Cómo administrar el dinero y convertirse en un experto financiero

Primero haga un plan financiero: La planificación financiera, también conocida como planificación financiera personal, se refiere al uso de procedimientos de análisis financiero científicos y justos para planificar y gestionar razonablemente planes financieros personales, estrategias de inversión, etc., en para lograr servicios financieros personales profesionales a largo plazo para administrar su dinero y sus objetivos de vida. Debe comprender los tres propósitos de la gestión financiera: 1. Evitar riesgos: el riesgo de inflación, riesgo de desempleo, riesgo de enfermedades y lesiones accidentales, riesgo fijo y riesgo variable 2. Beneficio: satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en todos los niveles; como cuidado de ancianos, educación de los niños, mejora de la calidad de vida, etc.; 3. Valor agregado: los activos de los clientes continúan creando nuevo valor a través de la planificación financiera y el interés compuesto, superan la erosión de los activos por la inflación y generan retornos que son mucho mejor que el ahorro. El propósito de la gestión financiera es lograr objetivos estratégicos en la vida. La gestión financiera personal es la gestión adecuada de los recursos financieros personales mediante la formulación de planes financieros y la realización de objetivos de vida mediante el ajuste continuo de los planes, con el fin de alcanzar el estado más elevado. de libertad financiera y dignidad financiera. Pero ahora existen varios métodos de gestión financiera, están surgiendo una tras otra herramientas innovadoras de gestión financiera y las personas en diferentes etapas de la vida tienen diferentes necesidades de herramientas financieras, desde la gestión del flujo de efectivo hasta la planificación de seguros, desde la planificación de inversiones hasta la planificación fiscal, desde la planificación de la jubilación. Desde la planificación inmobiliaria, la planificación financiera se ha vuelto cada vez más compleja y altamente profesional.

1. Luchar contra la inflación. 2. Ahorrar para la educación de los niños. 3. Ahorrar para la jubilación. Criar a los hijos para la jubilación es una verdad simple que el pueblo chino ha reconocido durante miles de años. Hasta el día de hoy, China, al menos en las zonas rurales, no se ha librado de esta situación. En la mayoría de los casos, la gente sólo puede tomar el camino de "criar a los hijos para cubrir la vejez". Evidentemente, criar a los hijos para la vejez es un método típico de ayuda privada, que se mantiene principalmente por la moral y la ética. Aunque los niños tienen la obligación de apoyar a las personas mayores en el aspecto legal actual, no es tan fácil de implementar y tampoco lo es. está sujeto a factores como la salud y los ingresos, por lo que existe una gran incertidumbre. Vale la pena mencionar que, especialmente en la actual estructura social familiar "421", desde la situación anterior de criar cada vez menos a criar cada vez más, ¡la presión sobre los niños obviamente está más allá de su capacidad de soportar! En segundo lugar, otros factores que son menos controlables, como el desempleo de los niños, la capacidad, etc., harán que el objetivo de depender del hijo para la jubilación se encuentre en una posición extremadamente incontrolable, haciendo que la vida de alta calidad de una persona mayor se convierta en un castillo en el aire ¡Es terrible! Por lo tanto, para necesidades rígidas como el cuidado de las personas mayores, en lugar de depender de fuentes poco confiables como "criar a los niños para la vejez", es mejor ajustar activamente su planificación financiera y planificar su propio cuidado de las personas mayores con anticipación. ! 4. Lidiar con los riesgos, por si acaso Cuando la mayoría de la gente habla de gestión financiera, dice que necesitan mantener y aumentar el valor de su dinero a través de la gestión financiera. La gestión financiera tiene esa función, pero esto es sólo superficial. efecto, y el valor real es más que eso.

Protege tu vida y evita riesgos

Nos enfrentamos a un mundo que cambia rápidamente. Los riesgos están en todas partes. Sin embargo, pueden ocurrir eventos inesperados si se hacen arreglos con anticipación. Esto puede minimizar las pérdidas económicas causadas por eventos inesperados, logrando así el propósito de evitar riesgos.

Hay dos tipos principales de riesgos a los que se enfrentan las personas: uno es el microriesgo, como la carrera, la enfermedad y la discapacidad, la muerte accidental, etc., el otro es el macroriesgo, como la inflación o el financiero; crisis, crisis política, etc. Turbulencias, etc. La aparición de cualquier riesgo tendrá un gran impacto en la seguridad financiera personal e incluso en la vida diaria. Los acuerdos de gestión financiera científica pueden tomar medidas preventivas específicas con anticipación, de modo que cuando surjan riesgos, no entre en pánico. Deshágase de los malentendidos en la gestión financiera Mito 1: La gestión financiera es un asunto de gente rica. equivocado. Las familias de clase trabajadora necesitan una mayor gestión financiera. En comparación con las personas ricas, enfrentan mayores presiones realistas en educación, pensiones, atención médica, compra de viviendas, etc., y necesitan una mayor gestión financiera para aumentar su riqueza. Malentendido 2: Si tienes gestión financiera, no necesitas seguro. equivocado. La función principal del seguro es la protección. Para las familias, la planificación financiera sin seguro es inútil. Malentendido 3: Las operaciones de inversión son "cortas, planas y rápidas". equivocado. No crea que las operaciones frecuentes a corto plazo necesariamente generarán más dinero. Malentendido 4: Seguir ciegamente la tendencia y comprar por impulso. equivocado.

Entrar cuando hace más calor suele ser la inversión más cara. Debe invertir de forma racional, pensar de forma independiente y comparar precios. Malentendido 5: Concentración excesiva de la inversión y diversificación excesiva de la inversión. equivocado. Los primeros no pueden diversificar los riesgos, mientras que los segundos dificultan el seguimiento de las inversiones y no pueden mejorar la eficiencia de las mismas. Malentendido 6: Atrévete a perder pero no te atrevas a ganar. Vende cuando suba, pero no vendas cuando baje. equivocado. Hay dos categorías principales de productos de inversión para la gestión financiera. Los productos de inversión financiera incluyen principalmente: ahorros, valores, fondos, seguros, futuros, oro y fideicomisos. Los tipos de inversión no financiera incluyen principalmente: bienes raíces, inversión industrial, subastas, empeños, cobranzas, etc. Puntos clave de la gestión financiera en diferentes etapas Los expertos dividen la vida en cinco etapas de la gestión financiera: período único de 2 a 5 años, desde comenzar a trabajar hasta casarse, los ingresos son bajos y los gastos altos. El enfoque de la gestión financiera durante este período no está en. obtener ganancias sino acumular experiencia. Asesoramiento en gestión financiera: 60 acciones, fondos de acciones o divisas, futuros y otros productos financieros con altos riesgos y altos rendimientos a largo plazo; 30 herramientas de inversión más seguras, como ahorros regulares, bonos o fondos de bonos para emergencias; El período de formación es de 1 a 5 años, con matrimonio e hijos, mayores ingresos económicos y vida estable, centrándose en la organización racional de los gastos de construcción de la familia. Asesoramiento financiero: 50% acciones o fondos de crecimiento, 35% bonos, seguros, 15% ahorros corrientes. Para el seguro, puede elegir seguro temporal, seguro contra accidentes y seguro médico con primas bajas, el período de educación de los niños es de 20 años y la educación de los niños. y los gastos de subsistencia han aumentado considerablemente. Asesoramiento financiero: 40 acciones o fondos de crecimiento, pero se necesita más evitación de riesgos, 40 ahorros o bonos del tesoro se utilizan para gastos de educación, 10 seguros, 10 fondo de reserva de emergencia familiar 15 años de madurez familiar, los niños trabajan hasta la jubilación, vida, ingresos; El período pico es adecuado para la acumulación y puede centrarse en ampliar la inversión. Asesoramiento financiero: 50 para acciones o fondos de acciones, 40 para ahorros regulares, bonos y seguros, y 10 para reservas familiares de emergencia. La proporción de inversiones de riesgo debe reducirse cuando se acerca la jubilación, y los seguros deben centrarse en los seguros de pensiones, salud y enfermedades críticas, y debe formularse un plan de pensiones adecuado, la inversión y el consumo durante la jubilación deben ser conservadores y el principio de gestión financiera; es poner la salud en primer lugar y la riqueza en segundo lugar, centrándose principalmente en El propósito es la estabilidad, la seguridad y la preservación del valor. Sugerencias de gestión financiera: 10% para acciones o fondos de acciones, 50% para ahorros y bonos regulares y 40% para ahorros actuales. Aquellos con más activos pueden evitar impuestos legalmente y transferir activos a la próxima generación.

Ley 4321: El índice de asignación razonable de los activos del hogar es que el 40% de los ingresos del hogar debe usarse para vivienda y otras inversiones, el 30% debe usarse para gastos de subsistencia familiar, el 20% debe usarse para depósitos bancarios para necesidades de emergencia, y el 10% debe usarse para necesidades de emergencia. La regla del 72: si no recupera el interés de un depósito de interés compuesto, el tiempo que tarda el capital en duplicar su valor es igual a 72 dividido por el rendimiento anual. Por ejemplo, si deposita 100.000 yuanes en un banco, la tasa de interés anual es 2 y el interés se compone cada año, ¿en cuántos años llegará a ser 200.000 yuanes? La respuesta es 36 años. Regla del 80: la proporción razonable de acciones con respecto a los activos totales es igual a 80 menos la edad más un signo de porcentaje (). Por ejemplo, cuando tienes 30 años, las acciones pueden representar el 50% de tus activos totales, y cuando tienes 50 años, las acciones pueden representar el 30%. La Ley Doble Diez del Seguro Familiar: La cantidad apropiada de seguro familiar debe ser 10 veces el ingreso anual de la familia, y la proporción apropiada del gasto en primas debe ser 10 veces el ingreso anual de la familia. La ley trinitaria de las hipotecas Hipoteca: el monto mensual del préstamo hipotecario no debe exceder un tercio del ingreso mensual total de la familia.

Acumular riqueza produce beneficios

La gestión financiera también tiene la función de aumentar el valor de la inversión. Para evitar riesgos, muchas personas pondrán todos sus ahorros en el banco, aunque esto puede garantizarlo. la seguridad del principal, pero es a expensas de la tasa de rendimiento, que no favorece la mejora del nivel de vida personal.

Otros que tienen una actitud más positiva hacia los riesgos pueden considerar solo altos rendimientos e ignorar los riesgos potenciales. A través de la gestión financiera, podemos adoptar actitudes y métodos de inversión correctos para hacer que el dinero en nuestras manos sea más rentable en cada período. El dinero produce los mayores beneficios dentro del rango de riesgo aceptable, acumula fondos para lograr diversos objetivos más rápidamente y tiene suficiente efectivo para las necesidades de la vida cuando se necesitan fondos.