¿Cuáles son las categorías de los canales de venta de seguros de propiedad?
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Como canal emergente en la industria de seguros, los canales de comercio electrónico se han desarrollado rápidamente en los últimos años. Tomando como ejemplo el negocio de seguros de propiedad y accidentes, los datos de los primeros 11 meses de 2014 publicados por la Asociación de Seguros de China muestran que entre 62 empresas miembro, 33 empresas realizan negocios de ventas por Internet y 28 empresas realizan negocios de ventas telefónicas. Entre ellos, las ventas telefónicas de seguros de propiedad ascendieron a 79.533 millones de yuanes, lo que representa el 11,74%; las ventas por Internet de seguros de propiedad y accidentes ascendieron a 44.070 millones de yuanes, lo que representa el 6,51%, y las dos juntas representaron el 18,25% de la propiedad. y negocio de seguros contra accidentes. Entonces, ¿qué oportunidades y desafíos enfrentarán los canales de comercio electrónico de seguros en 2015?
Supervisión
"Botas" que han aterrizado o están a punto de caer
Como dice el refrán: “La vibración de las alas de una mariposa amazónica se convierte en tornado en Texas." "La industria de seguros es una industria altamente orientada a las políticas, y cada movimiento de las agencias reguladoras puede causar una agitación violenta en el mercado de seguros. En los últimos dos años, las agencias reguladoras han emitido una serie de opiniones y medidas sobre el desarrollo de canales de comercio electrónico de seguros. Algunas de estas opiniones y medidas se han implementado oficialmente, pero las reglas detalladas aún no se han emitido y otras ya están en vigor. el proceso de solicitar opiniones y mejorarlas continuamente. Sin duda, estas opiniones y métodos afectarán profundamente el desarrollo del comercio electrónico de seguros en 2015.
Las "Varias Opiniones del Consejo Estatal sobre la Aceleración del Desarrollo de la Industria Moderna de Servicios de Seguros" publicadas en agosto de 2014 llevaron el desarrollo de la industria de seguros al nivel nacional por primera vez y fueron aclamadas como el " Nuevas Diez Reglas Nacionales" para la industria aseguradora". Los "Diez artículos del nuevo país" establecen claramente que "apoyar a las compañías de seguros a utilizar activamente nuevas tecnologías como Internet, la computación en la nube, big data e Internet móvil para promover la innovación en los canales de ventas y modelos de servicio en la industria de seguros". Se puede decir que señala la dirección para el desarrollo futuro de Internet de seguros. ¿Pero cómo apoyarlo específicamente? ¿Se han emitido normas detalladas? Si bien las compañías de seguros apuestan por el desarrollo de los canales de Internet, no están exentas de expectativas y esperan que las "botas" de los "Nuevos Diez Artículos Nacionales" se apliquen de forma más sonora y concreta.
Si los “Diez Artículos del Nuevo País” son la primera “bota” que enfrentarán las compañías de comercio electrónico de seguros en 2015, entonces las “Medidas Provisionales para la Supervisión del Negocio de Seguros en Internet” serán la Segunda “arranque” que llega a buen puerto. El 10 de diciembre de 2014, la Comisión Reguladora de Seguros de China publicó un borrador de las medidas. En el borrador, se relajarán las restricciones al estricto cumplimiento de las ventas territoriales por parte de las compañías de seguros. Además, las compañías de seguros también podrán realizar seguros por Internet. empresas a través de software social y otro software. La inclusión en la supervisión ayudará a la industria de seguros a innovar con la ayuda de herramientas de Internet más completas. Sin embargo, lo que inquieta a muchas instituciones de seguros es que el artículo 29 del borrador para comentarios estipula que “las plataformas de red establecidas por compañías de grupos de seguros de conformidad con la ley se gestionarán con referencia a plataformas de red de terceros”, mientras que las “plataformas de red de terceros” Las plataformas de red solo pueden proporcionar servicios de plataforma pura. No pueden participar en la suscripción, liquidación de reclamaciones, entrega, quejas y servicio al cliente. "Si se implementa esta regulación, inevitablemente restringirá directamente la autoridad de operación comercial de los sitios web oficiales de algunos grupos de instituciones de seguros. lo que no favorecerá la integración de los recursos de venta online dentro del sistema de la institución aseguradora. Se informa que algunas instituciones de seguros han proporcionado comentarios a las agencias reguladoras a través de diferentes canales, con la esperanza de que las agencias reguladoras redefinan las plataformas en línea de terceros.
Si la implementación de las "Medidas Provisionales para la Supervisión del Negocio de Seguros en Internet" tendrá un impacto en el diseño de los canales de seguros en Internet, entonces se publicarán los "Dictámenes Orientadores sobre la Profundización de la Reforma de las Cláusulas de Seguros de Automóviles Comerciales". y Sistema de Gestión de Tarifas”, que se implementará en 2015, impactará en la ventaja de precios de los canales de venta de la red eléctrica. En julio de 2014, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Opiniones orientativas sobre la profundización de la reforma de los términos del seguro de automóviles comerciales y el sistema de gestión de tarifas (borrador para comentarios)" a todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes para solicitar opiniones de la industria sobre los puntos centrales de Reforma de primas de seguros de automóviles. En el pasado, las compañías de seguros lanzaban la venta online de seguros de coche porque los consumidores normalmente podían disfrutar de un descuento adicional del 15% sin intermediarios. Sin embargo, si se sigue el nuevo sistema de tarifas, en principio, cada canal puede fluctuar la tarifa dentro del rango de más del 30% de descuento según canales independientes. Si se implementa esta guía, la ventaja de precio de los canales de venta de la red eléctrica ya no será única y es probable que tenga un impacto en los canales de venta de la red eléctrica.
Además de las tres opiniones y medidas anteriores, lo que tendrá un profundo impacto en el canal de comercio electrónico de seguros en 2015 es el sistema de gestión de ventas telefónicas sin marcación.
En 2013, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Medidas para la administración del negocio de telemercadeo de seguros personales" y el "Aviso sobre la regulación del orden de mercado del negocio de telemercadeo de las compañías de seguros de propiedad y accidentes y la prohibición del telemercadeo para molestar a las personas", que claramente Señaló que las compañías de seguros y las agencias de seguros deberían establecer y mejorar los servicios de telemercadeo. No hay un sistema de gestión de asignaciones. Siempre que los ciudadanos inicien sesión en un sitio web especial y registren sus números de teléfono móvil, pueden bloquear las llamadas de ventas de las compañías de seguros y establecer un período de no llamada. Desde la implementación del sistema de gestión de no asignación, ha seguido fermentando. Xiamen, Beijing, Shanghai, Dalian, Zhejiang, Guangdong, Hebei, Jiangsu, Yunnan, Heilongjiang, Jiangxi, Hunan, Tianjin y otros lugares han establecido sucesivamente la prohibición. -plataformas de asignación. La prohibición de las plataformas de marcación ha reducido aún más el alcance de la marcación de marketing online. Entre ellos, la plataforma de marcación prohibida de Beijing registró más de 40.000 números de teléfono prohibidos en un año, y la plataforma de registro de números de marcación prohibida de Hebei registró 61.335 números prohibidos en un año.
Artículos de la industria pares
Los seguros de Internet han entrado en la "nueva normalidad"
En comparación con los canales de ventas electrónicos, los canales de Internet se han desarrollado más tarde y más rápido, y tienen mayor Es vasto y se puede decir que es una “ventana” para observar el desarrollo del comercio electrónico de seguros.
Después de la exploración del primer año de seguros de Internet en 2013 y los ajustes en 2014, los seguros de Internet están entrando actualmente en una "nueva normalidad".
En primer lugar, están empezando a surgir productos de seguros pensados en Internet que se generalizarán en el futuro. Durante mucho tiempo, las ventas de seguros en línea han estado dominadas por productos financieros y seguros de accidentes a corto plazo. En cierto sentido, simplemente están trasladando los productos de seguros tradicionales a la red. Pero en 2014, comenzaron a surgir una serie de productos de seguros de Internet reales, entre los que se incluyen el seguro de transporte de devolución, Zhonglebao, el seguro de demora exprés, el seguro de rechazo de pago contra reembolso, el seguro de seguridad de fondos de cuentas personales, etc.
Estos productos de seguros tienen las siguientes características en común: primero, el desarrollo personalizado se basa en necesidades fragmentadas en el escenario de Internet y el alcance de la protección es pequeño y claro. Por ejemplo, el seguro de envío de devolución se centra en el envío. los costos de las devoluciones de compras en línea, como Lebao y Shenju Insurance, abordan los problemas de margen en el vínculo de protección del consumidor del comercio electrónico; en tercer lugar, el precio de los productos se basa en el crédito del cliente, los datos operativos, el comportamiento histórico y otros grandes datos; Los precios son muy bajos debido a la pequeña cobertura. Tiene las características de "pequeña cantidad, gran cantidad y alta frecuencia". Aunque el seguro de transporte de devolución de ZhongAn Insurance solo promedia alrededor de 0,7 yuanes por pedido, el número de pólizas superó los 150 millones y la prima superó los 100 millones de yuanes el día del "Doble Once", lo que demuestra una vigorosa vitalidad. Se puede esperar que los productos de seguros con pensamiento de Internet se conviertan en los protagonistas de los productos de seguros de Internet en el futuro.
En segundo lugar, centrarse en la integración y fortalecer la comunicación se convertirán en las características básicas del marketing de seguros en Internet en el futuro. En los últimos años, faltaban medios de marketing de seguros en Internet y los métodos eran únicos. En los últimos años, con el auge de las redes sociales como Weibo, WeChat, las comunidades y los foros, los medios de comunicación se han vuelto cada vez más ricos, además de los tradicionales. Los métodos para regalar obsequios incluyen puntos, servicios y seguros, etc., también se han convertido en "herramientas útiles" para las promociones de las compañías de seguros y, a menudo, se utilizan en combinación. El sitio web oficial de Ping An lanzó la campaña "Compre seguro de automóvil, obtenga sobres rojos" en diciembre de 2014, que proporcionará seguro gratuito (puede reducir las primas instantáneamente), obsequios (pueden canjearse por varios suministros para propietarios de automóviles en Ping An Car Owners Mall), y servicios gratuitos (se pueden canjear en Ping An Car Owners Mall) Canjear por varios servicios de mantenimiento de automóviles) y puntos de regalo (Ping An Miles Points) están integrados en un solo paquete, lo que permite a los clientes elegir. Además, debido a la complejidad de la información en la sociedad de la información actual, las compañías de seguros prestan más atención a la comunicación cuando promueven planes de marketing para garantizar que la información relevante pueda llegar a los clientes objetivo de manera oportuna y precisa.
Por ejemplo, cuando Sunshine Auto Insurance Online Sales lanzó una campaña de marketing en Double Twelve en 2014, utilizó las palabras "Sunshine Auto Insurance Internet Nuevas formas de ahorrar dinero en Double Twelve Auto Insurance para ahorrar dinero" y "La Guerra Doble Doce se está desbordando" Las noticias se calentaron con temas como "Cuatro armas mágicas del seguro de automóvil Sunshine para proteger su cuerpo" y crearon temas candentes que llegaron a cientos de millones de personas. Posteriormente, terminó con "Las ventas en línea de seguros de propiedad y accidentes de Sunshine aumentan fuertemente y las primas de un solo día superan la marca de 200 millones" y "Las ventas en línea de seguros de propiedad y accidentes de Sunshine reproducen la velocidad de Internet durante Doble Doce", controlando firmemente el campo de batalla principal. de publicidad y formando un circuito cerrado perfecto.
En tercer lugar, las ventas basadas en escenarios se han convertido en el modelo básico de las ventas de seguros por Internet y existirán durante mucho tiempo.
Completamente diferente del modelo tradicional de venta de seguros de atraer clientes y promocionar repetidamente, el consumo de seguros por Internet es básicamente un consumo basado en escenarios, que integra los servicios de seguros en la compra, el pago, el servicio y otros vínculos para satisfacer las necesidades de seguros de los usuarios. Por ejemplo, el seguro de envío de devolución incorpora servicios de seguro en el proceso de devolución, como el seguro Zhonglebao y Shenju, que integra completamente todo el proceso del producto en el proceso de protección del consumidor. Debido a las ventas integradas y basadas en escenarios, los clientes a menudo se dan cuenta de la importancia y la necesidad del seguro durante el proceso de compra, mejorando así la tasa de conversión de compras de productos de seguros por Internet. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil para transporte por carretera "No. 1 Private Car" lanzado por China Life E-Commerce Co., Ltd. en cooperación con Kuaidi Dache tiene las características de ventas basadas en escenarios, y el negocio de seguros puede crecer de acuerdo con el rápido crecimiento de los servicios de escenarios. Al comienzo del lanzamiento, el volumen promedio diario de pedidos del seguro era de 2.000 a 3.000, y un mes después estaba cerca de 5.000. El volumen promedio diario actual de pedidos es de casi 40.000.
En cuarto lugar, la transferencia de los operadores de venta de seguros por Internet de PC a dispositivos móviles se ha convertido en una tendencia irreversible. Internet móvil no solo conserva muchas características de Internet fija, sino que también se adapta a las necesidades de las personas de acceder a Internet en cualquier momento y en cualquier lugar en la era "fragmentada". Ha mostrado un crecimiento explosivo y se convertirá en el "protagonista del platino de Internet". Década" en el futuro. En julio de 2014, un informe de encuesta publicado por el Centro de Información de Internet de China mostró que los usuarios de Internet de mi país habían alcanzado los 632 millones, de los cuales 527 millones eran usuarios de Internet móviles. Por primera vez, la escala de usuarios de Internet móviles superó la escala de los usuarios tradicionales. Usuarios de Internet en PC. Según datos de Baidu y Baidu Pay, en el tercer trimestre de 2014, la proporción de usuarios que acceden a Internet desde dispositivos móviles aumentó un 83,4%, superando a la de los usuarios de PC.
En línea con esta tendencia, el operador de ventas de productos de seguros por Internet también debería pasar del PC al móvil. En diciembre de 2014, PICC se asoció especialmente con Didi Taxi para lanzar un juego de sobre rojo para celebrar las ventas premium de dispositivos móviles que superan los 800 millones de yuanes, lo que puede considerarse como el epítome de esta tendencia.
Tecnología
La tecnología cambia el mundo
A finales de 2014 apareció una noticia titulada “Herramienta de comparación de precios: La diferencia de precio entre un mismo coche y el mismo seguro cuesta hasta casi mil yuanes". El borrador ha causado considerables repercusiones entre la industria de seguros y los consumidores. El manuscrito informa que se lanzó la primera herramienta de comparación de precios de seguros de automóviles WeChat de China: "Zhihuibao". Esta herramienta de comparación de precios está conectada a las principales compañías de seguros que ofrecen seguros de automóviles en línea en el mercado después de que los propietarios de automóviles ingresan la información del usuario y los planes de seguro. WeChat, pueden obtener diferentes seguros La oferta de venta directa de la empresa. La aparición del "seguro más favorable" ha añadido "un barril de petróleo" al ya popular seguro de Internet. Muchas compañías de seguros exclamaron que "la tecnología realmente está cambiando el mundo".
Además de las herramientas de comparación de precios, las compañías de seguros de propiedad y accidentes también están sintiendo la presión tecnológica derivada del auge del Internet de los vehículos. Como subdivisión del Internet de las cosas, el Internet de los vehículos se refiere a una enorme red interactiva compuesta por la ubicación, la velocidad, la ruta y otra información del vehículo. A través de GPS, RFID, sensores, procesamiento de imágenes de cámaras y otros dispositivos, los vehículos pueden completar la recopilación de su propio entorno y información de estado a través de la tecnología de Internet, todos los vehículos pueden transmitir y agregar su información diversa al procesador central, estos; La información de una gran cantidad de vehículos se puede analizar y procesar para calcular las mejores rutas para diferentes vehículos, informar las condiciones de la carretera de manera oportuna y organizar ciclos de luces de señalización. Con el auge de Internet de los vehículos, también ha surgido el seguro de Internet de los vehículos, convirtiéndose en una nueva fuerza que no se puede ignorar para cambiar la industria de los seguros de automóviles.
En primer lugar, los seguros de Internet de los vehículos pueden mejorar la cientificidad y la equidad de los precios de los seguros de automóviles y diseñar tarifas diferenciadas para diferentes personas. Por ejemplo, los usuarios con mejores comportamientos y hábitos de conducción y tiempos de conducción más cortos tendrán. primas más altas bajas. En segundo lugar, el seguro de Internet de los vehículos ayuda a las compañías de seguros a fortalecer la gestión de riesgos de las reclamaciones y reducir el riesgo moral; además, también puede mejorar la rentabilidad de las compañías de seguros y proporcionar a los consumidores una gama completa de servicios de valor añadido; Wang He, vicepresidente ejecutivo de PICC Property and Casualty Insurance, dijo en una entrevista con China Business News que "la Internet de los vehículos cambiará fundamentalmente la industria de seguros de automóviles y puede desencadenar una revolución".
En la actualidad, muchas empresas como PICC Property & Casualty Insurance, China Life Property & Casualty Insurance, Ping An Property & Casualty Insurance y Pacific Property & Casualty Insurance están probando activamente el Internet de los vehículos.
Entre ellos, PICC Property & Casualty completó la etapa inicial de selección técnica, como selección de productos, garantía de estabilidad del equipo, etc. En la segunda etapa, completó de manera segura las pruebas del modelo con 200 vehículos en Beijing y actualmente está realizando una prueba intermedia. -Prueba a largo plazo con 15.000 vehículos en cinco ciudades del país. Experimentar, mejorar el modelo técnico y verificar el modelo de negocio, a la espera de una posterior promoción a gran escala.
La razón por la que las compañías de seguros valoran mucho el Internet de los vehículos es que puede proporcionarles grandes datos sobre la información de conducción de los clientes. Los macrodatos tienen un profundo impacto en la industria de seguros. En primer lugar, pueden cambiar el modelo de negocio de la industria de seguros. Basándonos en la extracción de materiales detrás de big data, analizamos lo que quieren los clientes y luego implementamos estrategias de productos y servicios impulsadas por las necesidades de los clientes y luego las transformamos en modelos de negocio y valores para las compañías de seguros. En segundo lugar, ayuda a mejorar la estrategia de desarrollo de las compañías de seguros. Con la extracción y el uso de big data, las compañías de seguros pueden realmente realizar la transformación, actualización y mejora estratégica de una política centrada en las primas a una centrada en el cliente. Además, los macrodatos también tienen un profundo impacto en la tecnología y las operaciones de seguros. No solo se reflejan en los precios de los productos de seguros, el marketing, etc., sino que también ayudan a las empresas a prevenir el fraude en el proceso de reclamaciones, optimizar los procesos de servicio y crear modelos de gestión de riesgos. y Monitorear y pronosticar indicadores financieros. Específicamente para el telemercadeo de seguros, establecer un marketing de precisión bajo big data se ha convertido en el sentido común para el desarrollo futuro del telemercadeo de seguros.
Pero ¿de dónde surge el big data? ¿Cómo integrar, almacenar, limpiar y aplicar? Este se ha convertido en el foco de exploración de varias compañías de seguros.
Tomemos como ejemplo la adquisición de datos de clientes. Desde 2007, "Safe Direct" ha recopilado directamente los datos de casi 500 millones de clientes incluidos en la lista blanca. La limpieza y la represión en 2014 afectaron a casi todos los clientes de teléfonos móviles en todo el mundo. país emitió 300 millones de pólizas de seguros de accidentes y adquirió 270 millones de clientes. Con el fin de fortalecer el procesamiento de datos masivos en el período posterior, en junio de 2014, Taikang Life anunció el lanzamiento oficial de un centro de computación en la nube, lo que marcó la implementación oficial del concepto de "nube financiera" de Taikang en la práctica comercial de seguros. Ma Mingzhe, presidente de Ping An Group, también explicó sus conceptos de "nube de salud" y "nube de activos" en la reunión matutina del primer día hábil de 2015.
No hay duda de que en el desarrollo del comercio electrónico de seguros en 2015, las tecnologías emergentes representadas por el big data y la computación en la nube jugarán un papel cada vez más importante.