¡"Finanzas ilegales"! Alibaba, JD.COM, Tencent, etc. Los productos de depósito por Internet han sido retirados de los lineales.

A partir del 18 de febrero de 65438, las plataformas financieras de Internet como Alipay, Tencent Financial Management y JD Finance han eliminado los productos de depósito de Internet.

65438 El día antes del 15 de febrero, Sun Tianqi, director de la Oficina de Estabilidad Financiera del Banco Popular de China, se pronunció públicamente en contra de los depósitos por Internet, diciendo que esencialmente era "conducir sin licencia" realizar negocio financiero y una actividad financiera ilegal.

El llamado depósito por Internet significa que los bancos venden productos de depósito a través de plataformas financieras de Internet de terceros, y los productos y servicios son proporcionados por los bancos. La plataforma proporciona visualización de información e interfaz de compra para productos de depósito. Debido a los altos rendimientos y los bajos umbrales, estos productos se han convertido en el principal medio para que algunos bancos pequeños y medianos absorban depósitos y alivien la presión de liquidez.

65438 El 18 de febrero, Alipay tomó la iniciativa al eliminar todos los productos de depósito por Internet de la página de gestión financiera. Solo los usuarios que hayan comprado antes pueden consultar los productos anteriores en la página. Ant Group respondió que, de acuerdo con los requisitos reglamentarios de la industria de depósitos por Internet, los productos de depósito por Internet en la plataforma Ant se han eliminado de los estantes y solo son visibles para los usuarios compradores que poseen los productos y no se ven afectados. Ant Financial implementará concienzudamente las normas y requisitos regulatorios relevantes, utilizará medios tecnológicos para apoyar mejor a las instituciones financieras y servir a la economía real.

65438 El 21 de febrero, según estadísticas incompletas de China Economic Weekly, más de una docena de plataformas financieras de Internet, incluidas Tencent Financial Management, JD Finance, Duxiaoman Finance, Lufax, Ctrip Finance y Tianxing Finance, esperan. , han ido retirando sucesivamente de los lineales sus productos de depósito por Internet.

En las respuestas públicas, JD Finance, Lufax, Du Xiaoman y otras plataformas mencionaron las siguientes declaraciones: "Las autoridades reguladoras prestan atención al negocio de depósito de Internet", "Adoptar la supervisión y cumplir con las operaciones de cumplimiento", " Respondiendo al espíritu regulatorio relevante de la industria de depósito de Internet".

Un periodista del "China Economic Weekly" notó que algunas plataformas todavía venden productos relacionados. Los conocedores de la industria dijeron que en los últimos días, los reguladores se han pronunciado repetidamente sobre los problemas del almacenamiento de Internet y que es posible que esté a punto de comenzar una nueva ronda de supervisión. Es sólo cuestión de tiempo que otras plataformas eliminen los productos de depósito por Internet.

¿Cuáles son los problemas de los productos de depósito por Internet?

El reportero del "China Economic Weekly" se enteró de que los productos de depósito por Internet vendidos anteriormente en las principales plataformas eran proporcionados principalmente por bancos comerciales locales de la ciudad y bancos privados como Zhongbang Bank, Baixin Bank, Beijing Zhongguancun Bank y Blue Ocean. Banco. Para absorber depósitos disfrazados, estos productos de depósito no sólo generalmente tienen tasas de interés más altas que los depósitos fuera de línea, sino que también tienen tasas de interés más altas que los productos ofrecidos por los bancos estatales en la misma plataforma.

Tomemos como ejemplo los productos de depósito publicados por Beijing Zhongguancun Bank en JD Finance. La tasa de interés de depósito a cinco años mostrada el 5438 de junio, el 65438 de febrero y el 9 de septiembre fue 4,875, pero la tasa de depósito a cinco años. anunció en su sitio web oficial que la tasa de interés del depósito de ejecución es 4,40.

Además de los elevados tipos de interés, algunos depósitos por Internet también acortan el ciclo de pago de intereses, emiten cupones de tipos de interés o devuelven dinero en efectivo. El producto "Xiangyunbao 188 días" que figura en 360 Your Wealth Xinjiang Huihe Bank muestra que el período de depósito es de 188 días y la tasa de interés del depósito al vencimiento es de 4,50 por año. Además, la plataforma también ofrece un descuento de "3". Cuando compras productos de depósito por Internet en la aplicación Didi Financial, también recibirás vales de viaje como regalo.

Funcionario del Banco Central: La esencia es "conducir sin licencia" para realizar negocios financieros, lo cual es una actividad financiera ilegal.

165438 El 13 de octubre, Sun Tianqi, director de la Oficina de Estabilidad Financiera del Banco Central, publicó un artículo titulado "Custodia de plataforma en línea: un caso de producto para las finanzas digitales y la supervisión financiera". El artículo menciona que en los últimos dos años, muchos bancos han lanzado productos de depósito en plataformas financieras de Internet, rompiendo las restricciones geográficas de los bancos corporativos locales. Algunos bancos locales han podido absorber depósitos de todo el país a través de plataformas financieras en Internet y se han convertido en bancos nacionales en términos de negocios de deuda. Las características de liquidez de dichos depósitos también son diferentes de las de los depósitos de ahorro tradicionales, y la gestión y supervisión de riesgos deberían poder mantenerse al día.

“Los depósitos vendidos a través de plataformas financieras de Internet de terceros tienen plazos fijos, principalmente 3 años y 5 años.

La tasa de interés más alta a un año es 2,25, la tasa de interés a tres años es 4,125 y la tasa de interés a cinco años es 4,875, que se aproxima o alcanza el límite superior del mecanismo nacional de autorregulación de precios. "Sun Tianqi señaló en el artículo que los productos de depósito vendidos en la plataforma de Internet enfatizarán a los clientes en una posición destacada que los productos relevantes están completamente protegidos por un seguro de depósitos dentro del límite de 500.000. Se recomienda que, sin importar qué tipo de banco o en qué región, los productos de depósito Las tasas de interés y el seguro de depósitos deben estar cubiertos. Bajo la guía del "riesgo cero", los consumidores tienden a elegir productos basados ​​únicamente en las tasas de interés, lo que distorsiona el mecanismo de prima de tasa de interés en el que debería basarse. la ubicación, el tipo, el tamaño y el riesgo de la institución.

65438 febrero 65438 En mayo, en el 4º Foro de Finanzas de Internet de China, Sun Tianqi habló una vez más sobre los depósitos de Internet. centrarse en mostrar información de productos de depósito y adoptar métodos de marketing como descuentos en tasas de interés y cupones de compras. La esencia de este modelo es el comportamiento de marketing de depósitos de absorber depósitos a través de intermediarios externos; la plataforma proporciona una interfaz de compra para que los clientes compren productos de depósito; , y la poderosa plataforma interviene aún más en la gestión de los productos y servicios bancarios, limitando el acceso de los clientes a los canales de los bancos (incluidos los grandes bancos) (como la banca en línea y la banca móvil) que solo pueden operar en la plataforma de Internet. Este tipo de plataforma se ha convertido en una extensión en línea de los servicios de las sucursales bancarias y está libre de supervisión financiera. Además, es esencialmente "conducir sin licencia" para realizar negocios financieros.

Sun Tianqi lanzó "Jianzhi. " Productos de depósito por Internet dos veces, lo que la industria considera una señal de que se avecina una nueva ronda de supervisión.

Sun Tianqi también presentó las ideas regulatorias correspondientes en su discurso: primero, aclarar las calificaciones y estándares para el acceso a los bancos, y establecer umbrales y estándares de acceso comercial basados ​​en la calificación regulatoria, las condiciones operativas, el capital y las capacidades de gestión de riesgos del banco. Es necesario aclarar el límite superior de la escala sobre qué bancos no pueden participar en este tipo de negocios. es estudiar e introducir leyes y regulaciones relevantes para el comportamiento de captación de depósitos de los bancos de alto riesgo. En tercer lugar, es necesario mejorar los indicadores de supervisión prudencial y las reglas relevantes basadas en las nuevas características del nuevo modelo de negocios en los requisitos de estadísticas de depósitos. , mejorar adecuadamente los indicadores de seguimiento de la liquidez y aumentar el seguimiento de la dependencia y concentración de los depósitos de las plataformas de Internet. En cuarto lugar, regular estrictamente diversas actividades relacionadas con productos y servicios financieros en Internet, aplicaciones y otras plataformas digitales. La plataforma de Internet activa debe obtener una licencia de funcionamiento. , mejorar las reglas de compensación para el seguro de depósitos para evitar que las instituciones financieras abusen de los estándares de compensación legales del seguro de depósitos y participen en competencia de precios de fondos. En sexto lugar, está estrictamente prohibido que la plataforma realice "comparaciones y ofertas de precios centralizadas" para márgenes. /p>

Editor|Yao Kun