Muchos bancos han establecido empresas de tecnología financiera. ¿Qué cambios se producirán en el campo de la tecnología financiera? ¿Qué opinas?
2020 es un año muy difícil para todos, y también es un año de grandes cambios en la tecnología financiera: las finanzas en línea han entrado en la era de una fuerte supervisión, ha surgido el prototipo del marco regulatorio de la tecnología financiera, y los bancos han lanzado una ola distribuida de construcción de núcleos, el surgimiento del rey de blockchain y 5G se han convertido en los "bárbaros" a las puertas de la industria financiera.
Miremos hacia atrás en 2020, resumamos los aspectos más destacados y los fracasos de la tecnología financiera y miremos hacia el 2021 de la tecnología financiera.
Finanzas en línea, se avecina una fuerte supervisión
A partir de 2020, préstamos por Internet, préstamos financieros de la cadena de suministro, pequeños préstamos en línea, seguros de Internet y el negocio de agencias de gestión patrimonial de las filiales de gestión patrimonial todos han estado sujetos a restricciones estrictas.
El 17 de julio de 2020, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió las "Medidas provisionales para la administración de préstamos de Internet por parte de bancos comerciales", que aclaraban que los bancos comerciales no proporcionarán fondos de ninguna forma para cooperativas. Las instituciones sin calificaciones para prestar negocios no pueden financiar ni otorgar préstamos conjuntamente con instituciones cooperativas que no tengan las calificaciones para prestar negocios. Los bancos comerciales deben llevar a cabo de forma independiente y eficaz los vínculos básicos de control de riesgos, como la aprobación de créditos de préstamos por Internet y la firma de contratos. Los bancos comerciales no pueden confiar a las instituciones cooperativas plena autoridad para verificar la identidad de los prestatarios de préstamos por Internet.
El 23 de septiembre de 2020, el Banco Popular de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Justicia, el Ministerio de Comercio, la Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales, la Administración Estatal para la Regulación del Mercado, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y la Administración Estatal de Divisas emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre el apoyo financiero para el ciclo estable y la optimización y mejora de la cadena industrial de la cadena de suministro" sobre la regulación del desarrollo de las cadenas de suministro "estipula claramente que los servicios financieros no se llevarán a cabo sin una licencia o más allá del alcance comercial especificado en la licencia; varias empresas de plataformas de cadena de suministro de terceros no realizarán operaciones encubiertas en nombre de la financiación de la cadena de suministro. negocio financiero. Los préstamos para la cadena de suministro sin licencias de funcionamiento se verán afectados en el futuro.
El 2 de noviembre de 2020, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y el Banco Popular de China emitieron conjuntamente las "Medidas provisionales para la gestión de pequeñas empresas de préstamos en línea (borrador para comentarios)", suspendiendo la operación. de pequeños préstamos en línea para empresas transregionales, los requisitos están unificados con el lugar de registro de la plataforma de tráfico. Se aclara que el índice de contribución de capital de las pequeñas empresas de préstamos en línea en préstamos conjuntos no será inferior al 30%, el superior. Se aclara el límite del saldo de préstamos unifamiliares de 1 millón y se restringe el control de las pequeñas empresas de préstamos en línea interregionales. Aumenta la cantidad de requisitos de capital.
El 14 de diciembre de 2020, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió e implementó las "Medidas de supervisión del negocio de seguros en Internet", que estipulan claramente que las instituciones no aseguradoras no pueden realizar negocios de seguros en Internet. El negocio de seguros por Internet incluye: en primer lugar, la prestación de servicios de consultoría sobre productos de seguros; en segundo lugar, la comparación de productos de seguros, el cálculo de primas y la comparación de cotizaciones; en tercer lugar, el diseño de planes de seguros para los asegurados; en cuarto lugar, la gestión de los procedimientos de seguros; En marcado contraste, el 2 de mayo de 2020, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió las "Opiniones Orientadoras sobre la Promoción del Desarrollo en Línea del Negocio de Seguros de Propiedad", exigiendo que para 2022, los seguros de automóviles, seguros agrícolas, seguros de accidentes, seguros a corto plazo seguros de salud, La tasa en línea de áreas comerciales como seguros de propiedad y accidentes ha alcanzado más del 80%.
El 24 de diciembre de 2020, una oficina reguladora de banca y seguros en el este de China emitió el "Aviso sobre la regulación adicional de ciertas cuestiones en el mercado de depósitos dentro de su jurisdicción". El aviso muestra que la oficina exige claramente a todos los tipos de instituciones bancarias dentro de su jurisdicción que no acepten depósitos a través de plataformas de Internet de terceros o cooperación con otros intermediarios externos. Si ya se ha llevado a cabo la cooperación, los productos de depósito relevantes se eliminarán. los estantes y la cooperación finalizarán con efecto inmediato. Las plataformas de Internet de terceros no podrán realizar negocios de depósito en el futuro, y las instituciones bancarias también deben tomar precauciones y desarrollar canales de depósito distintos de las plataformas de Internet.
El 25 de diciembre de 2020, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió las "Medidas provisionales para la gestión de ventas de productos de gestión patrimonial de filiales de gestión patrimonial de bancos comerciales (borrador para comentarios)", que claramente Estipula que sin el permiso de las autoridades reguladoras financieras, cualquier institución no financiera. Los individuos no pueden vender productos financieros directamente o como agentes en forma encubierta. Entonces, aquellas plataformas de Internet y plataformas de cadenas industriales que no cuentan con licencia de las autoridades reguladoras financieras no pueden vender productos financieros a partes externas.
En un entorno de fuerte supervisión de las finanzas en línea, la supervisión alienta a las instituciones financieras a desarrollar sus propios canales en línea, pero los canales en línea externos se verán deprimidos. Es hora de que las instituciones financieras autorizadas “se separen, se rindan y se vayan” y abandonen la estrategia de proporcionar únicamente fondos y depender de los canales de Internet para aumentar rápidamente el volumen. Arremangarse, trabajar duro, crear sus propios escenarios característicos, integrarse en la cadena industrial, "fortalecer la fortaleza y librar batallas estúpidas", crear productos financieros de su propia marca y brindar a sus consumidores financieros servicios de escenarios localizados, diferenciados y que puedan seguir fomentando la rigidez son el camino correcto. Puede haber una tendencia en el futuro: las instituciones financieras comenzarán a desarrollar negocios no financieros. La gente de los bancos comenzará a vender verduras a los agricultores, la gente de los seguros comenzará a dedicarse a la tecnología sanitaria y la gente de Pay comenzará a ofrecer comida para llevar. En el futuro, las instituciones financieras podrán contratar personas. No es necesario que entiendan de finanzas. Aquellos que entiendan de agricultura, logística, biotecnología, etc., pueden ser más populares.
Fintech, el marco regulatorio está surgiendo
2020 es un año de introducción intensiva de medidas regulatorias fintech, incluidos indicadores de desarrollo fintech, sandbox regulatorio fintech y el Centro Nacional de Certificación Fintech, el Centro Nacional de Monitoreo de Riesgos de Tecnología Financiera se liquidaron todos durante este año. En el futuro, los productos de tecnología financiera deben pasar la certificación, ser probados completamente en entornos de pruebas regulatorios y ser monitoreados por centros de detección de riesgos antes de que puedan brindar servicios a las instituciones financieras. Se puede decir que no es fácil.
En octubre de 2020, el Banco Popular de China publicó el estándar "Indicadores de desarrollo Fintech", que cubre la planificación estratégica, la estructura organizacional, la inversión de capital y talento en tecnología financiera, los servicios inteligentes en línea, las capacidades de control de riesgos y el desarrollo de Fintech. Se elaboran indicadores sobre patentes, derechos de autor de software, aplicaciones y resultados de tecnología financiera, etc., lo cual es de gran importancia para la evaluación estadística y cuantitativa de los logros de tecnología financiera de las instituciones financieras.
En 2020, el Banco Popular de China anunció 64 proyectos sandbox regulatorios de tecnología financiera en 9 lugares. Beijing se centra en la IA y la cadena de bloques, Shenzhen, la Nueva Área de Xiongan y Suzhou se centran en el programa piloto de renminbi digital; Chongqing se centra en la tecnología de control de riesgos para la promoción de la tecnología financiera pequeña y micro y las finanzas rurales se centran en la cadena de bloques y los grandes datos; La tecnología de control de riesgos financieros de la cadena industrial basada en la industria promueve la integración de las finanzas, la cadena industrial y los asuntos gubernamentales digitales; Hangzhou se centra en big data, blockchain y tecnología de contabilidad distribuida; Guangzhou se centra en la seguridad de los servicios financieros transfronterizos y el control de riesgos financieros pequeños y micro; Esto se debe a que Guangdong cuenta con muchos servicios financieros de comercio exterior y muchas pequeñas y microempresas en la industria manufacturera.
Estas nueve regiones son básicamente ciudades de primer nivel y también son los lugares económicamente más desarrollados y activos de China. La creación de zonas de pruebas regulatorias de tecnología financiera en estos lugares ayudará a combinar la cadena industrial y la ecología social de lo local. ayudará a realizar buenos experimentos para promover una mejor integración de las finanzas en la economía real. Además, hay muchas empresas de tecnología financiera en estos lugares que pueden proporcionar más soporte técnico y muestras experimentales para el entorno de pruebas regulatorio de tecnología financiera. Para futuros proyectos piloto, en primer lugar, debemos considerar la sensación de ganancia de los clientes de las pequeñas y microempresas. Si la percepción es fuerte o no es uno de los criterios de evaluación. No pueden ser solo proyectos piloto de instituciones financieras y empresas de tecnología financiera. debemos entender cómo se sienten los clientes acerca del piloto; en segundo lugar, debemos promover las finanzas, los escenarios y las industrias. La integración de las cadenas siempre ha sido un gran problema en la industria financiera. La supervisión puede alentar a las instituciones financieras a profundizar la integración con la cadena industrial. Tecnologías financieras como Internet de las cosas, biometría e inteligencia artificial, y promover la profundidad y amplitud de la integración, y promover la verdadera cobertura de las industrias financieras. Toda la cadena de finanzas en cadena.
El 13 de octubre de 2020, se estableció en Chongqing el Centro Nacional de Certificación Fintech Co., Ltd. de Chongqing. El centro se basará en el sistema de certificación de productos fintech implementado uniformemente por el país para desarrollar la competitividad central de las fintech. certificación y construcción Una institución de certificación profesional y autorizada de primera clase se ha convertido en la columna vertebral del sistema de gobernanza pluralista de tecnología financiera de mi país.
El 23 de octubre de 2020, en un evento especial de publicación de políticas en la Reunión Anual del Financial Street Forum 2020, Mo Wangui, subdirector del Instituto de Investigación Financiera del Banco Popular de China, dijo que el banco central establecerá un monitoreo nacional de riesgos de tecnología financiera en el Centro de Beijing, en el futuro los riesgos de tecnología financiera se incluirán en el monitoreo unificado del país.
A juzgar por la información anterior, el marco regulatorio para la tecnología financiera será muy estricto en el futuro, al igual que la clasificación y el seguimiento de la clasificación de los préstamos, todo a nivel micro.
Nube financiera, ola de construcción central distribuida
La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió las "Opiniones de orientación regulatoria sobre el plan de desarrollo del" 13.º plan quinquenal "de tecnología de la información de la industria bancaria de China ( Borrador para comentarios)" ((en adelante, "Borrador para comentarios"), se publicó para comentarios públicos el 15 de julio de 2016. El "Borrador para comentarios" señala: Llevar a cabo activamente la planificación de la arquitectura de computación en la nube e implementar de manera proactiva y constante la migración de la arquitectura. El "Borrador para comentarios" requiere: Al final del "Decimotercer Plan Quinquenal", todos los sistemas de información importantes para escenarios de Internet se migrarán a plataformas de arquitectura de computación en la nube y la tasa de migración de otros sistemas no será inferior a 60 .
Además del "Borrador para comentarios" anterior, el banco central volvió a publicar tres estándares relacionados con la nube financiera en 2020, que brindan orientación clara y específica para la construcción de nubes financieras. El 16 de octubre de 2020, el Banco Popular de China publicó el "Marco técnico para las especificaciones de aplicaciones financieras de la tecnología de computación en la nube" (JR/T0166-2020), "Requisitos técnicos de seguridad para las especificaciones de aplicaciones financieras de la tecnología de computación en la nube" (JR/T0167 -2020), "Marco técnico de especificaciones de aplicaciones financieras de tecnología de computación en la nube" (JR/T0167-2020), tres estándares de la industria financiera que incluyen "Estándares de aplicaciones financieras de tecnología de computación para la recuperación de desastres" (JR/T 0168-2020), combinados con el El mecanismo y las características de riesgo de la nube financiera cubren las capacidades básicas, la seguridad de la red, la protección de datos, la seguridad del entorno operativo y la continuidad del negocio. Se han propuesto requisitos técnicos específicos en términos de seguridad y otros aspectos.
2020 es el último año del 13.º Plan Quinquenal y la presión sobre las instituciones financieras para construir sistemas financieros en la nube se ha duplicado. La mayoría de los bancos eligen sistemas centrales distribuidos como punto de partida para construir nubes financieras, pero las ideas específicas son diferentes:
Algunos bancos que llevan mucho tiempo establecidos no transferirán todos los negocios del banco a la vez. sistemas distribuidos, debemos comenzar desde la gestión patrimonial, el negocio de tarjetas de crédito y los canales de Internet para construir sistemas de bases de datos distribuidas. Esto tendrá menos impacto y podrá ser piloto y promovido gradualmente.
En 2020, el sistema de gestión financiera corporativa (persona jurídica) de ICBC completó la transformación de un mainframe a una arquitectura distribuida basada en una base de datos distribuida.
En 2020, China Everbright Bank desarrolló de forma independiente el sistema de microservicio POIN y promovió la plataforma de nube de contenedores. La tasa de adopción de la nube del sistema de aplicaciones del banco fue del 87,5 %. Nueva generación de plataforma de gestión patrimonial basada en TiDB.
GoldenDB, una base de datos distribuida desarrollada conjuntamente por China CITIC Bank y ZTE, se lanzó en el nuevo núcleo de tarjetas de crédito de CITIC Bank, brindando soporte a 80 millones de usuarios de tarjetas de crédito con un monto promedio de transacción diaria de RMB 9 mil millones y superando la prueba de estrés de 4.500 TPS.
Los bancos privados recientemente establecidos, debido a su pequeña carga histórica, pueden construir un sistema central distribuido que se integre en línea y fuera de línea desde un punto de partida elevado para desarrollar negocios de depósitos y préstamos en línea y negocios fuera de línea basados en tecnología financiera. El desarrollo integrado de membresía en línea brinda un fuerte apoyo.
Suning Bank, el primer banco privado en Jiangsu, se posiciona como un banco O2O impulsado por la tecnología. Su construcción tardó 2 años y en 2020 lanzó el primer núcleo distribuido integrado en línea y fuera de línea desarrollado de forma independiente. sistema." Las nubes se están abriendo ". "Yunkai" se basa en la arquitectura distribuida de "Suning Cloud" e integra eficazmente el procesamiento comercial principal en línea y fuera de línea del banco en un solo sistema, resolviendo los problemas de "fragmentación de datos de usuario" e "I + D" causados por la dualidad en línea y fuera de línea de los bancos tradicionales. núcleos "Altos costos de operación y mantenimiento", "no admite altas transacciones concurrentes", "desarrollo y entrega lentos de productos" y otros problemas graves, el sistema ha llevado el procesamiento diario de 25 millones de usuarios y 3 millones de cuentas de Suning Bank, con 1,5 millones de transacciones por día.
Pero, ¿realmente las instituciones financieras necesitan una arquitectura distribuida? Si se trata solo de un negocio tradicional, una base de datos tradicional es suficiente. El TPS normal de algunos bancos no alcanza la escala de miles o incluso decenas de miles.
Sin embargo, los bancos siempre tienen que hacer algunas cosas cuando se transforman en Internet. Si pueden reducir los costos de TI, mejorar la agilidad para responder a las necesidades comerciales y optimizar la arquitectura del sistema, será beneficioso.
En la actualidad, la industria financiera todavía utiliza capacidades de computación en la nube, como bases de datos distribuidas, middleware y virtualización en un nivel técnico inferior. Muchos de nuestros fabricantes prefieren integrar soluciones de otras personas y código fuente abierto para dominar. Hay menos contribuyentes a las tecnologías nativas centrales y hay una falta de tecnologías centrales de computación en la nube con influencia global.
Las principales empresas de computación en la nube del sector han logrado importantes avances en tecnologías centrales. OpenStack, un proyecto de código abierto de computación en la nube iniciado por la NASA y Rackspace, lanzó la versión número 21 de la plataforma (con nombre en código Ussuri) en 2020, incluida Ironic, que admite la configuración de hardware financiero básico, Kolla, que admite la implementación en contenedores y Kunyr, que admite la comunicación IPV6 entre contenedores, Octavia admite el equilibrio de carga del entorno perimetral. En 2020, Red Hat lanzó CRI-O, una nueva tecnología de tiempo de ejecución de contenedores para K8S que reemplazó a Docker, lo que desató una nueva ola en el mercado de contenedores. IBM lanzó la nube pública de servicios financieros de IBM basada en el servicio de alta disponibilidad del servidor IBM Z, la tecnología de cumplimiento Promontory y la plataforma de contenedores OpenShift que respalda la lucha contra el lavado de dinero, sanciones, anticorrupción, privacidad y protección de datos, redes e información. seguridad en términos de cumplimiento, protección al consumidor y otros servicios, que son muy adecuados a las necesidades de las instituciones financieras. Suning Financial Technology también lanzó recientemente mPaaS, una plataforma DevOps de desarrollo móvil que tardó diez años en construirse y que respalda la rápida construcción y generación de aplicaciones financieras en línea, incluido un conjunto de marcos nativos del cliente y bibliotecas de componentes: 3 marcos principales de I+D, más de 20 Componentes de tecnología básica, más de 30 componentes funcionales; una plataforma intermedia móvil: brinda soporte para todo el ciclo de vida de I + D, pruebas, lanzamiento, análisis y operación, brinda soporte multiplataforma, permite el desarrollo de múltiples terminales a la vez y brinda soporte; operaciones y marketing de precisión multicanal.
Blockchain, el rey ahora es
El progreso de la tecnología Blockchain en 2020 se orientará hacia la protección de la privacidad y la mejora de la eficiencia. Bitcoin se centra en mejorar la protección de la privacidad y las capacidades de los contratos inteligentes en los siguientes tres aspectos: la firma Schnorr, una tecnología de firma agregada que protege la privacidad, Taproot, una solución de contratos inteligentes que mejora la privacidad de Bitcoin, y Taproot, que puede ampliar la flexibilidad y escalabilidad de Contratos inteligentes de Bitcoin. Árbol de sintaxis abstracta de Merkle MAST. En Lightning Network comenzó a aparecer la tecnología de pago multiparte (pago multiparte), que dividía los fondos enviados en cantidades más pequeñas y llegaba al destinatario a través de nodos Lightning. Este ya contaba con el prototipo de TCP/IP y finanzas distribuidas, pero Lightning. La red también enfrenta desafíos del sistema DeFi de Ethereum, WBTC. Ethereum 2.0 (ETH2) se lanzó el 1 de diciembre de 2020. Ethereum 2.0 tiene dos actualizaciones importantes. Una es de PoW (Prueba de trabajo) a PoS (Prueba de participación). La construcción de bloques mediante validadores y el depósito de Ethereum pueden ahorrar electricidad. La implementación de Shard Chains puede aumentar en gran medida el rendimiento de Ethereum a 100.000 TPS. Fabric 2.0 implementa la gestión descentralizada de contratos inteligentes, CouchDB agrega un caché de base de datos estatal para mejorar la eficiencia de lectura y utiliza Alpine Linux para empaquetar imágenes de Docker para reducir el uso de espacio.
En términos de aplicaciones blockchain, se han alcanzado varios hitos:
El precio unitario de Bitcoin superó los 32.000 dólares estadounidenses y la participación de Bitcoin en el valor de mercado de las criptomonedas superó el 70 %. en la clasificación de valor de mercado, alcanzando los 499 mil millones de dólares estadounidenses, se ha convertido en la "institución financiera" más grande del mundo en términos de valor de mercado, superando a VISA con 480 mil millones de dólares estadounidenses.
El renminbi digital del banco central de China ha superado; el sobre rojo y los métodos de pago minorista se están probando en Shenzhen y Suzhou, y admiten múltiples métodos de pago, como el pago con código QR fuera de línea, el pago "toque y toque" fuera de línea y el pago en línea de comercio electrónico
Un solo trimestre; PayPal, con un volumen de transacciones de 247 mil millones de dólares, anunció que admite transacciones de Bitcoin
DBS Bank, el banco comercial más grande de Singapur, lanzó una plataforma de comercio digital basada en tecnología blockchain para proporcionar tokenización de activos digitales (digitales no cotizados). tokens respaldados por las acciones, bonos y fondos de capital privado de la compañía), transacciones de moneda digital (intercambio mutuo de Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple y dólares de Singapur, dólares estadounidenses, dólares de Hong Kong, yenes japoneses) y sistema de ecosistema de custodia de activos digitales ( clave de cifrado de activos digitales);
La aplicación distribuida DAPP y el mercado distribuido DeMa tienen aplicaciones pesadas, como Hyperion Map, etc.
La tecnología Blockchain está acelerando su madurez y practicidad, y se ha convertido en el rey. No hay duda de que se convertirá en la tecnología fundamental del futuro mundo digital. Blockchain está logrando avances muy rápidos en la construcción de una Internet financiera distribuida, mercados distribuidos y aplicaciones distribuidas, y pronto habrá aplicaciones excelentes en el futuro además de Bitcoin.
5G, el "bárbaro" a las puertas de la industria financiera
Las finanzas han permanecido en la era de Internet móvil durante demasiado tiempo, y las aplicaciones financieras móviles ahora han cansado a los consumidores. La mayor parte del panorama financiero actual no tiene nada nuevo, nada más que servicios básicos como cuentas electrónicas, préstamos y liquidaciones. 5G es una tecnología mutante que puede traer cambios importantes a los servicios financieros. Actualmente, el número de usuarios de comunicaciones móviles en todo el mundo es de 5.600 millones. En el futuro, habrá una nueva forma financiera de 5G, pero aún está en su infancia.
Las tecnologías centrales de 5G incluyen el uso compartido de espectro, la agregación de operadores, MIMO masivo, el acceso inalámbrico fijo y la división de redes. La velocidad de transmisión de datos 5G puede alcanzar hasta 10 Gbit/s y la velocidad de experiencia del usuario alcanza los 100 Mbit/s, que es 100 veces más rápido que 4G LTE. La latencia de la red 5G es extremadamente baja, menos de 1 milisegundo, y la de 5G es de 30 a 70 milisegundos. 5G admite una capacidad de red ultragrande y proporciona capacidades de conexión para cientos de miles de millones de dispositivos. La división de red permite la virtualización de los recursos de la red.
La mensajería 5G se basa en el estándar GSMARCS y admite formatos multimedia como texto, imágenes, audio y vídeo, y admite mensajes interactivos entre individuos, así como mensajes interactivos entre clientes de la industria y particulares. Los mensajes 5G se pueden integrar perfectamente con las libretas de direcciones de los teléfonos móviles y pueden garantizar la identificación de la identidad personal basada en la enorme información del nombre real del operador. Los mensajes 5G son parte de la pila de protocolos de telefonía móvil. A diferencia de WeChat, los usuarios pueden utilizar mensajes 5G sin descargar la aplicación.
La aplicación actual del 5G en los bancos es todavía relativamente superficial. Por ejemplo, CCB aplica principalmente 5G en sucursales inteligentes, como cápsulas espaciales financieras, hogares inteligentes, transmisiones en vivo de espacios compartidos, interacciones de crecimiento de clientes, monitoreo de seguridad, etc. ICBC ha lanzado un servicio de mensajería 5G a modo piloto para algunos clientes, permitiéndoles manejar servicios bancarios en la página de SMS, cubriendo más de 20 escenarios de aplicaciones como gestión financiera y de inversiones, solicitud de tarjetas, préstamos, pagos, servicio al cliente inteligente, y reservas de sucursales. Los clientes de ICBC pueden completar el procesamiento comercial sin descargar la aplicación ni abrir WeChat. Minsheng Bank se enfoca en brindar servicios de navegación por voz en el lado de la aplicación a través de 5G y también brinda servicios de contenido estilo enciclopedia de la vida, como conferencias sobre riqueza, conocimientos financieros, educación infantil, conferencias sobre salud, explicaciones de impuestos, etc. Minsheng Bank también proporciona información de la cuenta mensajería instantánea y pago de grandes cantidades a través de Servicios 5G como transferencias, activación de tarjetas, gestión de contraseñas y emisión de certificados de activos.
El proceso tradicional de evaluación de pérdidas de seguros y liquidación de reclamaciones es relativamente engorroso, aunque se ha optimizado, todavía se necesitan hasta 2 horas desde que se toman las fotografías hasta que se contacta con el especialista en reclamaciones, y el propietario del automóvil debe hacer 7. u 8 llamadas para completar el reclamo. ZhongAn ha lanzado el proceso de liquidación de reclamaciones de seguro de automóvil en línea "Pague ahora", que le permite recorrer todo el proceso, desde informar un caso, investigación, evaluación de daños, presentación de documentos, liquidación hasta verificación de reclamación y liquidación en una sola videollamada, y usted Puede realizar su pago en tan solo 2 minutos. La aplicación Ping An Good Car Owner ha lanzado "Trust Compensation". Siempre que el propietario del automóvil cargue las fotos del accidente en la aplicación, puede alejarse del lugar y recibir el reclamo en 3 minutos.
Los operadores tienen el control más profundo sobre el ecosistema 5G, y muchos operadores ahora tienen licencias financieras y empresas de tecnología financiera. 5G es un representante típico de la tecnología generacional. El surgimiento de una tecnología generacional definitivamente irá acompañado de una nueva división del territorio de poder. Desde el punto de vista actual, la mensajería 5G ya está en camino de subvertir WeChat. La mensajería multimedia, las redes sociales, el video y las transmisiones en vivo ya no requieren aplicaciones independientes. Además, los operadores de telefonía móvil tienen una gran cantidad de información de usuario con nombres reales. Los clientes en la era 5G no la necesitan en absoluto. La aplicación bancaria puede manejar servicios financieros. Si los últimos diez años fueron la era de las finanzas del comercio electrónico, entonces los próximos diez años pueden ser la era de las finanzas 5G. El 5G es el "bárbaro" a las puertas de la industria financiera.
Esperando con ansias cómo será la tecnología financiera en 2021
La tecnología financiera cambiará la forma de la industria financiera más rápido de lo que podemos imaginar.
El control de riesgos en línea puro pasará a la historia, y la tecnología IoT fuera de línea acelerará la integración con el control de riesgos en línea para formar un sistema de control de riesgos en línea y fuera de línea, acelerando la integración del mundo físico en el mundo digital, y el actual Stake de bienes muebles de IoT, la debida diligencia de cascos inteligentes y el control de microriesgos satelitales son todos ejemplos. Con el fuerte apoyo de la comunidad blockchain global, la optimización del rendimiento/privacidad de blockchains como Bitcoin, Ethereum 2.0 y FABRIC continuará con firmeza; La tecnología de transmisión financiera distribuida acelerará el desarrollo y se desarrollará simultáneamente con cadenas cruzadas / cadenas laterales y otras tecnologías ecológicas. Acelerará la formación de un ecosistema de Internet financiero distribuido basado en el mundo de Internet, racionalizará a todos los intermediarios financieros y regresará. las finanzas al origen del valor, el 5G comenzará a sustituir a gran escala los canales de servicios financieros existentes, como páginas web, APP, WeChat y miniprogramas, y también posibilitará las interacciones financieras entre máquinas y personas, e incluso máquinas y máquinas; .
Las montañas verdes no pueden cubrirlo y, después de todo, fluye hacia el este.
Este cambio debe tener diferentes respuestas desde diferentes perspectivas. Aquí está la respuesta desde la perspectiva de las finanzas. Muchos bancos han creado empresas de tecnología financiera una tras otra. Es obvio que las "finanzas" y la "tecnología" son una tendencia de desarrollo futuro.
Aclaremos primero la connotación real de “tecnología financiera” en nuestro país. Específicamente, el enfoque actual del desarrollo de tecnología financiera en China se centra principalmente en la subdivisión de "servicios de infraestructura de mercado", con más énfasis en el papel de asistencia, apoyo y optimización de diversas tecnologías de vanguardia en las empresas financieras autorizadas y que cumplen con las normas. de la tecnología siempre gira en torno a las leyes inherentes y los requisitos regulatorios de las "finanzas".
Esta vez, en el campo de la tecnología financiera, muchos bancos han entrado uno tras otro, lo que demuestra que la tecnología financiera ha sido elevada a consideraciones estratégicas y competitividad central por parte de muchos financieros tradicionales. instituciones. Los cambios son inevitables y requieren que estos bancos tradicionales realicen mejoras integrales en procesos, productos, control de riesgos, operaciones, escenarios y otros campos, y requieren tecnología para ampliar sus límites. Al mismo tiempo, los actuales gigantes de Internet todavía controlan múltiples escenarios, como el comercio electrónico y las operaciones de redes sociales. Es relativamente difícil para los bancos encontrar una salida por sí solos. El campo de la tecnología financiera surge naturalmente, y también lo será en el futuro. Una salida eficaz para muchos bancos pequeños y medianos es adoptar la especialización y la localización. La tecnología hace bien las cosas tecnológicas y las finanzas hacen bien las cosas financieras. están vinculados entre sí y brindan conjuntamente a los clientes servicios financieros abiertos y experienciales.
En mi opinión, debido a la curva de adelantamiento en el desarrollo de Internet en los últimos años, la tecnología digital de mi país es relativamente fuerte y actualmente se encuentra en una posición dominante. posición en el campo de la tecnología financiera global. Sin embargo, en las operaciones económicas reales, muchos campos no cuentan plenamente con la tecnología financiera. Esta es una contradicción actual. Por tanto, la participación de los bancos, institución financiera que representa la voluntad del país, puede catalizar aún más la rápida transformación de la industria de la tecnología financiera.
Esta es una tendencia irreversible. No es que los bancos quieran hacer esto, pero los tiempos están empujando a los bancos a hacerlo:
En primer lugar, las mutuas financieras han dado una lección a los bancos. , las finanzas todavía pueden ser así Para jugar, el costo es menor y la ganancia es mejor. En el pasado, los bancos solo apuntaban y atendían a clientes de alta calidad para maximizar las ganancias. Más tarde, descubrieron que otros clientes además de los llamados de alta calidad. los clientes de calidad eran más rentables.
En segundo lugar, los bancos tradicionales, ya sean sucursales de varios niveles o bancos comunitarios, son en realidad muy costosos debido a las restricciones geográficas, por un lado, los costos de supervisión y, por otro, no son directamente proporcionales. Sin embargo, Internet cuanto menor es el costo de la audiencia de la plataforma en todo el país, ¡el beneficio relativo es aún más optimista!
En tercer lugar, los modelos de marketing tradicionales de los bancos están perdiendo gradualmente su eficacia. La radio y los medios exteriores solían ser muy eficaces, pero ahora están empeorando y se ven obligados a transformarse e innovar.