El dinero en efectivo en los bolsillos de todos puede ser reemplazado por moneda digital

En los últimos seis meses, ha habido muchas noticias en Internet sobre la emisión de moneda digital (DCEP) por parte del banco central. Sólo la siguiente foto de la "exposición secreta de la moneda digital" ha sido transmitida por los principales medios de comunicación hasta el punto de aparecer electrónicamente.

Pero lo interesante es que todo el mundo todavía no está familiarizado con la moneda digital del banco central.

No sé si habéis oído hablar de ese antiguo chiste: “Quiero comprar un iPhone, ¿qué marca es la mejor?”

De hecho, mucha gente lo ha hecho. Dudas sobre el banco central. La comprensión de la moneda digital es bastante similar a esta broma.

Al igual que cuando la gente piensa en teléfonos inteligentes, piensa en el iPhone, cosas como Bitcoin y Ethereum también se han convertido en la plantilla para que todos comprendan las monedas digitales.

¿Qué es esta cosa? ¿Cuál es la diferencia entre este y Alipay WeChat? ¿El banco central también va a cortar los puerros? También aparecieron muchos signos de interrogación en las frentes de los internautas que no publicaron mucho.

Si todos los misioneros tienen preguntas similares a estas, entonces han venido al lugar correcto.

Porque hoy voy a intentar hablaros de las monedas digitales de los bancos centrales.

En primer lugar, hablemos de qué es exactamente una moneda digital de un banco central.

La abreviatura en inglés de la moneda digital del banco central es DCEP, que es la abreviatura de Pago electrónico en moneda digital. En pocas palabras, es el RMB digital. No te quedes dormido apresuradamente, el nombre en realidad no es el punto importante, sólo haz que todos lo conozcan.

Según la descripción del director del Instituto de Investigación Monetaria del Banco Central, DCEP tiene un posicionamiento muy claro, que es reemplazar parcialmente al M0. En términos humanos, es reemplazar parcialmente los billetes y monedas en. tus manos.

¿Recuerdas la última vez que usaste efectivo? Puede que no lo creas, pero apenas recuerdas cómo es el RMB.

Pero los billetes y las monedas son tan lindos, ¿por qué reemplazarlos parcialmente? ¿Cómo pueden los cantantes de hip-hop mostrar su riqueza?

De hecho, esos billetes y monedas que utilizamos con menos frecuencia son bastante caros de por sí. Sí, has oído bien, el dinero es caro.

Según la tabla de costos de producción de efectivo en dólares estadounidenses publicada por la Reserva Federal, podemos ver cuántos costos de producción de dólares estadounidenses son para cada denominación. Y nuestro RMB es casi el mismo.

Además, incluido el transporte, almacenamiento, circulación, destrucción, etc. del RMB, todos ellos requieren que se queme dinero. Algunas instituciones de investigación han estimado que el costo operativo del efectivo tradicional en RMB es de aproximadamente 276,7 mil millones de yuanes por año.

Después de la implementación del RMB digital, se espera que esta gran cantidad de costos operativos se ahorre a más de la mitad, y problemas como la falsificación de moneda también se resolverán en gran medida.

Con esta explicación, ¿podemos entender las buenas intenciones del banco central?

Al ver esto, algunos amigos definitivamente preguntarán: ¿Alipay y WeChat Pay no pueden resolver estos problemas? Además, el pago de terceros ahora se utiliza mucho. ¿Cuál es la diferencia entre DCEP y ellos?

No te impacientes, no te impacientes, deja que las malas críticas te lo digan.

Las diferencias y ventajas entre DCEP y el pago a terceros.

En primer lugar, me gustaría decir que para los consumidores comunes, es posible que DCEP no traiga cambios trascendentales a nuestra vida diaria.

En el futuro, es posible que tengamos una billetera digital más y un método de pago más, como Alipay y WeChat, que utilicen DCEP para el pago.

Lo que es más intuitivamente diferente de otros pagos de terceros es que DCEP admite pagos duales fuera de línea. Es decir, dos dispositivos que no estén conectados a Internet también pueden completar el pago y el cobro. (Aún no se han anunciado detalles técnicos específicos). Además del escaneo, también se ha introducido el pago NFC (táctil y táctil) y no hay tarifas de gestión para transferencias y retiros de efectivo.

Pero si dejas de lado la superficie de DCEP y miras más de cerca, ¡la diferencia entre DCEP y el pago de terceros es enorme!

Para comprender la diferencia entre DCEP, primero debe comprender que el dinero que tiene en Alipay y WeChat no es lo mismo que el efectivo en mano y las facturas de DCEP. (Puede omitir la siguiente parte si el contenido es demasiado largo)

Porque según la oferta y liquidez de la moneda, generalmente dividimos la moneda en varios niveles: M0, M1, M2, M3.

En pocas palabras, M0 generalmente se refiere al efectivo que tenemos en nuestras manos, M1 = M0 unidades de depósitos a la vista y M2 = M1 de varias cuasimonedas.

Por lo tanto, el saldo en Alipay y WeChat generalmente se considera M1, el efectivo y DCEP son M0 y los depósitos de ahorro personales son M2.

El banco central puede estimar la situación económica contando las monedas en todos los niveles del mercado y luego adoptar las políticas monetarias correspondientes. En pocas palabras, más M0 significa que la gente tiene dinero disponible, y más M1 significa que tanto las empresas como las personas tienen dinero disponible.

De entre ellos, ya se ha realizado la digitalización de M1 y M2, y ahora solo falta M0, lo que significa que aún no se ha comenzado a digitalizar el efectivo que está en manos de todos.

Creo que algunos estudiantes ciegos han descubierto Huadian. Cuando usamos Alipay o WeChat para realizar compras, claramente usamos el saldo M1 o la tarjeta de ahorro M2, pero parece estar haciendo el trabajo de M0. antes hijo.

M0, que debería tener la mayor liquidez, está en tu bolsillo, esperando la suerte de todos. (Algunos economistas también cuentan los fondos en escenarios de pago como Alipay y WeChat como M0)

¿No es esto un desastre? ¿Siguen siendo significativas estas estadísticas?

Por cierto, este es el segundo significado de promover DCEP. La digitalización de M0 permite al banco central recopilar datos sobre el flujo de divisas en tiempo real e influir en la política monetaria de manera más precisa y eficiente.

Y puede que no lo creas. Para que los datos sean más precisos y el sistema de pago esté más estandarizado, los bancos centrales anteriores han hecho muchos esfuerzos y se puede decir que DCEP es la tendencia general. .

Diagrama de desarrollo de cinco etapas de la industria de pagos:

En la era de dos poderosos pagos móviles, la relación entre las plataformas de pago de terceros y los bancos es la siguiente: instituciones de pago y bancos comerciales Conexión directa.

Antes de que se cortara la conexión directa:

Las reservas* que pertenecían a todos se almacenaban en bancos comerciales a nombre de instituciones de pago de terceros. Muchos de ellos se apropiaron indebidamente de las reservas. dinero lavado, e incluso El problema del robo de fondos es interminable. La eficiencia es buena, pero la seguridad no es alta.

Así, en 2017, las autoridades reguladoras lanzaron la plataforma "NetLink", exigiendo a las instituciones de pago de terceros y a los bancos comerciales que cortaran las conexiones directas, y el banco central también supervisó los flujos de capital y los datos.

Después de desconectar la conexión directa:

Por ejemplo, el crítico usó la tarjeta de China Merchants Bank para depositar 925 yuanes en Alipay, y esto es lo que sucedió detrás de escena:

Los depósitos del crítico negativo en el China Merchants Bank disminuyeron, reduciendo así indirectamente las reservas de depósitos del China Merchants Bank* en el banco central, mientras que las reservas depositadas en el banco central a nombre de Alipay aumentaron.

Además, una vez cortada la conexión directa, los 100 fondos de reserva de instituciones de pago de terceros, como Alipay y WeChat, se depositan centralmente en el Banco Central. En otras palabras, la posibilidad de que los dos jefes Ma quieran apropiarse indebidamente del dinero de las cuentas de todos es 0, y el dinero de todos se vuelve mucho más seguro.

¿Estás confundido? Simplemente depositar y retirar dinero es muy complicado.

Sí, el banco central también lo cree. Echemos un vistazo a la simplicidad del DCEP. Cambie directamente la moneda digital a bancos comerciales y luego cámbiela a la gente común.

Entonces, ¿crees que DCEP es genial? No hay intermediarios que obtengan beneficios y la seguridad y la eficiencia están garantizadas.

Por supuesto, otro punto es que a diferencia de Alipay y WeChat, DCEP tiene una compensación legal ilimitada y es obligatorio. De hecho, al igual que el efectivo, nadie puede negarse a recibir moneda digital porque está respaldada por el Estado.

La diferencia con Bitcoin y Libra

Al ver esto, todos deben haber entendido la diferencia entre DCEP y el pago de terceros. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre Bitcoin y Libra, que son monedas digitales?

Si nos fijamos más detenidamente, la diferencia entre ellos es bastante grande.

En primer lugar, Bitcoin en realidad no cuenta con el respaldo del gobierno. Fue inventado por una persona misteriosa llamada Satoshi Nakamoto. Si el hombre de la cantina de abajo no quiere aceptar Bitcoins, realmente no hay nada que puedas hacer al respecto.

Y debido al énfasis excesivo en la descentralización y la seguridad, Bitcoin sólo puede manejar hasta 7 transacciones por segundo. . .

Debes saber que durante Double Eleven, el pico de transacciones de Netlink alcanzó casi 100.000 transacciones por segundo. Deje que Bitcoin experimente Double Eleven y podrá curar todas sus enfermedades causadas por cortes de manos.

Junto con una serie de problemas como la gran cantidad de especuladores en el mercado de Bitcoin y el valor inestable de la moneda, los escenarios de aplicación de esto aún son bastante limitados.

En base al desempeño de estas monedas digitales, DCEP, además de estar respaldado por el gobierno, adopta un marco que combina el cifrado tradicional y blockchain. En otras palabras, no hay necesidad de preocuparse por la velocidad de las transacciones y se puede lograr un cierto grado de anonimato.

Por supuesto, debido a que es parcialmente anónimo, si está involucrado en actividades ilegales como lavado de dinero o corrupción, aún así lo pueden atrapar de inmediato.

Libra y DCEP serán más similares.

Libra es una moneda digital cifrada lanzada por Facebook. No persigue un tipo de cambio estable frente al dólar estadounidense, pero sí un poder adquisitivo real relativamente estable. Es un plan para promover la moneda digital a escala global.

En comparación con Bitcoin, el valor de la moneda de Libra es mucho más estable y está vinculado a una serie de monedas como el dólar estadounidense, el euro, el yen japonés, etc. Además, el número máximo de transacciones por segundo puede llegar a 1.000 y la seguridad y el anonimato también están garantizados.

Pero la diferencia entre esta y otras monedas legales, incluido el DCEP, también es obvia, es decir, no tiene respaldo nacional y no puede ser controlada por los bancos centrales de varios países.

Olvídese de China, incluso Estados Unidos, que la vio nacer y criarla, está reprimiendo frenéticamente a Libra.

Debido a que la implementación de monedas digitales supersoberanas como Libra dañará la soberanía monetaria de varios países, no todos son estúpidos. El debilitamiento de la soberanía monetaria fue una de las causas de la crisis financiera del sudeste asiático. el siglo pasado.

La ola de desafíos de Libra a los bancos centrales de todo el mundo también llegó a su fin con la firme resistencia de varios países.

Todos los países están tomando medidas.

No solo el DCEP de China, sino también varios países han lanzado recientemente sus propios planes de moneda digital.

Por ejemplo, Estados Unidos anunció un proyecto de dólar digital en el primer semestre de este año, y el Banco de Japón también anunció que probaría moneda digital en julio de este año en Francia, Singapur, Canadá. Corea del Sur y otros países también están en camino.

Cuando propusimos el plan de moneda digital hace seis años y comenzamos la investigación y el desarrollo hace tres años, accidentalmente nos convertimos en la vanguardia de la moneda digital. Debo decir que esta vez fuimos los primeros en tomar la delantera.

Actualmente, nuestro DCEP también se encuentra en pruebas piloto intensivas.

Según la descripción del ex presidente del Banco de China: En el futuro, DCEP y el ya popular pago de terceros se desarrollarán en paralelo. En el proceso de desarrollo, quién puede hacerlo mejor, será. más conveniente, más confiable y con menores costos, ¿quién tendrá un mercado más grande?

Entonces, para nosotros, los consumidores, DCEP puede ser un método de pago más conveniente en el futuro. Para nuestro sistema monetario, lo que es más, es un ecosistema de pagos más nuevo y más eficiente.