¿Qué riesgos traerá el entorno macro al marketing financiero en Internet?

Riesgos financieros de Internet: estado de supervisión de mi país y contramedidas de mejora Resumen: la supervisión de riesgos financieros de Internet de mi país tiene muchas deficiencias, como un sistema legal imperfecto, una coordinación industrial insatisfactoria y una gestión de riesgos insatisfactoria. El modelo no es adecuado para el desarrollo de las finanzas online. Por lo tanto, es necesario fortalecer la supervisión del riesgo financiero de Internet en mi país desde aspectos como mejorar el sistema legal, fortalecer la gestión del acceso al mercado, mejorar el sistema regulatorio, ajustar las estrategias regulatorias y construir un sistema de garantía. Palabras clave: finanzas por Internet; riesgo; supervisión Las finanzas por Internet son el producto de una combinación integral de finanzas y tecnología de redes. Incluye banca en línea, valores en línea, seguros en línea, futuros en línea, pagos en línea, liquidación en línea y otros servicios financieros. El desarrollo de las finanzas por Internet nos ha hecho enfrentar nuevas formas y nuevas categorías de riesgos financieros que son diferentes de las finanzas tradicionales. Analizar cuidadosamente los riesgos financieros de Internet y fortalecer la prevención y la gestión son opciones inevitables para profundizar la reforma financiera de mi país y lograr un desarrollo saludable y sostenible. También es importante para promover El desarrollo sólido y rápido de la economía social de mi país es de gran importancia. 1. Análisis de los riesgos financieros de Internet (1) Fuentes de riesgo Las finanzas de Internet operan principalmente servicios financieros virtuales como dinero electrónico y liquidación electrónica. Por lo tanto, además de los riesgos crediticios, los riesgos de liquidez, los riesgos de tipos de interés, los riesgos de tipo de cambio y los riesgos de mercado. proceso de las actividades financieras tradicionales, Desde las perspectivas técnica, comercial y legal, todavía existen los siguientes riesgos específicos: 1. Se manifiesta principalmente en dos aspectos: (1) Riesgos de seguridad. Dado que las finanzas en línea se basan en redes informáticas, las deficiencias en la tecnología de las redes informáticas conducirán inevitablemente a riesgos de seguridad: en primer lugar, muchas instituciones financieras utilizan actualmente el modelo del sistema UNIX para sus terminales host, y el sistema UNIX no proporciona host ni cifrado de comunicación. entre terminales es en sí mismo un sistema abierto y el código fuente se ha hecho público, como el uso de "traceroute" desde estaciones de trabajo UNIX en red. Si utiliza el comando "Trace Route" desde una estación de trabajo UNIX en red, podrá ver los diferentes nodos y sistemas a través de los cuales los datos viajan del cliente al servidor, creando así una grave vulnerabilidad de seguridad. En segundo lugar, el protocolo TCP/IP tiene poca seguridad. Dado que Internet utiliza el protocolo TCP/IP, que busca simplicidad y eficiencia en la implementación, sin tener en cuenta los factores de seguridad, la mayor parte de la información en Internet no está altamente cifrada y puede ser espiada e interceptada fácilmente durante la transmisión de correo electrónico. En tercer lugar, la seguridad del firewall no es alta. En la actualidad, muchos firewalls amplían inconscientemente los permisos de acceso durante la configuración y personas externas pueden utilizar estos permisos para obtener información útil. En cuarto lugar, los virus transportados por correos electrónicos desde Internet y los controles maliciosos de Java/ActiveX4 que pueden existir en la navegación web no se pueden controlar de manera efectiva. Los virus se propagan e infectan a través de la red, y su velocidad de propagación es decenas de veces mayor que la de una sola máquina. Si un programa está infectado, toda la máquina y toda la red se infectarán rápidamente. En las finanzas tradicionales, los riesgos de seguridad pueden provocar solo pérdidas locales, pero en las finanzas en línea, los riesgos de seguridad conducirán a la parálisis de toda la red y son un riesgo sistémico. (2) Riesgo de selección de tecnología. El desarrollo del negocio financiero online debe estar respaldado por soluciones técnicas, por lo que existe el riesgo de una selección tecnológica incorrecta. Este riesgo proviene no sólo de la mala compatibilidad entre el sistema técnico seleccionado y el software del terminal del cliente, que puede causar que la transmisión de información se interrumpa o reduzca, sino también de la eliminación de la solución técnica seleccionada, lo que resulta en una tecnología relativamente atrasada y condiciones de red obsoletas. , lo que genera una brecha entre la tecnología y las oportunidades comerciales. Para las finanzas tradicionales, la elección incorrecta de la tecnología sólo conducirá a la desaceleración de los procesos comerciales y a un aumento de los costos de procesamiento de negocios. Sin embargo, para las instituciones financieras en línea, puede perder todo el mercado o incluso la base para la supervivencia. 2. Riesgos empresariales. Los riesgos operativos de las finanzas por Internet incluyen principalmente: (1) Riesgo operativo. Los riesgos operativos surgen de fallas importantes en la confiabilidad, estabilidad y seguridad del sistema, que pueden provenir de la negligencia de los clientes financieros en línea, o de fallas de diseño y errores operativos en los sistemas de seguridad financiera en línea y sus productos, lo que genera la posibilidad de pérdidas potenciales. Los riesgos operativos implican principalmente el uso autorizado de cuentas financieras en línea, el sistema de gestión de riesgos de las finanzas en línea, el intercambio de información entre instituciones financieras y clientes en línea, la identificación de monedas electrónicas verdaderas y falsas, etc.

(2) Riesgo de señales de mercado. El riesgo de señal de mercado se refiere al riesgo operativo causado por decisiones adversas y el riesgo moral que enfrentan las instituciones financieras en línea debido a la asimetría de la información. Por ejemplo, los bancos en línea están en desventaja porque no pueden identificar el nivel de riesgo de los clientes en línea. Los clientes en línea pueden usar su información y comportamientos ocultos para tomar decisiones que sean beneficiosas para ellos y perjudiciales para los intereses de los bancos en línea. se enfrentan a valoraciones públicas adversas, riesgos de pérdida de clientes y fuentes de financiación, etc. En el mercado de servicios financieros virtuales, los clientes no comprenden la calidad de los servicios brindados por cada institución financiera. La mayoría de ellos determinarán el precio de compra esperado en función de la calidad promedio de los servicios brindados por las instituciones financieras en línea. Las instituciones financieras que brindan servicios de baja calidad pueden ser Los clientes lo aceptan, pero las instituciones financieras en línea de alta calidad quedan excluidas del mercado en línea. (3) Riesgo reputacional. El riesgo de reputación se refiere a la incapacidad de las instituciones financieras en línea para establecer buenas relaciones con los clientes, establecer su propia buena reputación y, por lo tanto, no poder realizar negocios financieros. Una vez que los servicios financieros virtuales proporcionados por las instituciones financieras en línea no alcancen el nivel esperado por el público, o produzcan reacciones adversas en la sociedad, o se destruya el sistema de seguridad de las instituciones financieras en línea, surgirán riesgos para la reputación de las finanzas en línea. Ya sea que la causa de este daño sea interna o externa, afectará la confianza empresarial del público en las finanzas en línea. 3. Riesgos legales. Los riesgos legales de las finanzas en línea provienen principalmente de dos aspectos: primero, la violación de las leyes, reglamentos y disposiciones institucionales pertinentes y el incumplimiento de los derechos y obligaciones pertinentes en las transacciones en línea. Estas leyes y regulaciones incluyen leyes de protección al consumidor, sistemas de divulgación de información financiera, leyes de protección de la privacidad, leyes de protección de la propiedad intelectual, sistemas de emisión de moneda, etc. El segundo es la falta de leyes financieras en Internet. Las finanzas de Internet en mi país aún están en su infancia y las regulaciones correspondientes aún son relativamente escasas. Por ejemplo, no existen normas legales claras y completas en términos de acceso a los mercados financieros de Internet, autenticación de la identidad de los comerciantes y confirmación de la validez de los contratos electrónicos. Por lo tanto, utilizar Internet para proporcionar o recibir servicios financieros implica riesgos legales considerables en términos de derechos y obligaciones relacionados con la celebración de contratos económicos, y es fácil caer en disputas indebidas, lo que no sólo aumenta los costos de transacción de las finanzas por Internet, sino incluso afecta la salud de las finanzas de Internet. (2) Formas de categorías Debido a la continua mejora y actualización de la tecnología de la red, los riesgos financieros de la red también han mostrado complejidad y diversidad. En la actualidad, los riesgos financieros de la red nacional e internacional se pueden resumir en las siguientes categorías: 1. Carteristas electrónicos. Algunos ladrones financieros conocidos como "carteristas electrónicos" se especializan en robar direcciones de red de otras personas. Este tipo de ladrones ha aumentado rápidamente en los últimos años porque los servicios de Internet no solo brindan a las instituciones financieras y a los usuarios recursos ilimitados para disfrutar, sino que también brindan una oportunidad. Plataforma para robar servicios financieros. Los "intrusos" ilegales de datos confidenciales de instituciones y usuarios brindan oportunidades. Algunos ladrones venden los secretos robados de instituciones y empresas financieras a sus competidores. Incluso roban las contraseñas de instituciones y empresas financieras por curiosidad. secretos fundamentales de las empresas. Según las estadísticas oficiales de los Estados Unidos, cada año se roban 60 millones de dólares de fondos de los bancos a través de Internet, y el número total de intentos delictivos de utilizar el robo electrónico en Internet cada año asciende a entre 5 y 10 mil millones de dólares. La mayoría de los "carteristas electrónicos" son maestros en la decodificación y sus métodos para cometer delitos son ocultos y difíciles de atrapar. Por lo general, aproximadamente 1/6 de ellos pueden ser capturados, mientras que sólo 2 de los ladrones cibernéticos son capturados. 2. Fraude en Internet. El fraude en Internet se ha convertido en el segundo riesgo de Internet más común en el mundo. Algunos delincuentes envían correos electrónicos o proporcionan información gratuita y tentadora como cebo en Internet. Cuando el usuario decide aceptarlo, el virus también ingresa a la computadora del usuario y modifica en secreto la de los usuarios. software financiero. Cuando los usuarios utilizan este software para acceder a sitios web bancarios, el software modificado transferirá automáticamente fondos de la cuenta del usuario a la cuenta del delincuente. El fraude en línea incluye 10 formas, como manipulación del mercado, comercio informado, corredores sin licencia, actividades de consultoría de inversiones, actividades de ventas engañosas o desleales, inversiones engañosas en alta tecnología, etc. Según una encuesta realizada por la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte, se estima que El fraude en línea cuesta a los inversores La empresa perdió 10.000 millones de dólares. 3. Hackers informáticos. "Hacking" se refiere al acto de invadir ilegalmente un sistema informático. Tres estudiantes de secundaria croatas "irrumpieron" en el sistema informático militar estadounidense, descifraron contraseñas del Pentágono y copiaron documentos militares estadounidenses confidenciales de una base de datos nuclear.

Un subcomité del Senado de Estados Unidos estimó que la comunidad empresarial mundial perdió 800 millones de dólares en riqueza a manos de "hackers" en 1995, y que las empresas estadounidenses perdieron 400 millones de dólares. Debido a la preocupación de que los "hackers" invadan los sistemas de defensa y seguridad nacional, o incluso los "ataques electrónicos a Pearl Harbor" en el futuro, muchos países tienen actualmente la capacidad de fabricar bombas electrónicas, lo que conlleva grandes riesgos potenciales para los problemas de seguridad financiera. 4. Virus informáticos. Los virus informáticos representan una enorme amenaza para los sistemas informáticos de las instituciones financieras. Según el Financial Times, actualmente existen en el mundo 18.000 virus informáticos conocidos y también circulan cientos de virus que deben identificarse. El 26 de abril de 1999, estalló el virus CIH, lo que provocó que más de 40.000 computadoras en mi país no pudieran funcionar normalmente. Los datos de la unidad C de la mayoría de las computadoras fueron destruidos y más de 20 computadoras de la Administración de Aviación Civil de China fueron destruidas. también infectado. También resultaron infectados más de 20 ordenadores y se destruyeron algunos datos de horarios de vuelos. Un informe de encuesta publicado recientemente muestra que desde agosto de 2005 hasta octubre de 2007, el número de usuarios infectados con varios troyanos bancarios en línea y sus variantes aumentó 600 veces en todo el país. El número de usuarios infectados con virus y sus variantes cada mes queda alrededor de 160. y derecha, y el desarrollo del virus sigue una tendencia ascendente acelerada. 5. Contaminación de la información. La era de la información provoca contaminación y sobrecarga de información. Una gran cantidad de información desordenada no es un recurso sino un desastre. El espectacular aumento del número de usuarios de Internet y del volumen de negocios en línea ha provocado nuevos problemas, entre ellos, una gran cantidad de "basura" en línea, como anuncios de productos, no sólo ha afectado la eficiencia de las instituciones financieras a la hora de enviar y recibir información en línea, sino que también ha afectado la eficiencia de las instituciones financieras a la hora de enviar y recibir información en línea. pero, lo que es más grave, ha aumentado los riesgos potenciales. 2. La situación actual de la supervisión del riesgo financiero de Internet en mi país Desde que el Banco de China realizó con éxito la primera transacción electrónica el 6 de marzo de 1998, dando inicio a la industria bancaria de Internet, el negocio financiero de Internet se ha desarrollado rápidamente, pero en términos de su Riesgos Todavía hay muchas deficiencias en la supervisión. 1. El sistema legal de supervisión de riesgos es imperfecto. En la actualidad, las únicas leyes y sistemas relacionados con la financiación de Internet son la "Ley de Firma Electrónica de la República Popular China" promulgada en agosto de 2004 (en adelante denominada "Ley de Firma Electrónica") y las "Medidas Provisionales para la Administración de Internet". "Medidas Provisionales para la Gestión del Negocio Bancario en Línea") y las "Normas de Servicio para Plataformas de Negociación en Línea" y otras medidas. Las "Medidas" tienen evidentes características transitorias. Las disposiciones sobre algunas cuestiones importantes no son lo suficientemente profundas o no las abordan. Las disposiciones son vacías y poco aplicables. Ya no son adecuadas para la práctica del desarrollo del negocio financiero en línea. . La promulgación de esta ley favorece la determinación del estatus legal de las firmas electrónicas, pero no existen requisitos correspondientes para la educación en materia de seguridad del cliente. Actualmente, no existen regulaciones correspondientes sobre el almacenamiento de certificados y la prevención de riesgos que puedan exportarse fácilmente. Centro de Certificación Financiera de China (CFCA) y otros Tampoco existe una solución clara para el estatus legal de los centros de certificación autoconstruidos por los bancos comerciales. En lo que respecta al sistema legal de supervisión de riesgos, todavía hay muchas áreas en blanco, tales como: la relación entre las partes involucradas en las transacciones financieras en línea (es decir, clientes, instituciones financieras, proveedores de servicios de red, comerciantes en línea y agencias de certificación financiera). , etc.) no pueden regularse de acuerdo con la ley. Las responsabilidades, derechos, intereses y disputas no están claramente definidos; como plataforma de transacciones comerciales transnacionales, las finanzas en línea son propensas a problemas de definición legal como jurisdicción, aplicabilidad legal y derechos de propiedad intelectual. . Como plataforma de transacciones comerciales transnacionales, las finanzas de Internet son propensas a cuestiones de definición legal como jurisdicción, aplicación legal y derechos de propiedad intelectual. Actualmente, no existe una legislación especial que las regule, el problema de los ataques de piratas informáticos preocupa profundamente a las finanzas de Internet, y mi problema es que no existe una legislación especial que las regule. Las leyes y regulaciones financieras del país imponen restricciones estrictas a los piratas informáticos. Existe ambigüedad en el manejo y prevención de ataques. Las penas en la "Ley Penal" son muy leves y no son suficientes para disuadir el comportamiento delictivo. Los expertos de las instituciones financieras en línea pueden causar mayores pérdidas, pero actualmente no existe una respuesta correspondiente para sancionarlo. 2. La coordinación de la industria y la supervisión de riesgos no son ideales. (1) Falta de planificación industrial unificada. Dado que las finanzas de Internet de mi país carecen de un departamento responsable de la planificación general en su etapa inicial, falta una planificación unificada y de largo plazo en su conjunto, y cada banco comercial u otra institución financiera opera de forma independiente. (2) Falta de estándares técnicos industriales unificados.

Debido a la falta de coordinación de la industria, las tecnologías de seguridad centrales, como los estándares de software y hardware, la seguridad del cifrado de datos, la configuración de contraseñas y el control de seguridad de las comunicaciones utilizadas en los servicios de red de varias instituciones financieras, y los datos de transmisión incluyen formatos e interfaz de usuario ( como tarjetas IC) y otras cuestiones relacionadas con la seguridad. Actualmente no existen estándares industriales correspondientes para los parámetros técnicos. (3) Falta de autoridades industriales unificadas. Debido al retraso en la construcción de un sistema unificado de certificación financiera, algunas instituciones financieras importantes utilizan principalmente sus propios sistemas de certificación para la certificación financiera en línea, lo que da como resultado una baja tasa de cobertura de los certificados electrónicos emitidos por el Centro de Certificación Financiera de China (CFCA). Esto no sólo afecta la eficiencia del servicio de los certificados financieros en línea, sino que también implica el desarrollo repetido de sistemas de certificación por parte de varias instituciones financieras, lo que también representa un enorme desperdicio de recursos sociales. La existencia de los problemas anteriores no favorece la prestación de servicios conjuntos entre pares y una cooperación profunda entre industrias, y no favorece el desarrollo integrado y la prevención y control general de riesgos de la industria financiera en línea. 3. El modelo actual de gestión de riesgos no es adecuado para el desarrollo de las finanzas online. (1) El sistema de supervisión separada enfrenta desafíos. El desarrollo de las finanzas en línea ha roto gradualmente la división del trabajo en la industria financiera tradicional y ha desdibujado los límites entre las industrias bancaria, de valores y de seguros. En particular, la industria bancaria puede brindar a los clientes servicios que trascienden el tiempo y el espacio. no sólo un desafío para el negocio bancario tradicional, sino también desafíos para el actual modelo de supervisión industrial separada. (2) El sistema regulatorio externo enfrenta un impacto. Las finanzas por Internet sirven a clientes globales en comparación con las actividades financieras tradicionales, trascienden las limitaciones de las sucursales y logran una amplia gama de objetivos de servicio. Esto crea condiciones para una competencia justa entre las instituciones financieras pequeñas y las grandes, y ha promovido aún más la integración. de las condiciones financieras globales, pero al mismo tiempo también ha aumentado la dificultad de la supervisión, impactando especialmente el sistema del Banco Popular de mi país para establecer agencias reguladoras bancarias según regiones económicas y agencias reguladoras bancarias según regiones administrativas. El establecimiento del Banco Popular de China según las regiones económicas y el establecimiento de agencias reguladoras bancarias según las regiones administrativas tendrán un mayor impacto en el sistema. (3) Es necesario enriquecer el contenido de supervisión. El desarrollo de las finanzas en línea no solo ha cambiado la forma en que las instituciones financieras contactan a los clientes, sino que también cambió los servicios financieros tradicionales, la venta de productos y los métodos de procesamiento de transacciones, como B2B (Business to Business, que se refiere a las actividades comerciales de empresa a empresa en el Internet) y B2C (Business to Customer se refiere a los métodos de liquidación y pago en línea entre empresas y consumidores. (B2B (Business to Business, empresa a empresa) y B2C (Business to Customer, empresa a clientes) se refiere al comercio entre empresas y consumidores en Internet. Esta serie de cambios acelera directa o indirectamente la velocidad de circulación de divisas y amplía la emisión y creación de dinero electrónico. No solo aumenta los riesgos potenciales en el mercado financiero, sino que también hace urgente enriquecer el mercado financiero existente. (4) Las estrategias de control de riesgos deben ajustarse con urgencia En el proceso de control de riesgos, las instituciones financieras se centran principalmente en el control posterior al evento, y existen deficiencias obvias en la planificación previa al evento y en las medidas de control de riesgos. mostrar una fuerte remediación posterior al evento En términos de métodos de control de riesgos, es estático y rezagado, y no puede ajustar continuamente las estrategias y métodos de control con el desarrollo del negocio, lo cual es extremadamente inconsistente con la situación de desarrollo de las finanzas de Internet. falta la naturaleza integral y de alta tecnología de los negocios financieros por Internet. La calidad del personal de supervisión plantea requisitos más altos. No sólo deben estar familiarizados con los negocios financieros y conocimientos de gestión, sino que también deben tener experiencia en ingeniería de sistemas de información informática; Tengo un conocimiento rico y sólido de las leyes y regulaciones financieras, pero también desarrollo servicios financieros y otros aspectos. Sin embargo, en la actualidad, las agencias reguladoras financieras de mi país están lejos de poder satisfacer la demanda de equipos de talentos profesionales para la supervisión de negocios financieros en Internet. equipo de profesionales necesarios para la supervisión 3. Mejorar la prevención y supervisión de los riesgos financieros de Internet. Las finanzas de Internet enfrentan muchos riesgos e involucran una amplia gama de intereses. Debe mejorar el entorno legal, fortalecer la gestión del acceso, mejorar el sistema regulatorio y ajustar. Estrategias regulatorias. Se debe adoptar un enfoque múltiple para implementar una gestión integral. 1. Mejorar el sistema legal. Considerar la formulación o mejora de regulaciones financieras en línea relevantes sobre la base de la Ley de Banca Comercial, la Ley de Firma Electrónica y las Medidas Provisionales para la Gestión. de Negocios de Banca en Línea y regulaciones comerciales.

(1) Incrementar la intensidad de la legislación financiera en línea. La "Ley de Protección de Datos", la "Ley de Transferencia Electrónica de Fondos", la "Ley de Supervisión de Servicios de Información y Comunicaciones", etc. deben formularse lo antes posible para aclarar los derechos y obligaciones de todas las entidades relevantes en las finanzas en línea. (2) Revisar las partes de las leyes vigentes que no sean adecuadas para el desarrollo de las finanzas en línea. Complementar y mejorar el contenido y las disposiciones relacionadas de la "Ley Penal" sobre delitos informáticos financieros, aumentar la intensidad de las sentencias por delitos informáticos y disuadir a los "piratas informáticos" y otros delincuentes. El Código Civil debería reflejar las características de los tiempos sociales y económicos y aclarar que los riesgos financieros causados ​​por Internet deben conllevar diferentes responsabilidades civiles según las diferentes situaciones. (3) Formular reglas para transacciones justas en Internet. Deben adoptarse disposiciones detalladas sobre la identificación y confirmación de las firmas digitales, la preservación de las pruebas de las transacciones, el reparto de responsabilidades entre las partes de la transacción y la protección de la información personal del consumidor para garantizar la seguridad de las transacciones y la autenticidad y eficacia de las pruebas digitales en en caso de disputas y los derechos de privacidad de las personas involucradas en las transacciones. 2. Fortalecer la gestión del acceso a los mercados. (1) Considerar el estatus de las instalaciones técnicas como una de las condiciones para el acceso al mercado. Las instituciones financieras que solicitan servicios financieros abiertos en línea no solo deben poseer un equipo de red considerable, sino también tecnologías clave como confirmar la legitimidad de los objetos de transacción, evitar que la información de la transacción sea manipulada y evitar la fuga de información. (2) Desarrollar un estricto sistema de control interno. Deben existir acuerdos institucionales para la publicidad, la divulgación de información y el diseño de sistemas de negocios financieros en línea. Para el establecimiento de instituciones financieras en línea o el desarrollo de nuevos negocios, debe existir planes completos de identificación, evaluación, gestión, rectificación y eliminación de riesgos. (3) Formular y mejorar diversos procedimientos de operación de transacciones. Formule reglas para las solicitudes de apertura de cuentas de clientes, declaraciones de autorización de clientes, procedimientos generales de transacciones, etc. para prevenir transacciones ilegales y actividades ilegales y delictivas que infrinjan el sistema de transacciones financieras en línea. (4) Implementar la gestión clasificada de servicios financieros en línea. Desarrollar estándares de clasificación para clasificar las capacidades comerciales financieras y el estado crediticio de los bancos, restringiendo y permitiendo así el desarrollo de diversos negocios financieros en línea. (5) Implementar una supervisión flexible del acceso al mercado. Según las diferentes entidades comerciales y negocios informados por ellos, además de verificar su índice de adecuación de capital, liquidez, etc., también deben verificar la seguridad de sus sistemas comerciales, la exactitud e integridad de los archivos electrónicos y revisar la información relevante en general. establecido por las instituciones financieras en línea y un sistema de archivo de informes de evaluación independientes para garantizar que cuando las instituciones financieras en línea se retiren del mercado, los clientes no sufran pérdidas debido a la falta de información. 3. Mejorar el sistema de supervisión. (1) Mejorar el sistema de supervisión de riesgos financieros en Internet. Establecer un Comité Nacional Especial de Rectificación de Riesgos Financieros (de Internet), con el líder a cargo del Consejo de Estado como director, y el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China, la Comisión Reguladora de Valores de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información y el Ministerio de Seguridad Pública como unidades miembros. Es responsable de promover la legislación sobre la gestión de riesgos financieros de Internet y formular un plan de gestión de riesgos financieros de Internet y coordinar los principales asuntos de trabajo para la gestión de riesgos financieros de Internet. El Departamento de Supervisión de Riesgos Financieros de Internet es responsable de promover la legislación sobre gestión de riesgos financieros de Internet, formular planes de gestión de riesgos financieros de Internet y coordinar los principales asuntos laborales para la gestión de riesgos financieros de Internet. Establecer un Departamento de Supervisión de Riesgos Financieros de Internet en la Comisión Reguladora Bancaria de China para que sirva como oficina diaria del comité. Se establecerá un "Grupo de Supervisión de Riesgos Financieros de Internet" en cada unidad miembro del comité para obedecer las disposiciones de trabajo del comité y del departamento de supervisión. Los arreglos de trabajo del "Comité" y el "Departamento de Supervisión" forman un equipo de supervisión financiera de Internet con comando unificado y despacho flexible. (2) Fortalecer la supervisión colaborativa. Las unidades miembros del "Comité Especial" y otras autoridades regulatorias relevantes deben lograr el máximo intercambio de recursos de información, abrir sus respectivas bases de datos de información entre sí, informar periódicamente su estado regulatorio respectivo, promover la supervisión conjunta y mejorar la precisión y puntualidad de Internet. supervisión de riesgos financieros. (3) Fortalecer la cooperación internacional en la supervisión financiera de Internet. Las agencias reguladoras financieras de nuestro país deben cooperar activamente con las organizaciones internacionales pertinentes (como el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea), o establecer un sistema de cooperación regulatoria financiera en línea con las autoridades reguladoras financieras nacionales pertinentes, aprender las últimas tecnologías internacionales y responder a posibles demandas jurisdiccionales internacionales. conflictos de manera oportuna Las organizaciones internacionales pertinentes o las autoridades reguladoras financieras nacionales pertinentes llevarán a cabo una coordinación efectiva.

Al mismo tiempo, con la ayuda de la cooperación internacional en la supervisión financiera de Internet, fortaleceremos los esfuerzos para combatir la evasión fiscal ilegal y el lavado de dinero a través de la banca por Internet, el contrabando transnacional a través de la banca por Internet, el tráfico ilegal de armas y drogas y los ataques ilegales a computadoras. Los sitios web de piratas informáticos a través de la banca por Internet La supervisión integral de delitos internacionales como la banca en línea en otros países ha formado una supervisión integral, asegurando efectivamente el funcionamiento saludable de las finanzas en línea de mi país y su impacto en las finanzas en línea globales. Formar un sistema regulatorio que pueda garantizar efectivamente el funcionamiento saludable de las finanzas de Internet de mi país y ser responsable de las finanzas globales de Internet. 4. Ajustar las estrategias regulatorias. (1) Mejorar continuamente el nivel de modernización de la supervisión financiera de Internet. En la práctica regulatoria, es necesario no sólo mejorar la capacidad de comprender de manera integral las operaciones comerciales de las instituciones financieras de Internet y el nivel de predicción de los riesgos financieros de Internet, y mejorar la naturaleza sistemática y prospectiva del macrocontrol, sino también fortalecer la construcción estandarizada de la supervisión financiera de Internet y mejorar el nivel de modernización y cientificización de la supervisión financiera de Internet. (2) Mejorar el sistema de contenido de las inspecciones financieras in situ y extra situ en línea. Durante la inspección in situ, los elementos técnicos deben centrarse en: la gestión de las contraseñas de los clientes financieros en línea, las funciones de firewall de la red, la seguridad de los sitios web financieros en línea y los equipos clave, para determinar si las finanzas en línea han seleccionado adecuadamente la tecnología de cifrado adecuada para su entorno. y si las finanzas en línea han seleccionado adecuadamente la tecnología de cifrado adecuada para su entorno y los procedimientos de prevención y detección de virus del sistema. Durante las inspecciones externas, se debe centrar la atención en examinar la escala del desarrollo comercial, incluido el volumen de transacciones, la cantidad de clientes de banca en línea, el área de cobertura comercial, la rentabilidad, etc., y monitorear la cantidad de ataques de piratas informáticos, infecciones de virus y negocios. problemas del sistema operativo. (3) Establecer un sistema de divulgación de información obligatoria. Seguir los principios de "apertura, equidad e imparcialidad", formular reglas de divulgación de información que sean más estrictas que las de los negocios financieros tradicionales, estandarizar el contenido, el formato, la frecuencia y la responsabilidad de la divulgación de información y divulgar información comercial financiera en línea a través de estados financieros, anuncios en línea y otros medios. (4) Innovar métodos de supervisión. Aprovechar al máximo las ventajas de la informatización de la red, establecer un sistema de seguimiento y monitoreo en tiempo real y fortalecer la supervisión. Al mismo tiempo, también podemos adoptar el método de "formular reglas y patrullar y verificar al azar" la red para conducir. controles aleatorios sobre el funcionamiento de las finanzas en línea y si hay "violaciones" una vez descubiertas, corregir o tomar medidas punitivas de manera oportuna. Una vez descubierto, corregir o tomar medidas punitivas de manera oportuna. 5. Construya un sistema de seguridad. (1) Acelerar la investigación y el desarrollo de tecnología de la información avanzada con los derechos de propiedad intelectual independientes de mi país. Incluyendo diversos equipos informáticos, equipos de comunicación, software de sistemas, algoritmos de cifrado, etc., desde la perspectiva de proteger la seguridad financiera nacional y la seguridad económica nacional, mejorando el rendimiento de la seguridad de la red. (2) Mejorar el entorno operativo de la red. Fortalecer la gestión de las redes informáticas y las salas centrales de ordenadores, aumentar la inversión en medidas de seguridad física informática, mejorar las capacidades antiataques y antivirus de las tecnologías clave y los equipos clave de los sistemas informáticos, mantener la seguridad del hardware informático y garantizar la red. y otro hardware del que dependen los bancos en línea. El entorno puede funcionar de forma segura y normal. (3) Lograr un acceso seguro. Por un lado, los usuarios ilegales y los recursos físicos están aislados entre sí mediante el aislamiento físico y el aislamiento lógico de la red; por otro lado, el acceso de los usuarios ilegales está restringido mediante autenticación de identidad, autorización jerárquica y otros métodos de inicio de sesión del sistema de aplicación; . (4) Fortalecer la gestión de datos. Unificar los estándares de datos para garantizar el intercambio de datos entre instituciones financieras de todo el país y lograr un intercambio completo de información. Al mismo tiempo, se lleva a cabo el monitoreo y seguimiento en tiempo real de los datos en línea y se establecen copias de seguridad de recuperación ante desastres para evitar la pérdida de datos. (5) Establecer un mecanismo de confianza y servicios de confianza para brindar garantías de seguridad básicas para todas las partes involucradas en transacciones en línea a través de certificados digitales para prevenir actividades ilegales durante transacciones y pagos. 6. Acelerar la formación de talentos. (1) Cultivar la construcción de la disciplina. Las facultades de finanzas o economía deben captar la tendencia de desarrollo de las finanzas en línea y aumentar la integración de los conocimientos financieros sobre banca, valores, seguros, fondos, fideicomisos, tecnología de redes y otros cursos relacionados deben impartirse de forma cruzada y superponerse, y esforzarse por cultivar compuestos y. Finanzas integrales talentos de gestión para proporcionar talentos de reserva de alto nivel para la supervisión financiera de Internet. (2) Introducción moderada. Podemos introducir talentos profesionales del mercado internacional que se necesitan con urgencia de manera planificada, lo que cambiará la estructura del equipo de talentos de supervisión financiera de Internet de mi país hasta cierto punto. Al mismo tiempo, también podemos aprovechar la oportunidad para aprender de la supervisión. experiencia y tecnología de nuestros homólogos internacionales. (3) Prestar atención a la formación y mejora del personal de supervisión existente.

Es necesario adoptar activamente cursos de capacitación, viajes de estudio, visitas de intercambio, pasantías en diferentes lugares, capacitación encomendada y otros métodos para fortalecer la capacitación del personal de supervisión existente, y esforzarse por formar un equipo de altos directivos que comprendan la tecnología de la información y estén familiarizados. con operaciones financieras en línea y gestión de riesgos. Un equipo de talentos integrales y de alta calidad puede promover de manera rápida y efectiva el desarrollo saludable de las finanzas en línea de mi país. Autor: Feng Jingsheng, Banco Agrícola de China, sucursal de Anhui Feng Jingsheng 3. El modelo actual de gestión de riesgos ya no es adecuado para el desarrollo de las finanzas en línea. (1) El sistema de supervisión separada enfrenta desafíos. El desarrollo de las finanzas en línea ha roto gradualmente la división del trabajo en la industria financiera tradicional y ha desdibujado los límites entre las industrias bancaria, de valores y de seguros. En particular, la industria bancaria puede brindar a los clientes servicios que trascienden el tiempo y el espacio. no sólo un desafío para el negocio bancario tradicional, sino también desafíos para el actual modelo de supervisión industrial separada. (2) El sistema regulatorio externo enfrenta un impacto. Las finanzas por Internet sirven a clientes globales en comparación con las actividades financieras tradicionales, trascienden las limitaciones de las sucursales y logran una amplia gama de objetivos de servicio. Esto crea condiciones para una competencia justa entre las instituciones financieras pequeñas y las grandes, y ha promovido aún más la integración. de las condiciones financieras globales, pero también ha hecho que la supervisión sea más difícil, impactando especialmente el sistema en el que el Banco Popular de mi país está establecido según regiones económicas y las agencias reguladoras bancarias están establecidas según regiones administrativas. El establecimiento del Banco Popular de mi país según las regiones económicas y el establecimiento de agencias reguladoras bancarias según las regiones administrativas tienen un mayor impacto en el sistema. (3) Es necesario enriquecer el contenido de supervisión. El desarrollo de las finanzas en línea no solo ha cambiado la forma en que las instituciones financieras contactan a los clientes, sino que también cambió los servicios financieros tradicionales, la venta de productos y los métodos de procesamiento de transacciones, como B2B (Business to Business, que se refiere a las actividades comerciales de empresa a empresa en el Internet) y B2C (Business to Customer se refiere a los métodos de liquidación y pago en línea entre empresas y consumidores. (B2B (Business to Business, empresa a empresa) y B2C (Business to Customer, empresa a clientes) se refiere al comercio entre empresas y consumidores en Internet. Esta serie de cambios acelera directa o indirectamente la velocidad de circulación de divisas y amplía la emisión y creación de dinero electrónico. No solo aumenta los riesgos potenciales en el mercado financiero, sino que también hace urgente enriquecer el mercado financiero existente. (4) Las estrategias de control de riesgos deben ajustarse con urgencia En el proceso de control de riesgos, las instituciones financieras se centran principalmente en el control posterior al evento, y existen deficiencias obvias en la planificación previa al evento y en las medidas de control de riesgos. mostrar una fuerte remediación posterior al evento En términos de métodos de control de riesgos, es estático y rezagado, y no puede ajustar continuamente las estrategias y métodos de control con el desarrollo del negocio, lo cual es extremadamente inconsistente con la situación de desarrollo de las finanzas de Internet. Los negocios financieros por Internet carecen de personal de supervisión de calidad integral y alta calidad. La calidad científica y tecnológica ha planteado requisitos más altos. Es necesario estar familiarizado con los negocios financieros y el conocimiento de la gestión, y es necesario tener experiencia en ingeniería de sistemas de información; Un conocimiento rico y sólido de las regulaciones financieras y una visión amplia del desarrollo de los negocios financieros. Sin embargo, en la actualidad las autoridades reguladoras financieras de mi país están lejos de formar un equipo de expertos profesionales en adivinación que puedan satisfacer las necesidades de la supervisión de los negocios financieros en Internet.