Cómo desarrollar un plan financiero personal. Estos cinco pasos son esenciales.
En primer lugar, la planificación financiera personal debe combinarse con el estado de sus propios activos, incluidos los activos existentes y las expectativas de ingresos y gastos futuros. Saber cuánto dinero tiene para administrar es la premisa más básica.
En segundo lugar, establezca objetivos financieros. La planificación financiera personal debe determinar los objetivos financieros cualitativa y cuantitativamente a partir de un tiempo, cantidad y descripción específicos de los objetivos. Puede haber múltiples objetivos financieros, como comprar una casa, comprar un automóvil, criar hijos, mantener a los ancianos, etc. La asignación razonable de recursos entre múltiples objetivos de gestión financiera favorece el logro sin problemas de los objetivos de planificación financiera personal.
En tercer lugar, aclarar el periodo de inversión. Los objetivos de planificación financiera personal se dividen en corto, mediano y largo plazo, por lo que diferentes objetivos de gestión financiera determinarán diferentes períodos de inversión, y diferentes períodos de inversión determinarán diferentes niveles de riesgo. Si el dinero se va a utilizar en tres meses, asegúrese de no realizar inversiones de alto riesgo. En cambio, si no se invierte el dinero que se utilizará en tres años, se perderá la posibilidad de obtener una mayor rentabilidad.
En cuarto lugar, construir un sistema de prevención de riesgos. Conocer su preferencia de riesgo, no tener deudas que superen su capacidad de pago, mantener una buena reserva familiar para emergencias y adquirir un seguro de propiedad personal y del hogar son medidas posibles para garantizar el buen funcionamiento de las finanzas familiares. No haga suposiciones sobre su apetito por el riesgo sin tener en cuenta circunstancias objetivas, para que pueda hacer un buen trabajo en la planificación financiera personal. Por ejemplo, algunos clientes ponen todo su dinero en la bolsa porque prefieren herramientas de inversión más riesgosas, sin tener en cuenta que tienen padres, hijos o responsabilidades familiares. En este momento, su preferencia de riesgo se desvía de su rango Tolerable.
En quinto lugar, realizar una asignación estratégica de activos. Con base en la información anterior, decida cómo distribuir los bienes personales o familiares, ajustar el flujo de efectivo para lograr objetivos o modificar objetivos de gestión financiera poco realistas, como cuánto dinero ahorrar, cuánto dinero usar para comprar fondos, cuánto dinero usar. comprar seguros, etc. Después de completar el trabajo de asignación de activos, el siguiente paso es seleccionar tipos de inversión específicos y el momento de la inversión a nivel de operación de inversión.
En sexto lugar, realizar un seguimiento y ajustar los planes de planificación financiera personal. El mercado está cambiando, y el estado financiero de cada uno de nosotros y los niveles futuros de ingresos y gastos también cambian constantemente. Debemos revisar el desempeño de las inversiones y ajustar constantemente nuestra planificación financiera, para que podamos lograr mejor la seguridad financiera, la apreciación de los activos y la prosperidad. Gestión financiera. El reino de la libertad.