El banco central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China redujeron las tasas de interés de las hipotecas comerciales, lo que reducirá los pagos de intereses sobre la compra de viviendas.
El 15 de mayo, el Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China anunciaron una reducción en las tasas de interés de las hipotecas comerciales. La tasa de interés para los préstamos para primera vivienda no será inferior a la tasa preferencial de los préstamos (LPR). menos 20 puntos básicos para el período correspondiente. El aviso se centra principalmente en préstamos para vivienda personal comercial recién emitidos, y las tasas de interés de los préstamos para vivienda personal comercial existentes seguirán basándose en el contrato original.
Después del ajuste de política, el límite inferior de la tasa de interés de préstamos personales comerciales para vivienda por primera vez a nivel nacional se ajustó de no menos de la LPR del período correspondiente a no menos de la LPR del período correspondiente menos 20 puntos básicos (según los 5 puntos publicados el 20 de abril. La LPR a diez años se calcula como 4,4%). Según la política nacional, los gastos por intereses se reducirán cuando un hogar solicite un préstamo para comprar la primera casa ordinaria ocupada por su propietario.
Según estimaciones, sobre la base de un préstamo de 500.000 yuanes, un plazo de 30 años y pagos iguales de capital e intereses, si la tasa de interés se reduce en 20 puntos básicos, el gasto de pago mensual promedio se puede reducir en unos 60 yuanes, y en los próximos 30 años** *Reducción del gasto por intereses en aproximadamente 20.000 RMB.
Los expertos de la industria creen que reducir las tasas de interés de los préstamos para vivienda refleja la intención de estimular la demanda en el mercado inmobiliario, conduce a reducir los costos de compra de vivienda y estimula mejoras marginales en la demanda. Combinado con la reciente flexibilización continua de las políticas en varios lugares, incluida la reducción de los pagos iniciales, la reducción de las tasas de interés hipotecarias, la flexibilización de las restricciones de ventas, la flexibilización de las restricciones de compra y otras políticas, creará mejores condiciones para las transacciones activas del mercado a mediados y finales de mayo y En los períodos posteriores se espera que algunas transacciones de mercado sean débiles. Las ciudades desarrollarán activamente políticas de préstamos para vivienda más flexibles basadas en herramientas de políticas de crédito diferenciadas.
El Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China redujeron la tasa de interés nacional de los préstamos para primera vivienda
El 15 de mayo, el Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió el "Aviso sobre el ajuste de cuestiones relacionadas con las políticas de crédito diferenciado para vivienda".
Requisitos de notificación:
1. Para los hogares que compran casas ordinarias ocupadas por sus propietarios con préstamos, el límite inferior de las tasas de interés de préstamos para viviendas personales comerciales para sus primeras viviendas se ajustará para que sea no menos que la tasa de interés cotizada en el mercado para préstamos del período correspondiente menos 20 puntos básicos. El límite inferior de la política de tasa de interés para préstamos personales comerciales para segunda vivienda se implementará de acuerdo con la normativa vigente (según el personal). acuerdos sobre tasas de interés de préstamos para vivienda emitidos por el banco central en 2019, la tasa de interés para préstamos personales para vivienda para segunda vivienda no será inferior a la LPR del período correspondiente más 60 puntos básicos.
2. Sobre la base del límite inferior unificado de las tasas de interés de los préstamos en todo el país, las oficinas locales del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, de conformidad con el principio de " implementar políticas según la ciudad", orientan los mecanismos de autorregulación para la fijación de precios de tasas de interés de mercado a nivel provincial, y con base en las diversas políticas dentro de sus jurisdicciones. Con base en los cambios en la situación del mercado inmobiliario urbano y los requisitos regulatorios de El gobierno de la ciudad determinará de forma independiente el límite inferior de la tasa de interés para préstamos personales comerciales para viviendas de primera y segunda residencia en cada ciudad dentro de su jurisdicción.
En cuanto a las razones para reducir la tasa de interés de los préstamos para la primera vivienda, el banco central afirmó que la política de tasas de interés de los préstamos personales para la vivienda es una parte importante del mecanismo inmobiliario a largo plazo y de la política de crédito diferenciado para la vivienda. . Para adherirse al posicionamiento de que las casas son para vivir, no para especular, implementar plenamente el mecanismo inmobiliario a largo plazo, apoyar a las localidades para mejorar las políticas inmobiliarias basadas en las realidades locales, apoyar una demanda de vivienda rígida y mejorada, y promover la desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario, de acuerdo con el Consejo de Estado En cuanto a los acuerdos, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitieron conjuntamente un aviso aclarando cuestiones relacionadas con el ajuste del límite inferior de viviendas personales comerciales políticas de tasas de interés de préstamos.
¿Qué impacto tendrá el aviso en las familias de los residentes? Un experto le dijo a un periodista de Brokerage China que el aviso está dirigido principalmente a préstamos para vivienda personal comercial recién emitidos, y que las tasas de interés para los préstamos para vivienda personal comercial existentes seguirán basándose en el contrato original. Después del ajuste de política, el límite inferior de la tasa de interés de préstamos personales comerciales para vivienda por primera vez a nivel nacional se ajustó de no menos de la LPR del período correspondiente a no menos de la LPR del período correspondiente menos 20 bases. puntos (calculado como 4,4 basado en el LPR de más de 5 años publicado el 20 de abril), si el límite inferior de la política de la ciudad y la tasa de interés específica del banco se reducen de acuerdo con la política nacional, los gastos por intereses se reducirán cuando los hogares solicitan préstamos para comprar su primera casa ordinaria ocupada por su propietario.
“Sobre la base de un monto de préstamo de 500.000 yuanes, un plazo de 30 años y pagos iguales de principal e intereses, si la tasa de interés se reduce en 20 puntos básicos, el gasto de pago mensual promedio se puede reducir. en unos 60 yuanes, que se reducirán en *** en los próximos 30 años. El gasto por intereses es de unos 20.000 yuanes”, dijo el experto antes mencionado.
Reducir el costo de la compra de viviendas para satisfacer mejor la demanda de compras de viviendas por primera vez
Yang Chang, jefe del grupo de políticas y analista jefe del Instituto de Investigación de Valores Zhongtai, dijo que La reducción de las tasas de interés de los préstamos para vivienda refleja el estímulo de las intenciones de demanda del mercado inmobiliario.
La reunión del Buró Político del Comité Central del Partido Comunista de China el 29 de abril propuso que “la epidemia debe prevenirse, la economía debe ser estable y el desarrollo debe ser seguro”, especialmente la necesidad de “promover la estabilidad y desarrollo saludable del mercado inmobiliario.” En esta etapa, la demanda del mercado inmobiliario es relativamente débil. Al reducir las tasas de interés de los préstamos para vivienda, se favorece la reducción de los costos de compra de viviendas y se estimulan mejoras marginales en la demanda.
Además, Yang Chang cree que reducir los tipos de interés de los préstamos hipotecarios ayudará a eliminar la tijera de los tipos de interés. Desde enero de 2021, las tasas de interés promedio en los mercados de préstamos para primera y segunda vivienda han seguido aumentando. Aunque han caído recientemente, siguen siendo más altas que el nivel de 2021. Cabe señalar que la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda sigue siendo significativamente más alta que la tasa de interés promedio ponderada de los préstamos generales. En comparación con los préstamos corporativos generales, los préstamos personales para vivienda tienen una mejor calidad de activos y menores riesgos de reembolso, pero conllevan un mayor riesgo. de primera calidad. . Por lo tanto, reducir las tasas de interés de los préstamos para vivienda en esta etapa ayudará a cambiar la brecha de tijera entre las tasas de interés para activos de diferentes calidades.
Yang Chang también señaló que si bien estimulaba la demanda, insistía en que "la vivienda es para vivir, no para especular". La política se centra en ajustar las tasas de interés para préstamos para primera vivienda. Al mismo tiempo, la política enfatiza que "el límite inferior de la política de tasa de interés para préstamos comerciales para viviendas personales para segundas viviendas se implementará de acuerdo con las regulaciones vigentes". ampliar la diferencia de tipos de interés entre los préstamos para primera vivienda y los préstamos para segunda vivienda, al tiempo que liberará la demanda de suites, ayudará a evitar una mayor demanda especulativa de inversión.
Yang Chang cree que las políticas específicas de cada ciudad conducen a un control preciso. La política enfatiza que "cada ciudad determina de forma independiente el límite inferior de las tasas de interés de préstamos personales comerciales para vivienda para primera y segunda vivienda en cada ciudad dentro de su jurisdicción. Para algunas ciudades con grandes afluencias de población y una demanda rígida de vivienda, se pueden adoptar diferentes políticas". en función de sus propias condiciones, el método de sumar puntos favorece un control preciso de la liberación de la demanda y evita una rápida presión alcista sobre los precios de la vivienda.
Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, también cree que esta es la primera vez que el banco central emite un documento especial sobre políticas diferenciadas de préstamos para vivienda, que refleja plenamente la Esfuerzos continuos en préstamos para vivienda y revertir la reciente tendencia decadente de las transacciones inmobiliarias. Esta reducción de los tipos de interés hipotecarios tendrá cuatro impactos importantes. En primer lugar, ayudará a guiar a los gobiernos locales y a las instituciones bancarias a ajustar aún más sus políticas crediticias, especialmente en términos de tasas de interés hipotecarias, para reducirlas si es posible e implementar plenamente políticas preferenciales para la compra de viviendas de bajo costo. El segundo es ayudar a guiar a las empresas inmobiliarias a promover y vender activamente, especialmente combinado con la reciente ventaja de las bajas tasas de interés y costos hipotecarios, alentar a las empresas inmobiliarias a vender activamente e impulsar plenamente el mercado activo de transacciones inmobiliarias. En tercer lugar, ayuda a reducir aún más el costo de los compradores de viviendas. Al mismo tiempo, combinado con la reciente y continua relajación de las políticas en varios lugares, puede objetivamente reducir aún más la presión sobre los compradores de viviendas para comprar viviendas. Políticas que incluyen la reducción de los pagos iniciales, la reducción de las tasas de interés hipotecarias, la flexibilización de las restricciones a la venta de casas de segunda mano y la flexibilización de las restricciones a las compras crearán mejores condiciones para las transacciones activas del mercado a mediados o finales de mayo y en adelante. En cuarto lugar, ayudará a varias localidades a llevar a cabo trabajos de préstamos inmobiliarios basados en las condiciones reales. Algunas ciudades con transacciones de mercado débiles implementarán activamente políticas de préstamos para vivienda más relajadas basadas en herramientas de política crediticia diferenciadas.
Zou Lan, Director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Central, afirmó recientemente que el mercado inmobiliario de mi país tiene características regionales obvias. La determinación de las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda y los índices de pago inicial sigue el principio de. políticas específicas de la ciudad y adopta tres niveles de análisis de precios nacional, de la ciudad y del banco. Tomando como ejemplo el límite inferior de las tasas de interés, la tasa de interés nacional para préstamos para primera vivienda no debe ser inferior a la LPR del período correspondiente, y la tasa de interés para préstamos para segunda vivienda no debe ser inferior a la LPR del período correspondiente. más 60 puntos básicos. Se trata de una política de límite inferior que deben seguir las sucursales provinciales del Banco Popular de China. De conformidad con el principio de aplicación de políticas específicas de cada ciudad, el mecanismo de autorregulación de los precios de los tipos de interés del mercado provincial. Guiado y basado en el límite inferior de la política nacional, la tasa de interés del préstamo más el límite inferior de puntos se determina para cada ciudad dentro de la jurisdicción. Este es el límite inferior que debe observarse dentro de la ciudad. En la práctica, la mayoría de las ciudades adoptan directamente el límite inferior de la política nacional. límite inferior sin ningún requisito adicional; los bancos aclaran las reglas de fijación de precios para las tasas de interés en función de sus propias condiciones operativas, el estado de riesgo del cliente y las condiciones crediticias, y determinan razonablemente las tasas específicas de cada préstamo en función del límite inferior de la política de tasas de interés de cada ciudad; Agregue algún valor numérico, esta es una decisión comercial completamente orientada al mercado.
“Recientemente, las tasas de interés hipotecarias se han reducido principalmente a nivel bancario. Desde marzo, debido al debilitamiento de la demanda del mercado, los bancos en más de 100 ciudades de todo el país han reducido voluntariamente las tasas hipotecarias en función de los cambios del mercado. sus propias condiciones operativas. Los tipos de interés hipotecarios oscilan en promedio entre 20 y 60 puntos básicos.
"Zou Lan dijo que, además, algunos mecanismos de autodisciplina de fijación de precios de tasas de interés del mercado provincial también cooperan con los requisitos regulatorios de los gobiernos locales. Según la situación real de la ciudad y dentro del alcance de la política nacional, el límite inferior del El índice de pago inicial y el límite inferior de la tasa de interés en la ciudad se han reducido. Este es el resultado del gobierno de la ciudad. El banco ha realizado ajustes diferenciados y orientados al mercado en función de la situación del mercado y sus propias estrategias comerciales para adaptarse. las características de las diferencias regionales en el mercado inmobiliario