Ver el caso ｜ Mi propio préstamo, mi propia aprobación, el oficial de préstamos transfirió 4 millones de fondos bancarios a su propio bolsillo

1. Al ver el caso｜Mi propio préstamo, mi propia aprobación, el oficial de crédito transfirió 4 millones de fondos bancarios a su propio bolsillo

El oficial de aprobación de crédito y el controlador real del La compañía de préstamos es la misma persona, e inventó el suyo propio. Después de obtener el préstamo con información falsa y someterse a la aprobación, 4 millones de yuanes en fondos cayeron en su bolsillo. Desde entonces, durante muchos años, Wang, que tiene doble identidad, ha trabajado de manera constante en el sistema bancario hasta el incidente de 2021. En el mismo banco también hubo muchos casos de préstamos ilegales por parte de los empleados. Aún es necesario fortalecer la gobernanza interna de las instituciones financieras rurales.

La mano izquierda presta y la mano derecha aprueba el préstamo autoaprobado del empleado del banco de 4 millones de yuanes

El nombre de una persona, dos identidades.

Recientemente, una sentencia divulgada en China Judgment Documents Online reveló una vez más los caóticos procesos y sistemas internos de algunas instituciones financieras rurales.

A principios de 2013, Wang, quien era a la vez gerente de cuentas de Shantang Credit Union de Junxian Rural Credit Union y el operador real de Junxian Shengli Packaging Co., Ltd. (en adelante, Shengli Company), combinó los dos papeles ""Atados" juntos, se representó un drama de "mano izquierda a mano derecha".

Como gerente de cuentas, Wang es el principal responsable de aceptar las solicitudes de los clientes y de investigar in situ la autenticidad de los materiales proporcionados por los clientes. Se dio a sí mismo "luz verde" para recaudar fondos operativos. En su empresa Shengli, Wang aprovechó su posición como responsable de recopilar información sobre préstamos y verificar la autenticidad de los materiales del préstamo. En nombre de la empresa Shengli, utilizó balances, declaraciones de ingresos, contratos de venta de productos industriales y otros materiales de préstamo falsos. obtener préstamos de la Asociación de Cooperativas de Crédito Rural de Junxian 4 millones de yuanes. El proceso también es algo informal: "Los procedimientos del préstamo fueron organizados por Wang, quien es responsable de revisar la información. Wang conoce la autenticidad, por lo que no es necesario verificar la información del préstamo".

Después del Cuando el préstamo expira, Wang lo renovó en 2014 y 2015 respectivamente. Durante este período, una mujer pagó más de 1,777 millones de yuanes en intereses hasta que no pudo pagar el capital y los intereses después de mayo de 2017. Durante este período, también fue detenida administrativamente durante diez días por juego.

Vale la pena mencionar que se puede decir que Wang es un "veterano" en el sistema de Cooperativa de Crédito Rural de Junxian. Desde marzo de 2004 hasta julio de 2021, trabajó en el sistema de Cooperativa de Crédito Rural. más de 17 años.

Los detalles revelados en el documento de sentencia muestran que el acusado Wang trabajó como gerente de cuentas en Junxian Rural Credit Union Shantang Credit Union desde marzo de 2004 hasta abril de 2015, desde abril de 2015 hasta 2017, desde mayo de 2017 hasta diciembre de 2017; , trabajó como gerente de cuentas en el departamento de la empresa de Junxian Rural Credit Cooperative de mayo de 2017 a diciembre de 2017, trabajó como cajero integral en Junxian Rural Credit Cooperative Shantang Credit Cooperative de diciembre de 2017 a julio de 2021, trabajó en Junxian; Cooperativa de Crédito Rural Trabajó como cajero general en la sucursal Shantang del Banco Comercial; fue despedido por el Banco Comercial Rural Junxian en julio de 2021.

Esto significa que en los años posteriores a que Wang "aprobó" por primera vez un préstamo de 4 millones de yuanes para sí mismo en 2013 y dejó de pagar el capital y los intereses en 2017, la persona que lo manejó de primera mano siempre ha estado "al acecho". " en el sistema bancario sin ser detectado. Al final, Wang se entregó después de recibir una llamada de la policía el 27 de septiembre de 2021, notificándole que se ocupara del caso automáticamente.

La fiscalía cree que el acusado Wang, como miembro del personal de una institución financiera, violó las normas nacionales al conceder préstamos a partes relacionadas, causando pérdidas especialmente importantes. Su comportamiento violó el artículo 1 de la "Ley del Pueblo". República de China y el Derecho Penal de la República Popular China". Según lo dispuesto en los apartados 1 y 2 del artículo 186, si los hechos delictivos son claros y las pruebas fehacientes y suficientes, se investigará la responsabilidad penal por el Delito de concesión ilegal de préstamos.

Al final, la fiscalía apoyó la acusación y condenó al acusado Wang a ser culpable de conceder préstamos ilegalmente. Fue sentenciado a cuatro años y una multa de 20.000 RMB.

Las disposiciones legales citadas señalan que, de acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de la República Popular China sobre bancos comerciales", los préstamos de los bancos comerciales deben basarse en el propósito del prestatario al endeudarse, su capacidad de pago, método de pago, etc. Se debe implementar una revisión estricta, se debe implementar un sistema de separación de revisión y revisión de préstamos y revisión y aprobación jerárquica, y se debe exigir a los prestatarios que proporcionen garantías.

No se otorgarán préstamos de crédito a partes relacionadas; las condiciones de los préstamos de garantía otorgados a partes relacionadas no serán mejores que las de préstamos similares a otros prestatarios.

Las llamadas partes relacionadas incluyen: directores, supervisores, gerentes, personal de negocios crediticios de bancos comerciales y sus parientes cercanos, compañías, empresas y otras organizaciones económicas en las que las personas enumeradas en el párrafo anterior invierten o ocupan cargos de alta dirección, etc.

Hay casos frecuentes de préstamos ilegales en instituciones financieras rurales y es necesario reforzar la gobernanza interna.

Casualmente, el mismo día se publicó en línea otra sentencia que demuestra que otros dos empleados de el banco fue responsable de otorgar préstamos ilegalmente. Fue sentenciado a tres años, suspendido por tres años y multado con 20.000 RMB, suspendido por dos años y seis meses y multado con 20.000 RMB;

La sentencia muestra que en abril de 2017, Jin Jianlong, director del departamento comercial, y Wu Cunshan, director de cuentas de la antigua Junxian Rural Credit Cooperative Union (ahora rebautizada como Henan Junxian Rural Commercial Bank Co., Ltd. ), fue a Mingzhi Hebi. Aunque Municipal Tengda Trading Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Tengda Trading Company") no cumplió con las condiciones del préstamo, aun así acordó solicitar un préstamo de 5,5 millones de yuanes para Tengda Trading. Empresa y denunciarlo. La Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Houjun emitió un préstamo de 5,5 millones de yuanes a Tengda Trading Company, pero Tengda Trading Company no devolvió el préstamo cuando expiró.

El 23 de diciembre de 2021, Junxian Rural Commercial Bank recuperó el principal del préstamo de 650.000 yuanes y los intereses de 50.000 yuanes. Todavía debe 4,85 millones de yuanes de capital. El 28 de diciembre de 2020, Jin Jianlong y Wu Cunshan fueron notificados mediante llamadas telefónicas de la policía para que se entregaran voluntariamente y confesaran sinceramente sus crímenes.

La sentencia muestra que después de la investigación, durante el proceso de decisión de prestar, el responsable directo, Jin Jianlong, sabía que el préstamo y el uso eran inconsistentes y que el prestamista no cumplía con las condiciones del préstamo, pero Todavía violó las regulaciones y emitió el préstamo bajo sus instrucciones. Un préstamo.

El sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China muestra que en 2019, una multa regulatoria recibida por Junxian Rural Commercial Bank y cuatro personas a cargo del banco contenía el nombre de Jin Jianlong. Las razones de las violaciones incluyen: (1) otorgar préstamos ilegalmente; (2) realizar operaciones no registradas; (3) nombrar altos directivos sin revisión de calificaciones. Entre ellos, Jin Jianlong es directamente responsable de emitir préstamos ilegalmente y realizar operaciones extracontables. Al final, el Junxian Rural Commercial Bank recibió una advertencia, sus ingresos ilegales de 141.745,74 yuanes fueron confiscados y se le impuso una multa total de 841.745,74 yuanes; Jin Jianlong recibió una advertencia y una multa de 50.000 yuanes.

El analista de funciones de Jinle, Liao Hekai, dijo a Caijing.com que los empleados del banco todavía ayudan a los solicitantes a obtener préstamos a pesar de que saben que no cumplen con las condiciones del préstamo. Esto a menudo es el resultado de un control interno o una conspiración. ha alcanzado los mismos intereses, ha operado en violación de las regulaciones o ha tenido que hacer algo bajo presión de la dirección.

En los bancos pequeños y medianos, los casos de préstamos ilegales son habituales. Anteriormente, un informe de la Comisión Provincial de Inspección y Supervisión Disciplinaria de Liaoning reveló que Wang Zhongyin, exsecretario del partido y presidente de la Cooperativa Unida de Cooperativas de Crédito Rural Provinciales de Liaoning, sabía a sabiendas que las empresas privadas pertinentes tenían fines de préstamos irregulares y antecedentes comerciales falsos. y fraude financiero en el caso de falsificación de datos y otras irregularidades, informó a los directores de múltiples bancos de nivel inferior y otorgó préstamos por 1.043 millones de yuanes a las empresas antes mencionadas en violación de las regulaciones.

Varios administradores de cuentas del Runchang Rural Commercial Bank en Liaocheng, provincia de Shandong, hicieron 38 préstamos ilegales, por un valor de 4.786 millones de yuanes, pero al final solo recuperaron 167.500 yuanes.

Debido a diversos factores, las instituciones financieras rurales siguen siendo áreas con alto riesgo de violaciones. Los resultados de calificación de instituciones financieras del banco central en el cuarto trimestre de 2021 muestran que las instituciones cooperativas rurales (incluidos los bancos comerciales rurales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rurales) y los bancos rurales tienen los mayores riesgos. El número de instituciones de alto riesgo es 186 y. 103 respectivamente, y sus activos representan 5, 7 de tipo instituciones.

Desde la perspectiva de las multas, las instituciones financieras rurales también son el tipo de bancos actualmente sujetos a la mayor cantidad de sanciones. Según datos del Instituto de Investigación de Tecnología Digital Rong360, a juzgar por la cantidad de multas recibidas de diferentes tipos de bancos en el primer trimestre, la cantidad de multas recibidas por instituciones financieras rurales (incluidos bancos comerciales rurales, cooperativas de crédito rurales, bancos comunales y bancos cooperativos rurales) en el primer trimestre de 2022 El número y monto de las multas fueron los mayores, con 166 multas y una multa total de 153,6236 millones de yuanes.

La Oficina Nacional de Auditoría también señaló en su informe de trabajo publicado recientemente que los 23 bancos pequeños y medianos que auditó generalmente tenían problemas con estructuras de gobierno imperfectas, sistemas de gobierno imperfectos y supervisión y controles y contrapesos ineficaces. , principalmente a nivel de la junta directiva y de los gerentes, las responsabilidades son vagas, las responsabilidades de la junta de supervisores están vacantes o desviadas, el control interno y el cumplimiento son sólo nominales, y los sistemas comerciales centrales y los procesos de control interno, como la gestión de créditos y los préstamos. Faltan "tres controles" o se aplican de manera laxa.

En este sentido, Liao Hekai cree que el frecuente caos de préstamos ilegales e ilegales en las instituciones financieras rurales se debe principalmente a problemas graves como el control interno y la manipulación externa. El nepotismo entre accionistas y altos ejecutivos es grave y. La relación entre ellos es seria. Se avecinan acuerdos. Después de completar la arquitectura digital, se pueden verificar varios métodos, como el control de operaciones de proceso completo, todas las operaciones y la supervisión regular e irregular puede bloquear esta enfermedad crónica.

Autor: Wang Xinyu

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