Inventario industrial de financiación del comercio electrónico

Inventario de cinco aspectos principales de la industria financiera del comercio electrónico de China en 2012

2012 es un año en el que las empresas financieras se desarrollan hacia Internet de manera integral, y también es un año en el que las empresas de Internet se expanden al campo financiero. Las empresas de comercio electrónico tradicionales representadas por Alibaba han lanzado negocios de financiación de la cadena de suministro con el fin de servir mejor a sus miembros a nivel de circulación de capital y también han aparecido en Internet una gran cantidad de nuevas formas de inversión y productos financieros para ayudar a las empresas a ampliar la financiación; canales y los bancos comerciales representados por China Construction Bank están utilizando plataformas de comercio electrónico como canales para aumentar la eficiencia de su uso de Internet con el fin de evitar el riesgo de ser marginados. Este artículo clasifica principalmente varios eventos representativos a lo largo del año y realiza las siguientes cinco revisiones principales del mercado financiero de comercio electrónico en general: La participación del comercio electrónico en las finanzas se ha convertido en una tendencia y asegura el financiamiento de la cadena de suministro

Evento 1, se estableció Suning Appliance Suning Small Loan Company ingresa al campo de la financiación de la cadena de suministro

El 6 de diciembre de 2012, Suning Appliance anunció que la filial de propiedad total de la compañía en el extranjero, Hong Kong Suning Appliance Co., Ltd. planea invertir conjuntamente con Suning Appliance Group *** "Se estableció Chongqing Suning Small Loan Co., Ltd." Se prevé que el capital registrado de Suning Small Loan Company sea de 300 millones de RMB, de los cuales Suning de Hong Kong contribuirá con 225 millones de RMB, lo que representa el 75% del capital registrado total, y Suning Appliance Group contribuirá con 75 millones de RMB, lo que representa 25% del capital social total.

Evento 2, JD.com ingresó a las finanzas del comercio electrónico con la esperanza de activar los fondos acumulados.

El 27 de noviembre de 2012, JD.com lanzó oficialmente su primer producto de servicios financieros: finanzas de la cadena de suministro. , y firmó un acuerdo estratégico con la sucursal de Beijing del Banco de China, que prometió otorgar a JD.com una línea de crédito de cientos de millones de yuanes para brindar apoyo crediticio a los proveedores. Hasta ahora, los productos financieros de la cadena de suministro de JD.com han solicitado un total de 5 mil millones de yuanes en líneas de crédito de los cinco principales bancos estatales y varios bancos por acciones. Este es otro paso importante de JD.com para ingresar al campo financiero después de adquirir la banca en línea.

Evento 3: Los pequeños préstamos de Alibaba impactan el modelo de crédito tradicional

El 29 de agosto de 2012, Ali Credit anunció que otorgaría préstamos a miembros ordinarios en las regiones de Jiangsu y Zhejiang sin ninguna garantía. Puede solicitarlo en función de la información de transacciones de su empresa en la plataforma Alibaba y puede pedirlo prestado en cualquier momento las 24 horas del día. Los últimos datos del departamento financiero de Alibaba muestran que en el primer semestre de este año, ha proporcionado un total de 13.000 millones de yuanes en préstamos a pequeñas y microempresas, ayudando a más de 40.000 pequeñas y microempresas. El rápido desarrollo del negocio financiero de Alibaba es inseparable de la construcción de un ecosistema de comercio electrónico basado en la logística, el flujo de información y el flujo de capital en su propia plataforma.

Comentarios: Hay tres significados importantes para que las empresas de comercio electrónico desarrollen servicios financieros de la cadena de suministro: en primer lugar, favorece la aceleración de la construcción de una plataforma de comercio electrónico abierta, en segundo lugar, promueve la integración eficiente; de la cadena de suministro, la logística y las finanzas, reducir eficazmente los riesgos y mejorar la eficiencia del uso del capital, finalmente, formar un sector de servicios financieros completo para los consumidores y las cadenas de suministro, aumentar la rigidez de los usuarios y mejorar sus propias ventajas competitivas; Los bancos brindan colectivamente servicios financieros de comercio electrónico como protagonistas

Evento 1, se lanzó “Shanrong Business” de CCB

Se lanzó oficialmente “Shanrong Business”. La "Integración empresarial" de CCB toma como punto de partida "los negocios además de la integración, facilitando la compra y la venta" y proporciona servicios profesionales de comercio electrónico y servicios de apoyo financiero a una amplia gama de empresas e individuos. En términos de finanzas, "Shanrong Business" proporcionará a los clientes una gama completa de servicios financieros, desde liquidación de pagos, custodia y garantía hasta servicios de financiación; en términos de comercio electrónico, proporciona modelos de operación de clientes B2B y B2C, que cubren la venta al por mayor de productos básicos; comercio minorista de productos básicos, vivienda En los campos del comercio y otros campos, proporciona a los clientes servicios de apoyo como divulgación de información, comparación de transacciones, servicios comunitarios, gestión financiera en línea y servicio al cliente en línea.

Evento 2, "Jiaobohui" en Bank of Communications Online City prueba el comercio electrónico

La nueva plataforma multifuncional de comercio electrónico "Jiaobohui" creada por Bank of Communications ha se ha ido abriendo paulatinamente a los clientes. Jiaobohui *** se divide en cuatro salas: Sala Empresarial, Sala de Productos Básicos, Sala de Cobros y Pagos y Sala Financiera; la Sala Empresarial ofrece principalmente servicios de liquidación de fondos y ventas en línea para empresas; la Sala de Productos Básicos reúne marcas nacionales y extranjeras reconocidas; para permitir a los clientes disfrutar de servicios confiables de compras en línea con seguridad; la sala de cobros y pagos permite a los ciudadanos completar diversos servicios de pago sin salir de casa y la sala financiera tiene una amplia gama de productos financieros y de inversión como fondos, seguros y metales preciosos;

Evento 3: Plataforma de comercio electrónico transfronterizo de China Merchants Bank para promover el desarrollo del campo del comercio electrónico financiero

En septiembre de 2010, el centro comercial en línea de tarjetas de crédito de China Merchants Bank - " Se lanzó oficialmente Very E-Shopping".

Desde su lanzamiento, las ventas del sitio web de tarjetas de crédito "Very E-Shopping" han aumentado año tras año. En el primer semestre de 2012, las ventas alcanzaron los 378 millones de yuanes, un aumento interanual del 44,8%.

Comentario: Ante la tendencia a la desintermediación, la reforma bancaria es imperativa. La integración efectiva y el uso de Internet para expandir el comercio electrónico financiero es una estrategia de desarrollo muy importante. El mundo exterior mira el comercio electrónico bancario desde la perspectiva del comercio electrónico tradicional y critica las deficiencias del comercio electrónico bancario basándose en factores como el almacenamiento y la logística. Sin embargo, de hecho, el propósito del comercio electrónico bancario es diferente. del de las empresas tradicionales de comercio electrónico. Para el comercio electrónico bancario, ya sea B2C o B2B, el enfoque de desarrollo es incorporar más servicios financieros a su negocio general, y su principal modelo de ganancias todavía se concentra en los proveedores de servicios de crédito. El comercio electrónico bancario no sólo añade un canal de servicios, sino que también remodela su modelo de negocio original basado en Internet. Es un intento importante y un trampolín para profundizar la reforma financiera en el futuro. El desarrollo diversificado de la banca electrónica y la competencia por los clientes siguen siendo el centro de atención.

Evento 1: La contribución a los ingresos de la banca en línea y los teléfonos móviles está aumentando. Los bancos están lanzando una guerra de precios por los pagos electrónicos

En torno al Día Nacional de 2012, los principales bancos lanzaron una guerra de precios de la banca electrónica. Los analistas dicen que con la aceleración de la liberalización de las tasas de interés, el camino para que los bancos obtengan altos ingresos basándose en altos diferenciales de interés se ha vuelto cada vez más estrecho. En tales circunstancias, la transformación de su modelo de beneficios por parte del banco se ha convertido en un problema urgente a resolver, por lo que es precisamente a partir de estas consideraciones que desarrolla servicios de banca electrónica y gana más clientes.

Evento 2: China Construction Bank emitió dos nuevos productos financieros exclusivos de banca en línea seguidos

En enero de 2012, China Construction Bank emitió el "tipo exclusivo Qianyuan-***" en 2012. Para las fases 6 y 7 de productos financieros exclusivos de banca en línea, se espera que la primera tenga una tasa de rendimiento anualizada del 5,3%, con un límite superior de 3 mil millones de yuanes en escala de aumento, sin límite inferior y un plazo de 119 días; se espera que este último tenga una tasa de rendimiento anualizada del 4,9%, con una escala creciente de El límite superior es de 3 mil millones de yuanes, sin límite inferior, y el período es de 59 días.

Evento 3: La banca privada ha entrado en la era de la "banca en línea"

El responsable relevante de China Construction Bank Private Bank presentó que China Construction Bank Private Bank ha ingresado a Internet A través de las funciones exclusivas de la banca en línea de banca privada, los clientes pueden solicitar en línea convertirse en clientes de contrato de banca privada y disfrutar de servicios integrales distinguidos, privados, profesionales, sólidos y convenientes. También pueden presentar directamente diversas necesidades de administración de patrimonio a su administrador de cuentas. .

Evento 4: Varios bancos compiten por el pastel de la banca en línea y comienzan una guerra contra los productos financieros en línea

Para atraer a los clientes a utilizar la banca en línea, muchos bancos ofrecerán a sus clientes ciertos descuentos cuando se abre la banca en línea. Por ejemplo, ICBC ha llevado a cabo la campaña "Recompensas por abrir una cuenta y obsequios por transacciones" en algunas áreas. Si abre la banca en línea o la cuenta de mensajería, podrá participar en el sorteo una vez ese mes. para ganar premios todos los meses siempre que realicen transacciones en línea todos los meses. Algunos bancos eximirán del costo de los certificados electrónicos a los usuarios de tarjetas VIP o les darán un descuento del 50%. Muchos bancos como ICBC y China Construction Bank han abierto sus propios centros comerciales en línea. Cuando los clientes compran en los centros comerciales en línea, algunos pueden disfrutar de ellos. Beneficios de los clientes del banco. Ofertas exclusivas, e incluso algunas pueden canjearse por regalos con puntos.

Evento Cinco: La Súper Banca en Línea se ha convertido en una herramienta de barrido de dinero, y los fondos se pueden transferir entre bancos de forma gratuita

El servicio de banca personal en línea basado en la Interconexión de Banca en Línea (comúnmente conocido como "Súper Banca en Línea") permite a los usuarios de banca personal en línea administrar múltiples cuentas sin costo alguno.

Comentarios: Con el desarrollo de Internet e Internet móvil, las empresas financieras tradicionales se han dado cuenta gradualmente de la importancia de los métodos de banca electrónica, y la banca electrónica también ha hecho grandes contribuciones en la sustitución de los canales de servicio tradicionales. Frente a la tendencia de la electrónica gradual, en primer lugar, la competencia en el campo de la banca electrónica será cada vez más feroz en el futuro y se llevará a cabo desde múltiples dimensiones, como tipos de servicios, calidad de servicios, tarifas de servicios, canales de servicios, etc.; En segundo lugar, la competencia en el campo de la banca electrónica se sumará a las tarifas. Además, el marketing, la innovación financiera y la mejora del conocimiento del servicio son los principales factores que realmente ganan clientes. Confiar simplemente en la ventaja de precios no promoverá el desarrollo saludable de una empresa. finalmente, la industria bancaria electrónica se trasladará gradualmente a terminales móviles y se desarrollará a partir de la banca móvil. Los próximos servicios financieros móviles se convertirán en un canal importante para el desarrollo de las empresas financieras, no solo podrán estar más cerca de las vidas de los clientes y aumentar la rigidez. pero también pueden acumular una gran cantidad de datos para las empresas financieras, proporcionando soporte de datos para futuros negocios de crédito, servicios personalizados y marketing de precisión.

Las ventas de seguros en línea se están volviendo populares, los seguros de propiedad virtual se han convertido en el nuevo favorito

Evento 1, muchas compañías de seguros han obtenido el primer lote de calificaciones para ventas de seguros en línea

Beijing Datong Insurance Brokerage Company , Compañía de corretaje de seguros Shenzhen Huize, Compañía de ventas de seguros Fanhua Century, Compañía de ventas de seguros Beijing Huayi, Compañía de ventas de seguros Xinyi Station, Compañía de corretaje de seguros Hanglian, Compañía de corretaje de seguros Shenzhen Zhongmin, Compañía de corretaje de seguros Beijing Huibao y Compañía de corretaje de seguros Yangzijiang, etc. El intermediario de seguros obtuvo el primer lote de calificaciones de venta de seguros en línea aprobado por la Comisión Reguladora de Seguros de China.

Evento 2, China Life Insurance Company y Kuaiqian *** promocionaron conjuntamente las ventas de seguros en línea

China Life y Kuaiqian Company lanzaron conjuntamente una cooperación estratégica en marketing de seguros en línea, ***con I+D experiencia, soluciones integrales de pago electrónico para productos de seguros, mejorar la eficiencia y seguridad de los pagos y mejorar la experiencia de consumo de los clientes.

Evento 3: Taobao aumentó disfrazado el seguro de envío de devolución

El 9 de noviembre de 2010, se lanzó oficialmente a la venta en Taobao el seguro de envío de devolución, con un precio uniforme de 0,5 yuanes. Después del 12 de diciembre de 2012, el precio del seguro de devolución de compras en línea ha aumentado en diversos grados. Algunas compañías de seguros también han cambiado el método de pago de la prima debido a la alta tasa de devolución después del seguro. La prima mínima es de 0,5 yuanes por artículo y la máxima es. 11,5 yuanes/artículo.

Evento 4: Los "Tres Ma" venden conjuntamente seguros de propiedad y accidentes y la industria financiera para generar una revolución en Internet

Ping An, Alibaba y Tencent anunciaron el establecimiento conjunto de una nueva empresa-Zhongan Online, según la Comisión Reguladora de Seguros de China reveló que la nueva empresa que se solicitará es una compañía de seguros de propiedad, y su alcance comercial se limita a seguros de propiedad, y otros tipos de negocios no están incluidos en el alcance de la aplicación propuesta. Esta medida marca la integración horizontal de la industria de Internet y las industrias tradicionales de China y es una nueva etapa en el desarrollo del comercio electrónico.

Comentario: La aplicación de Internet es muy importante para la industria de seguros. En primer lugar, la fuente más importante de fondos para los seguros son los usuarios asegurados si puede brindar el mayor grado de comodidad a los usuarios. , podrá obtener más espacio para el desarrollo empresarial; en segundo lugar, la industria de seguros ha entrado en la era de Internet y, finalmente, la demanda de seguros de riqueza virtual provocará la aparición de más seguros de propiedad virtuales, porque los seguros tienen atributos de protocolo; el proceso electrónico es relativamente sencillo, lo que hace que las plataformas de comercio electrónico desempeñen un papel importante en los seguros. Con ventajas inherentes en el proceso de ventas, las plataformas de comercio electrónico se convertirán en un canal importante para las ventas de seguros en línea en el futuro. El crowdfunding y Renrendai se están convirtiendo gradualmente en convocatorias financieras a gran escala de Internet que exigen regulaciones legales

Incidente 1: los hipermercados vendieron abiertamente "Renrendai"

A finales de agosto, Jaeger-LeCoultre Wealth Company abrió una nueva tienda en Hongkou, Shanghai Un gran supermercado del distrito promociona su producto “Renrendai”. Afectados por la crisis financiera, los bancos han restringido su oferta monetaria. Las pequeñas y medianas empresas, las microempresas y los autónomos han encontrado dificultades de flujo de caja y, a menudo, sólo pueden recaudar fondos a través de préstamos privados. En este contexto, han florecido los préstamos en línea generados por la combinación de préstamos privados tradicionales y tecnología de redes. “Renrendai” ha entrado en una etapa de rápido desarrollo en mi país. Los productos relacionados han alcanzado una tasa de rendimiento anualizada del 12% y el umbral de inversión es de sólo 50.000 yuanes.

Evento 2, Roll Call Time probó la versión china del crowdfunding

En julio de 2012, un año después del lanzamiento de Roll Call Time, el sitio web *** había recibido alrededor de 5.500 Of Después de las propuestas de proyectos, se revisaron y pusieron en línea 318 proyectos, de los cuales la tasa de éxito del proyecto fue del 47%, 150 proyectos lograron con éxito sus objetivos y se recaudó un total de casi 3 millones de yuanes en fondos. Entre ellos, el monto máximo recaudado por un solo proyecto es de aproximadamente 339.500 yuanes, el monto promedio recaudado por proyecto es de 9.267 yuanes y el monto promedio de apoyo por transacción es de 107 yuanes.

Evento 3: Los préstamos P2P al estilo chino y los productos financieros de puerta trasera son ilegales e ilegales

En la Shanghai Financial Management Expo, los inversores detrás de algunos productos financieros eran en realidad Renrendai (prestamistas en el P2P) no firma un "Acuerdo de venta de productos de gestión financiera", sino que firma un acuerdo de consulta y servicio con la plataforma de préstamos y luego firma un acuerdo de préstamo con el prestatario. Las empresas intermediarias han estado profundamente involucradas en el proceso de transacción y ya no se limitan a proporcionar servicios de plataforma como análisis de crédito. Esto hace que sea fácil pisar la línea roja de la recaudación ilegal de fondos.

Evento 4, plataforma de crowdfunding: la consola de juegos Ouya recibió una inversión de 8,6 millones de dólares

Una empresa llamada Ouya está a punto de lanzar una consola de juegos del mismo nombre basada en el sistema Android. La compañía completó su campaña de lanzamiento el miércoles, recaudando casi 8,6 millones de dólares de 63.000 patrocinadores en la plataforma de financiación colectiva KickStarter.

Comentario: "Renrendai" es la traducción china de préstamos P2P (Peer to Peer). Las personas que tienen fondos e ideas para la gestión financiera y la inversión utilizan intermediarios para conectarse y prestar fondos a otras personas que necesitan préstamos a través de préstamos de crédito. El ascenso de Renrendai en China muestra, en primer lugar, que los canales tradicionales de préstamo de capital en mi país no funcionan. La demanda de préstamos privados es fuerte y una gran cantidad de fondos inactivos necesitan encontrar exportaciones. No se puede obtener apoyo financiero a través de canales formales, por lo que se necesitan otros canales; en segundo lugar, el modelo Renrendai está fuera de la supervisión legal, si no está sujeto a restricciones legales, aumentará los riesgos financieros de mi país. se combina con productos formales como fideicomisos, expandirá rápidamente la escala de la banca en la sombra de mi país, proporcionando un El desarrollo saludable de la industria financiera de mi país ha dejado enormes peligros ocultos, finalmente, Renrendai ha utilizado Internet para obtener una variedad de nuevos; formas de financiación, algo que vale la pena aprender de las empresas tradicionales como bancos, fideicomisos y empresas de gestión patrimonial.