Revisión de millones de seguros médicos
Como producto de las celebridades de Internet en los últimos dos años, Million Medical Insurance es básicamente una necesidad para todos.
Los productos se venden como pan caliente y, naturalmente, las compañías de seguros no se quedan atrás y han hecho grandes esfuerzos para desarrollar su propio seguro médico multimillonario.
Pero, para ser honesto, los seguros médicos millonarios que hay en el mercado son mixtos.
Es fácil caer en un pozo si no tienes cuidado.
Hace un tiempo invitamos a un amigo a hacer algo grande con nosotros.
3354 recopiló el seguro médico de un millón de dólares que más preocupa a todos e hizo una lista de evaluación más reciente, más completa y objetiva de 2020 de seguros médicos de un millón de dólares.
Después de leer el seguro, ¡es más profesional que vender seguros!
Me gustaría disculparme de antemano. Hay demasiados términos técnicos para el producto (decir mentiras con los ojos abiertos)
) y la evaluación aún no se ha completado.
Pero, afortunadamente, ¡por fin puedo entregar mi tarea hoy!
Después de escuchar las opiniones de todos, al final, los productos para el cuidado de la salud por valor de 25 millones de RMB tuvieron el honor de ser nominados.
¡Veamos quién es el verdadero rey y quién está tonteando!
Sin más, ¡aquí viene lo práctico!
¿En qué debes prestar atención a la hora de elegir un seguro médico millonario?
Seguro médico valorado en millones a un precio asequible.
Un adulto de 30 años con Seguro Social puede comprar más de un millón de dólares en cobertura por sólo unos $300 al año.
Por lo tanto, el precio no fue nuestra principal consideración al elegir un seguro médico millonario.
Con tantas opciones de seguros médicos valoradas en millones de dólares, ¿cómo elegir?
He resumido los cinco criterios para elegir un seguro médico millonario:
Cobertura incompleta, cobertura adecuada, cobertura no renovable, deducibles altos y servicios sin valor añadido.
¡Los primeros tres elementos suelen ser el espejo mágico del producto, que puede revelar las trampas ocultas del producto!
Si los dos últimos elementos se realizan bien, son muy buenos puntos extra y pueden hacer que el producto brille.
Así es como desglosamos los 25 productos nominados anteriormente.
1. La garantía no es integral
Esto depende de los elementos básicos del producto.
Después de todo, como seguro médico, se pueden reembolsar al menos los gastos médicos importantes, por lo que debe haber algunos elementos.
El seguro médico normal millonario generalmente reembolsa cuatro partes:
Hospitalización general, servicios ambulatorios especiales, cirugía ambulatoria y servicios ambulatorios y de emergencia antes y después de la hospitalización.
Debes ser optimista en la parte del seguro. Mientras esté cubierto por el contrato, la compañía de seguros pagará.
Pero si no está escrito en el contrato, no hay lugar para llorar.
No tiene nada que ver con qué compañía aseguradora, sino con las responsabilidades establecidas en el contrato.
Pero algunos productos no son tan honestos y tropiezan en el lanzamiento.
Especialmente las responsabilidades del departamento de urgencias y cirugía ambulatoria antes y después de la hospitalización.
La cirugía ambulatoria se refiere a la cirugía que no requiere hospitalización y es dada de alta el mismo día.
Por ejemplo, extirpación de fibromas mamarios, cirugía de cataratas, extracción de fijación externa de fracturas (aguja de Kirschner, fijador externo) e incisión y drenaje de abscesos.
La tecnología médica actual es muy madura y, junto con la escasez de recursos médicos, los escenarios de aplicación de la cirugía ambulatoria pueden volverse cada vez más comunes en el futuro.
Sin embargo, Fude Life Love (2019) y Allianz Financial Lifetime (2020) no cuentan con cirugías ambulatorias.
Los servicios ambulatorios y de urgencia antes y después de la hospitalización se refieren a algunos exámenes, diagnósticos y tratamientos antes y después de la hospitalización.
Por ejemplo, vamos al médico y el médico dice que necesitamos que nos hospitalicen, pero actualmente no hay camas.
Acudir al hospital para exámenes, pruebas y tratamientos durante este período costará dinero.
También costará dinero ir al hospital para volver a examinarse y hacerse pruebas. Después del alta hospitalaria.
El seguro médico tradicional millonario generalmente reembolsa los gastos médicos durante 7 días antes de la hospitalización y 30 días después de la hospitalización, pero algunos productos solo reembolsan los gastos médicos durante 7 días antes de la hospitalización y 30 días después de la hospitalización, y el 23% de Se evaporaron de la nada.
Por ejemplo, el modelo Yi Kangyue C, Tianan y otros China Life, Healthy Easy.
También existen algunos productos que no proporcionan protección directamente, como el modelo Sunshine Life Yueying C.
Este tipo de producto problemático generalmente no se recomienda como primera opción.
2. ¿El importe del seguro es suficiente?
Este es el "pozo escondido" del producto.
Un seguro médico valorado en millones de dólares puede parecer mucha cobertura.
Pero lo que no sabes es que si compras un producto de "límite único", el monto real que puedes cotizar se reducirá considerablemente.
Por ejemplo, Taikang Health disfruta de una variedad de seguros médicos.
En Sur
Metropolis (2017), la cobertura anual del seguro para medicamentos contra el cáncer y gastos relacionados con pruebas genéticas, y gastos de cirugía ambulatoria tiene un límite máximo de 30.
El límite máximo de tarifas de cirugía ambulatoria, tarifas de radioterapia, tarifas de tratamiento contra el rechazo después del trasplante de órganos y tarifas de medicamentos específicos para pacientes ambulatorios para AIA Smart Choice Kanghui (2019) es de 120.000 yuanes, incluso para casos graves. En caso de enfermedad, el límite máximo asciende a 240.000 yuanes.
En cuanto a la franquicia, deberás pagarla de tu propio bolsillo.
Si encuentras productos similares, no los compres si puedes.
3. ¿Puedo renovar mi póliza?
Este es el núcleo de Million Medical Insurance.
El mayor factor de incertidumbre para millones de dólares en seguros médicos es:
Si lo compré este año, ¿puedo comprarlo el próximo año? ¿Aún puedo comprarlo el año que viene?
Por ejemplo, si compro un seguro durante el primer año y descubro que tengo cáncer, ¿puedo igualmente renovar la póliza en el segundo año?
Lo primero que hay que tener en cuenta es que no existe en el mercado ningún seguro médico con una protección de por vida de un millón de yuanes.
El único buen seguro médico en Alipay que se puede renovar de por vida es únicamente el reembolso de los gastos relacionados con el cáncer.
El monto asegurado es mucho menor que el seguro médico millonario.
Si alguien te lo dijera, se puede garantizar que el seguro médico de un millón de dólares de mi familia se renovará de por vida.
¡No lo dudes, mátalo a machetazos, mentiroso!
Ninguna agencia reguladora ha aprobado aún la renovación de por vida por motivos de riesgo.
Sin embargo, las condiciones actuales de renovación de un seguro médico millonario varían mucho.
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Se divide aproximadamente en tres niveles.
Primera clase: Renovación garantizada por etapas.
Tomemos como ejemplo la atención a largo plazo de Good Medical Insurance:
Durante el período de renovación garantizado de 6 años, sin importar que ocurra un reclamo o que el producto se descontinue, no afectará la renovación.
Además, están Ping An eShengbao (versión de renovación garantizada en 2020), Enjoy Life, Chaoyuebao, Micro Medical Insurance atención médica a largo plazo, 360 Evergreen Insurance, Love Accompanying (2019), Huaxia Medical Insurance Los productos emblemáticos como Enhanced Edition y Tianan Health Easy Edition también tienen renovaciones periódicas de garantía.
Estas son actualmente las mejores condiciones de renovación.
Categoría 2: La renovación del seguro no se ve afectada por cambios en el estado de salud y siniestros históricos.
Mientras el producto no esté en oferta podrás seguir adquiriendolo independientemente de tu estado de salud o de si has tenido algún siniestro.
Por ejemplo, disfrute de e-health 2020, buen seguro médico, atención médica para pacientes hospitalizados, microseguro médico de millones de atención médica, seguro médico sin preocupaciones, súper seguro de salud electrónico, love health 2019, etc.
Estos también están disponibles para su compra.
Tercer nivel: La renovación del seguro requiere revisión o aprobación por parte de la compañía aseguradora
Si te encuentras con este tipo de producto, ¡debes tener cuidado y no caer en una trampa!
Los más típicos son: Jingxin Insurance, AIA Smart Choice Kanghui (2019), Pacific Enjoy Millions (H2018), China Life Ruyi Kangyue modelo C (debe revisarse en el primer año), Taikang Health Disfrute Premium Apartado D (sujeto a revisión en los dos primeros años).
(Términos grises del seguro)
Si un día no gozamos de buena salud, la compañía de seguros no está dispuesta a ir de la mano, así que se da vuelta y nos deja.
¡No querrás ser tan cabrón!
Algunas personas también recordaron que en el primer nivel, aunque algunos productos tienen renovaciones periódicas de garantía, no hay que preocuparse de que los productos dejen de fabricarse dentro de unos años.
Pero a juzgar por los términos del acuerdo, si el período de renovación garantizada expira, la compañía de seguros aún necesita aprobación para ingresar al siguiente ciclo de renovación garantizada.
(Términos del seguro 360 Evergreen)
Por ejemplo, no se recomiendan 360 Evergreen Insurance, Love Together 2019 y Tianan Healthy Easy Enjoy.
Al juzgar el monto del seguro, el monto del seguro y las condiciones de renovación, descartamos principalmente algunos productos problemáticos y engañosos.
A continuación, veamos algunas de las principales ventajas.
4. ¿Qué tan alto es el deducible?
Esto depende principalmente del umbral de compensación del seguro médico millonario.
El deducible se refiere al monto que debe tener en la póliza. La compañía de seguros le reembolsará solo cuando el deducible exceda el deducible.
Por lo tanto, cuando las primas son similares, cuanto menor sea el deducible, mejor.
Actualmente, el deducible del seguro médico más convencional es 10.000 y el deducible de enfermedad crítica/cáncer es 0.
Aunque el deducible es siempre de 10.000, algunos buenos productos reducirán disimuladamente el umbral de compensación.
Por ejemplo, para Exclusive e-Sheng 2020, Enjoy e-Sheng y Jingcai Lifelong (2020), puede optar por disfrutar del deducible **** para miembros de la familia.
Otro ejemplo es el seguro médico a largo plazo de Good Medical Insurance, que disfruta de deducibles durante 6 años****.
También existen seguros Chaoyue, seguros médicos micro, seguros médicos a largo plazo, seguros 360 Evergreen, seguros súper electrónicos, acompañamiento de amor, pases de seguro médico y salud de amor, siempre que no haya reclamaciones. el deducible se puede reducir hasta 5000.
Además, los deducibles de Metropolitan Angel (2017) y AIA Smart Health son ambos de 5000, pero las primas son más caras.
La relación precio/rendimiento no es tan alta.
5. Servicios de valor añadido
En este punto depende de la experiencia médica.
Además del reembolso del tratamiento médico, algunos servicios de valor añadido Puede ayudar eficazmente a las personas a resolver el problema del tratamiento médico.
Por ejemplo, pago por adelantado médico (pago directo):
El seguro médico es un tipo de seguro que primero cuesta dinero y luego te lo reembolsa. ¿Qué pasa si no tienes dinero cuando lo tienes? hospitalizado?
Llama a la compañía de seguros, paga primero un depósito y deja que el paciente consulte a un médico para solucionar el problema urgente.
Otro ejemplo es el canal verde para enfermedades graves:
Ahora que los recursos médicos son escasos, ¿qué debo hacer si no puedo concertar una cita con el médico o el consultorio?
Llama a tu compañía de seguros y confía en sus recursos para priorizar tu colocación.
También hay medicamentos dirigidos fuera del hospital:
Los medicamentos dirigidos son un medio importante para tratar el cáncer y son costosos: decenas de miles de yuanes al mes.
Los recursos para medicamentos objetivo son muy escasos. ¿Qué debemos hacer si muchos hospitales de ciudades pequeñas y medianas no pueden conseguir los medicamentos?
Llame a la compañía de seguros para solicitarlo, siempre que el médico esté de acuerdo, puede comprar medicamentos en otros canales habituales y también se les puede reembolsar;
También hay protones e iones pesados. :
La terapia con iones pesados de protones es actualmente la tecnología de radioterapia tumoral más popular. Es costosa debido a su excelente efecto curativo sobre el cáncer.
Cada tratamiento cuesta aproximadamente 300.000 dólares.
Muchos productos también incorporan iones pesados de protones en el alcance del tratamiento.
Estos productos son muy prácticos.
Los productos que son relativamente buenos en los cuatro servicios de valor agregado anteriores incluyen Exclusive e-Health 2020, Good Medical Insurance Atención a largo plazo, Good Medical Insurance Atención médica para pacientes hospitalizados, Beyond Insurance, Medical Insurance Worry- gratis 2020 y Shuidibao Million Medical Care.
Al comparar las cinco dimensiones de evaluación anteriores, los pros y los contras son obvios.
Para los 25 productos que revisamos, los resumí en una tabla.
Puedes comparar directamente con esta tabla.
Los amarillos de la derecha son productos con cobertura defectuosa. ¡Estos productos no deben ser seleccionados!
Los productos verdes de la izquierda tienen ventajas en algunos aspectos.
Los 4 productos que más recomiendo
Según los resultados de la comparación anterior, creo que actualmente hay 4 productos mejores:
Echemos un vistazo. al respecto en detalle:
Disfruta en exclusiva de e-Health edición 2020
Seguro médico nacional millonario, el servicio de valor añadido más fuerte
Disfruta en exclusiva de e- Salud, millones de seguros médicos El creador de.
El e-sheng exclusivo, alguna vez conocido como seguro médico nacional, es un tipo que ha sido imitado y nunca superado.
Actualizado 14 veces en 4 años, cada vez hay nuevas sorpresas.
Además de la protección básica integral, no hay inconvenientes ocultos en las condiciones, incluido el pago por adelantado de hospitalización, el pase verde para enfermedades críticas, medicamentos específicos extrahospitalarios, infusión de protones, etc.
También puedes elegir tratamiento médico especial y cirugía para enfermedades designadas, tratamiento médico japonés, etc. según tu propia situación.
Por ser una compañía de seguros de propiedad, no puede garantizar la renovación.
Pero lo establece claramente en el acuerdo especial:
"No se negará a renovar el seguro ni ajustará individualmente la tarifa de renovación estándar debido a cambios en el estado de salud del asegurado o en su historial de reclamaciones. .
Para quienes buscan calidad en el servicio o quieren asegurar a toda la familia (franquicia opcional**** para miembros de la familia), Exclusive e-Health debe ser una muy buena opción.
Seguro médico a largo plazo de Good Medical Insurance
La prima es económica y el seguro tiene una renovación garantizada por 6 años
Lo más destacado de Good Medical El seguro es la renovación garantizada por 6 años y el deducible por 6 años Frente****.
En otras palabras, siempre que sus gastos médicos totales de hospitalización superen los 10.000 yuanes en un plazo de 6 años, se le podrá reembolsar.
Si bien aumenta la probabilidad de resolución de siniestros, el precio también tiene ventajas para los jóvenes.
Después de los 60 años, el precio es ligeramente superior al de Dignity e-sheng.
Pero sus requisitos profesionales y de suscripción son relativamente laxos.
Es muy adecuado para personas que tienen algún problema de salud menor o que quieren una renovación estable del seguro.
Fosun United Beyond Insurance
Renovación garantizada por 6 años, se puede extender a salas de necesidades especiales
Al igual que Hao Medical Insurance, Beyond Insurance también tiene garantía de ser renovado por 6 años.
Incluso si el producto está descontinuado, la póliza se puede renovar sin necesidad de notificaciones de salud de los otros productos de Fosun United. Estos son actualmente los mejores términos de renovación.
Además cuenta con una interesante franquicia.
Si no se realizaron reclamaciones durante el año anterior, el deducible se puede reducir en 1.000 yuanes cada año antes de que finalice el período de renovación garantizado, hasta una reducción máxima de 5.000 yuanes.
Esta es una buena manera de reducir el umbral de reclamación para aquellos que gozan de muy buena salud y no han tenido ninguna reclamación en los últimos años.
Además, este producto también tiene disponible una versión para necesidades especiales, que puede reembolsar los gastos médicos de los departamentos de necesidades especiales de los hospitales.
El accionista que está detrás, Shanghai Fosun Group, es una empresa que comenzó como una empresa farmacéutica.
En el ámbito médico, tiene ventajas inherentes y es muy adecuado para personas con alta demanda de seguro médico.
Seguro médico de Taiping (2020)
Una gran marca de compañía de seguros con ricos recursos médicos
La serie de seguros médicos de Taiping es una marca importante con millones de productos de seguro médico .
Sus coberturas son muy flexibles, pudiendo elegir entre dos planes: 1 millón de suma asegurada y 3 millones de suma asegurada.
La protección básica es la misma y no se requiere revisión a la hora de renovar la póliza.
También incluye el subsidio de hospitalización por tumores malignos y el subsidio de cuidados intensivos, que equivale a que la compañía aseguradora nos pague el salario durante la enfermedad.
No es mala idea utilizarlo para reponer tu salud.
Pero lo que más me atrae son los recursos médicos que hay detrás.
Si lamentablemente padece una enfermedad grave, puede concertar directamente una consulta con los mejores expertos médicos en Beijing, Shanghai y Guangzhou para brindarle asesoramiento profesional.
En el momento del alta, todos los costos del tratamiento serán liquidados directamente por la compañía de seguros con el hospital. El paciente no necesita pagar de su bolsillo y no necesita presentar ninguna información adicional sobre reclamos.
En cuanto a las grandes empresas, vale la pena probar con socios con presupuestos suficientes.
El seguro médico es un seguro de reembolso.
No importa qué producto de compañía de seguros se utilice, las reclamaciones se comprobarán punto por punto según los términos.
Por eso, a la hora de adquirir este tipo de producto, no te limites a leer lo que dice el vendedor, asegúrate de abrir el contrato y leer atentamente los contenidos clave.
Espero que el artículo de hoy te sea útil.
Después de leer finalmente los términos y condiciones, me quedé cegado.
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