"Alianza de Deudores": jóvenes cuyas vidas están envueltas en deudas

“372,3 mil millones”, este es el volumen de transacciones en tiempo real de Tmall Double 11 2020 a las 0:30 del 11 de noviembre. El día antes de este carnaval de compras nacional, el grupo Douban "Debtors Alliance" se convirtió silenciosamente en un tema candente de búsqueda.

La "Alianza de Deudores", fundada en diciembre de 2019, es un lugar de encuentro para 16.605 jóvenes endeudados. Aquí, los deudores hablan del dolor de sus deudas y registran el difícil camino hacia la orilla. . Después de la búsqueda popular, muchos internautas que venían de Weibo lamentaron estar buscando a la organización.

Como muestra la introducción del grupo, "consumo descontrolado", "fraude", "préstamos en línea", etc. son razones por las que los miembros del grupo e incluso muchos jóvenes están endeudados. Hoy en día, con el surgimiento de varias empresas de préstamos por Internet como Huabei, JD.com Baitiao, “Wishuipay” de Suning y “Weilidai”, los canales para que los jóvenes pidan dinero prestado se han ampliado enormemente, pero sus vidas envueltas en deudas también se han ampliado. Los hizo cada vez más apretados.

Li Fang es miembro de la "Alianza de Deudores". El 6 de octubre, publicó en el grupo para registrar su viaje de pago. En ese momento, todavía tenía la carga de un préstamo en línea de 52.000 yuanes. Un mes después, todavía tiene una deuda de 28.000 yuanes.

Li Fang dijo que está acostumbrada a gastar dinero por adelantado. Desde 2017, ha pedido prestado cada vez más. El monto del préstamo aumentó de unos pocos miles a diez o veinte mil y, a medida que la acumulación continuó aumentando, cayó en el atolladero de utilizar préstamos para respaldar préstamos y nunca pudo pagar la deuda. La epidemia de este año asestó un duro golpe a sus ingresos. A principios de año, debido a que su trabajo estaba estancado, no tenía ingresos ni ahorros. Además del pago mensual de la hipoteca de 2.200 yuanes, también tuvo que soportar una deuda. Préstamo en línea de 150.000 yuanes.

"Soy una persona sin autocontrol. Cuanto más gano, más gasto. Soy de los que ganan 20.000 al mes y pueden gastar 200.000 al día. El año pasado, hubo más "A veces gastaba 100.000 al día", dijo Li Fang en la publicación.

Según sus registros de consumo, ha gastado un total de 368.000 yuanes en Taobao a lo largo de los años, y este año gastó 989 yuanes en Double 11. Para ella, "esto es gastar dinero". con menos dinero es Doble 11”.

Después de abrir la publicación y registrar la entrada, Li Fang registrará sus gastos del día todos los días. Para pagar el préstamo, vivía frugalmente y gastaba al menos 10,5 yuanes al día. En la mayoría de los casos, sus gastos se controlaban por debajo de los 50 yuanes.

El 4 de octubre, Li Fang pagó la deuda del préstamo y canceló la cuenta; el 4 de noviembre, después de pagar los 12.300 yuanes en Huabei, cerró el negocio el 10 de noviembre. Ese día, pagó; un préstamo comercial en línea de 10.103 yuanes por adelantado y todavía le quedaban 10.066 yuanes por pagar.

“Antes, siempre tenía miedo de que, en caso de que usara el dinero en alguna parte, sería mejor conservar la tarjeta de crédito prestada y cosas así. Siempre sentí que la cantidad que podía sobregirar era como si fuera mía. Mi propio dinero. Este tipo de pensamiento me llevó a no poder pagar el dinero ". Li Fang dijo: "La mejor manera es no dejar lugar al fracaso. Si no puede pedir dinero prestado en ninguna parte, su consumo lo hará. "La experiencia de Li Fang es similar. Wang Ke le dijo a Jiemian Workplace que la falta de ingresos laborales, los gastos de manutención y el consumo temprano la llevaron a endeudarse. En los últimos cuatro años, dependió de su salario para ahorrar dinero y pagarlo lentamente.

"Antes siempre sentía como si tuviera una montaña en la espalda. No me atrevía a dejar mi trabajo, y no me atrevía a comprar las cosas que me gustaban. Ahora me siento aliviado y ¡Volvamos a la normalidad!", dijo Wang Ke felizmente.

A diferencia de la generación anterior a la que le gusta ahorrar dinero y vivir una vida cuidadosa, y creció en una era de consumismo predominante, los jóvenes de hoy se centran en el disfrute y buscan una vida de alta calidad. Este cambio en los conceptos de consumo. Les hace caer inconscientemente en la trampa del consumo excesivo.

Según el "Informe sobre el estado de la deuda de los jóvenes consumidores chinos" publicado por Nielsen Market Research en 2019, entre los jóvenes chinos, la tasa de penetración de los productos crediticios generales ha alcanzado el 86,6%. Sin embargo, casi la mitad de ellos utilizan productos crediticios como herramientas de pago, como tarjetas de crédito que pueden liquidarse dentro de un período sin intereses. Tras deducir la parte utilizada como herramienta de pago, el número de jóvenes chinos con deuda real representa alrededor del 44,5% del total de jóvenes.

La encuesta también encontró que los productos de consumo a plazos de Internet tienen la tasa de penetración y la tasa de preferencia más altas debido a sus ventajas como la flexibilidad y la conveniencia, y su tasa de uso llega al 60,9%. Entre ellos, el 55,1% de los encuestados dijeron que habían usado Huabei. En el Doble 11 de este año, muchos internautas publicaron artículos lamentando que "Huabei es un placer temporal, pero hay que pagar por el crematorio".

Wang Yao, gerente de producto de una empresa de Internet, le dijo a Jiemian Workplace que comenzó a usar Huabei tan pronto como se lanzó. Para él, Huabei puede ayudarlo a utilizar el flujo de efectivo generado por la diferencia horaria. comprar lo que quiere y también puede ayudarle a llevar las cuentas.

Wang Yao dijo con franqueza: "Los detalles de ingresos y gastos de Huabei son equivalentes a un simple libro de contabilidad, que puede mostrar claramente los artículos de consumo relacionados. Examinaré estos consumos todos los meses y resumiré dónde gasta el dinero que no necesita gastar, algunas pequeñas cantidades de dinero que no conoce pueden sumar una cantidad enorme. También puede establecer algunas metas espirituales para su comportamiento de consumo futuro ”

Debería. Cabe señalar que, además de los jóvenes como Wang Yao que consumen racionalmente, también hay muchos grupos que no han podido pagar sus préstamos vencidos. Según datos del Banco Popular de China, al 30 de junio de 2020, el crédito total de tarjetas de crédito de China durante seis meses se ha disparado a 85.400 millones de yuanes, más de 10 veces más que hace 10 años. Entre estos prestatarios morosos, el ". generación posterior a los 90" "Casi la mitad.

Mo Kaiwei, investigador del Instituto de Investigación Financiera Local de China, dijo que una expansión razonable del consumo puede estimular la vitalidad económica e impulsar la demanda interna, mientras que un consumo basado en deuda que exceda significativamente los ingresos sobregirará la demanda interna futura. capacidad a largo plazo".

"Afectados por el consumismo y el hecho de que muchas personas muestran su riqueza en las redes sociales, la gente tendrá la idea de que quiero tener lo que otros pueden tener fácilmente", dijo Wang Yao. "Después de mirar mi Huabei y los límites de mi tarjeta de crédito, descubrí que podía permitírmelo y que no podía evitarlo".

En los últimos años, han surgido en China varias plataformas de préstamos por Internet. Las plataformas de microfinanzas como Youqianhua, Weilidai, Anxindui y Kakadai se dirigen a los jóvenes y colocan anuncios promocionales en los principales sitios web de vídeos. Muchas plataformas afirman que no existe un límite de préstamo y que solo requieren una tarjeta de identificación y un número de teléfono para poder pedir prestado fácilmente. una gran cantidad de dinero.

Según el análisis de la interfaz en el lugar de trabajo, muchos miembros del grupo de la "Alianza de Deudores" han utilizado más o menos plataformas de préstamos en línea para satisfacer sus deseos de consumo, lo que eventualmente llevó a que las deudas finales fueran cada vez más grandes, haciendo Es difícil de cargar.

“Varios préstamos en línea de bajo umbral y diversas tentaciones crediticias utilizadas por las instituciones crediticias también han dado lugar a impulsos de consumo entre muchos jóvenes que no dudan en no pagar el crédito. Cuanto más piden prestado, más. quieren pedir prestado, y cuanto más piden prestado, más deuda tienen. Al final, acumularon enormes deudas y se convirtieron en “deudores””, escribió Mo Kaiwei.

Además, muchos internautas han denunciado haber sido acosados ​​por plataformas de préstamos online. LK, miembro del grupo "Debtors Alliance", publicó que ha sido bombardeado con unas 20 llamadas diarias desde junio, lo que le ha provocado trastornos mentales e insomnio. Su familia, parientes y amigos, el director del comité de la aldea, el jefe de la aldea, etc. también han sido acosados ​​por las plataformas de préstamos en línea.

Cabe señalar que desde este año las entidades de crédito online han seguido incrementando sus esfuerzos para liquidar sus préstamos. Según informes anteriores de Jiemian News, en agosto, Guo Shuqing, presidente de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, dijo que la supervisión de las plataformas de préstamos en línea ha pasado por una etapa muy dolorosa y ahora ha llegado a una etapa de inflexión fundamental.

A finales de agosto de este año, el número de instituciones de préstamos en línea que operan en todo el país se redujo a 15, una disminución del 99% desde principios de 2019. El saldo del préstamo se redujo en un 84%. el número de prestamistas se redujo en un 88% y el número de prestatarios se redujo en un 88% y un 73%. El número de instituciones de préstamos en línea, el número de participantes y el tamaño de los préstamos disminuyeron durante 26 meses consecutivos.

En noviembre, Liu Fushou, abogado jefe de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, reveló en una sesión informativa periódica sobre políticas del Consejo de Estado que el número real de instituciones de préstamos en línea P2P en todo el país ha disminuido de aproximadamente 5.000 en el pico a los tres actuales. Los departamentos pertinentes aún deben regular y divulgar más a fondo el destino de estas instituciones P2P que operan normalmente.

(Li Fang y Wang Ke son seudónimos).