Los aspectos más destacados de esta investigación de datos de riesgo de préstamos pequeños incluyen:

El 12 de julio, el Departamento de Finanzas de la provincia de Jiangsu emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional de la supervisión de las pequeñas empresas de préstamos". Según el aviso, con el fin de estandarizar aún más las actividades comerciales de las pequeñas compañías de préstamos (en lo sucesivo denominadas "pequeñas compañías de préstamos"), prevenir riesgos de la industria e implementar responsabilidades de supervisión local, de acuerdo con los acuerdos de trabajo especiales de la provincia para prevenir y desactivar los riesgos financieros y combatir las pandillas y el mal en el campo financiero, Basado en los problemas descubiertos en los controles de autenticidad y la supervisión diaria de las pequeñas compañías de préstamos en la provincia hace algún tiempo, el aviso sobre el fortalecimiento adicional de la supervisión de las pequeñas compañías de préstamos en la provincia La provincia es la siguiente: 1. Fortalecer la investigación y eliminación de riesgos. Todas las localidades deben fortalecer aún más la supervisión del comportamiento comercial de las pequeñas empresas de préstamos para la supervisión diaria, combinada con los acuerdos de trabajo de documentos pertinentes de la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de la Provincia de Jiangsu. , llevaremos a cabo una investigación en profundidad de riesgos especiales y rectificación de operaciones ilegales e ilegales, y construiremos un mecanismo de trabajo a largo plazo que combine la supervisión e inspección diarias con la investigación de riesgos especiales. Implementar enajenaciones clasificadas para pequeñas compañías de préstamos que hayan violado leyes y regulaciones, e instar a las pequeñas compañías de préstamos cuyas calificaciones hayan sido canceladas a completar su salida del mercado de manera oportuna y estandarizada. (1) Contenidos clave de inspección y evaluación 1. Gestión de aprobaciones. Verifique si las pequeñas compañías de préstamos dentro de la jurisdicción han realizado negocios, establecido sucursales sin aprobación (presentación) o han cambiado la estructura de capital, el capital registrado, los locales comerciales, el nombre de la empresa, etc. sin aprobación (presentación) se han cancelado las calificaciones de las pequeñas empresas; Si la entidad crediticia ha completado la salida del mercado de acuerdo con las normas requeridas. 2. Cualificaciones de los accionistas. Revisar si los accionistas de las pequeñas empresas de préstamos tienen buena reputación social, antecedentes de integridad, registros fiscales y situación financiera, si cumplen con las leyes, reglamentos y requisitos reglamentarios; verificar si los accionistas invierten en la empresa con fondos confiados, fondos de deuda y otros no propios; fondos legales; ya sea que encomienden o encomienden Aceptar la encomienda de otros para poseer capital; pasar la revisión de los accionistas y sus partes relacionadas para determinar si deben realizar negocios financieros sin aprobación. 3. Financiamiento externo. Examinar si la pequeña empresa de préstamos es sospechosa de recaudación ilegal de fondos, absorción directa o encubierta de depósitos públicos, si los fondos tomados en préstamo por los accionistas son sus propios fondos legales, si han financiado mediante transferencia de activos crediticios, titulización de activos, etc., sin aprobación; (presentación). 4. Tasa de interés real. Revisar si la tasa de interés anual real de la pequeña compañía de préstamos (tasa de interés real = todos los intereses y tarifas relacionados con el préstamo cobrados por la pequeña compañía de préstamos al prestatario/principal del préstamo emitido) excede las regulaciones pertinentes; si existe alguna deducción previa; el capital del préstamo y el depósito Intereses y comisiones, o fijación de intereses de mora elevados, intereses de penalización, etc. Si la información clave, como la tasa de interés real, el monto del préstamo, el plazo del préstamo, el método de pago, el tratamiento vencido, etc., se divulga completa y completamente al prestatario con anticipación, y se advierten los riesgos relevantes. 5. Gestión de préstamos. Revisar si la pequeña compañía de préstamos ha establecido un sistema completo de control de riesgos; si ha evaluado completamente el estado crediticio, la solvencia, el propósito del préstamo, etc., si ha inducido al prestatario a endeudarse más allá de su propia solvencia; límite aprobado Ámbito de negocio o alcance del área de negocio si existen préstamos con partes relacionadas, préstamos divididos, préstamos seudónimos, cobros y pagos de efectivo, cargos por intereses no contabilizados, operaciones no contabilizadas, evasión de capital (disimulada), etc. Comportamientos (disfrazados) como evasión de capital; si los préstamos se otorgan a personas o entidades sospechosas de realizar préstamos ilegales; si se trata de "préstamos en efectivo", "préstamos para pagos iniciales", "prestamistas" y otras actividades comerciales ilegales. comportamiento empresarial. 6. Cobro de activos dudosos. Examinar si la enajenación de activos dudosos de las pequeñas empresas de préstamos cumple con los requisitos pertinentes del "Aviso sobre la regulación de la recaudación de activos dudosos en la industria financiera" (Su Finance Banfa [2019] N° 4); es utilizado por sí mismo o por un tercero para utilizar la violencia, la intimidación, el insulto, el acoso y otros métodos ilegales para cobrar préstamos. 7 Cooperación empresarial. Verifique la cooperación de terceros de la pequeña compañía de préstamos, si ha proporcionado fondos de préstamo a instituciones sin calificaciones comerciales de préstamos, si ha proporcionado fondos para la emisión de préstamos por parte de instituciones sin calificaciones comerciales de préstamos, si ha integrado su negocio principal (; firma de contratos, emisión de préstamos, recuperación de préstamos, cobro de préstamos, etc.) subcontratación si se aceptan mejoras crediticias o servicios de mejora crediticia encubiertos de instituciones de terceros sin calificaciones de garantía financiera si las instituciones de terceros cobran intereses a los prestatarios; 8. Involucrarse en litigios. Examine si la pequeña compañía de préstamos y sus accionistas están involucrados en el caso, y si han sido archivados para investigación o revisión debido a "represión del crimen", "rectificación de finanzas mutuas", recaudación ilegal de fondos, etc.

Examinar los procedimientos legales de las pequeñas empresas de préstamos, centrándose en si los casos en los que las pequeñas empresas de préstamos son demandadas implican litigios judiciales fuera de la provincia; comprender cómo las pequeñas empresas de préstamos resuelven disputas comerciales y disponen de activos improductivos a través de canales judiciales; (2) Medidas de disposición clasificadas Todas las regiones deben seguir el "Aviso de la Oficina Provincial de Finanzas sobre la emisión de las "Medidas de supervisión y castigo para las pequeñas empresas de préstamos rurales en la provincia de Jiangsu (provisional)" (Su Jinban [2012] No. 58) y " Sobre el establecimiento de pequeñas empresas de préstamos rurales" "Aviso sobre el mecanismo de enajenación de activos dudosos de pequeñas empresas de préstamos" (Su Jinban [2012] Nº 12) exige que las pequeñas empresas de préstamos rurales se enajenen de forma clasificada. N° 58) y el "Aviso sobre el establecimiento del mecanismo de salida del mercado para pequeñas empresas de préstamos en la provincia de Jiangsu" (Su Jinban [2014] N° 36) exigen que las pequeñas empresas de préstamos que incurran en infracciones o prácticas comerciales ilegales sean clasificadas y tratadas . Clasificación y eliminación. Las medidas específicas de clasificación y eliminación son las siguientes: (1) Rectificación. Hay comportamientos operativos ilegales, pero las condiciones de salida del mercado no se cumplen; las condiciones operativas continúan deteriorándose y las condiciones operativas básicas ya no se cumplen, pero los accionistas están dispuestos a enriquecer el capital y mejorar las condiciones operativas. La oficina de regulación financiera local de la ciudad distrital le ordenó realizar rectificaciones dentro de un plazo. Aquellos que pasen la inspección de rectificación y aceptación estarán sujetos a responsabilidades de supervisión local, conservarán sus calificaciones comerciales y podrán continuar operando; aquellos que no pasen la inspección de rectificación y aceptación se incluirán en la categoría de salida. (2) Categoría de salida. La situación empresarial se ha deteriorado gravemente y los accionistas no quieren o no pueden mejorarla; la operación es ilegal e ilegal y ha provocado la retirada del mercado; la inspección de rectificación y aceptación ha fracasado; Informar a las oficinas de regulación financiera provinciales y locales para rescindir las calificaciones comerciales y transferir rápidamente los delitos sospechosos a las autoridades judiciales. Todas las localidades deberían instar a las pequeñas empresas de préstamos que han cancelado sus calificaciones comerciales a que completen su salida del mercado de manera oportuna. Aquellos que continúen operando negocios relevantes en nombre de la pequeña compañía de préstamos original después de que se hayan cancelado sus calificaciones comerciales serán investigados y tratados de acuerdo con la ley en conjunto con los departamentos relevantes, y severamente reprimidos para mantener efectivamente el orden de el mercado financiero local. 2. Orientar las operaciones legales y de cumplimiento (1) Adherirse al posicionamiento de desarrollo. Las empresas de microfinanzas deben centrarse en el posicionamiento de desarrollo de servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", las pequeñas, medianas y microempresas y la innovación tecnológica, adherirse a los principios operativos de "pequeño, descentralizado" y las características comerciales de "flexible y conveniente". Y cumplir estrictamente con las "tres disciplinas principales". Cumplir estrictamente los requisitos reglamentarios de las "Tres Disciplinas Principales" y los "Ocho Puntos de Atención", optimizar y perfeccionar aún más el negocio principal y proporcionar mejores servicios financieros característicos para el desarrollo de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", el desarrollo de pequeñas y medianas empresas e innovación tecnológica, (2) Determinar razonablemente el nivel de la tasa de interés. (2) Determinar razonablemente el nivel de la tasa de interés. Bajo la premisa de cumplir con las leyes y regulaciones nacionales pertinentes, las pequeñas compañías de préstamos pueden negociar con los prestatarios para determinar razonablemente las tasas de interés, alentar a las pequeñas compañías de préstamos a implementar tasas de interés diferenciadas basadas en las diferencias en los clientes objetivo y dar prioridad a los préstamos a bajo interés para clientes de alta calidad. (3) Estandarizar el establecimiento de sucursales. En principio, las pequeñas empresas de préstamos rurales se limitan a realizar negocios dentro del ámbito de su lugar de registro en esta ciudad. Las pequeñas compañías de préstamos calificadas (pequeñas compañías de préstamos recientemente establecidas con calificaciones regulatorias de AA y superiores, capital registrado que cumple con los requisitos integrales para el lugar original de registro y establecimiento de sucursales, y que cumplen con las condiciones para el establecimiento de sucursales) se dividen en distritos y ciudades a través del lugar de registro original después de ser presentado ante la Oficina de Supervisión Financiera y aprobado por la Oficina de Supervisión Financiera de la ciudad del distrito donde se establecerá la sucursal, las sucursales se pueden establecer en todas las regiones, la sucursal será supervisada por el departamento regulador local; y el departamento de supervisión del lugar de registro original ayudará en la supervisión. (4) Estandarizar el comportamiento empresarial. Las pequeñas compañías de préstamos deben realizar negocios en estricta conformidad con los requisitos reglamentarios, informar de manera completa y veraz los datos e información operativos e informar de inmediato a las autoridades reguladoras sobre diversas situaciones de riesgo y situaciones que puedan tener un impacto significativo en las operaciones de la compañía; "Aviso de la Oficina Provincial de Finanzas sobre la emisión" Aviso de la provincia de Jiangsu de "Opiniones sobre el apoyo a los excelentes y la limitación de los pobres en las pequeñas empresas de préstamos rurales (interino)" (Su Jinbanfa [2013] N° 103). Préstamos encomendados con cargo a fondos propios de los accionistas, fondos gubernamentales, como fondos de orientación/desarrollo industrial alojados en departamentos gubernamentales en forma de préstamos encomendados, actividades de recaudación y transferencia de fondos entre personas jurídicas independientes dentro del grupo llevadas a cabo por grupos de empresas en forma de operaciones encomendadas los préstamos no deben ser emitidos con los mismos fondos que los de instituciones que no están calificadas para el negocio de préstamos no deben ser emitidos con fondos proporcionados por instituciones que no están calificadas para el negocio de préstamos; el préstamo y la capacidad de pago del cliente, y evitar efectivamente que el prestatario incumpla con el préstamo.

comprender plenamente la solvencia de los clientes de préstamos y evitar eficazmente que los prestatarios se endeuden en exceso; está estrictamente prohibido cobrar intereses, depósitos, etc. no registrados a los clientes de préstamos; está estrictamente prohibido involucrar "usura" y "efectivo"; préstamo", "préstamo para el pago inicial", "usura"" La usura, el "préstamo en efectivo", el "préstamo para el pago inicial" y otras actividades comerciales ilegales deben realizarse de conformidad con las leyes y reglamentos; está estrictamente prohibido cobrar préstamos por sí mismo o confiar a un tercero el uso de violencia, intimidación, insulto, acoso y otros métodos ilegales. 3. Implementar la supervisión territorial Responsabilidades (1) Aclarar las responsabilidades regulatorias Las oficinas reguladoras financieras locales (oficinas financieras) de. cada ciudad, condado (ciudad, distrito) es específicamente responsable de la supervisión de las pequeñas compañías de préstamos dentro de su jurisdicción, revisa las calificaciones de los accionistas y altos ejecutivos, y revisa e informa a la supervisión superior. El departamento es responsable de revisar y aprobar (registro). ) solicitudes, revisión (registro) de inversiones de capital distintas de préstamos bancarios, aprobación de asuntos que impliquen cambios en el nombre de la empresa, capital registrado, estructura de capital, locales comerciales, estatutos, personal de alta dirección, etc., establecimiento e implementación de un sistema de informes, Organizar inspecciones in situ y fuera del sitio todas las localidades deben hacer de las inspecciones de autenticidad y cumplimiento el foco de la supervisión, centrarse en prevenir riesgos de derrame de la industria y fortalecer la supervisión diaria de las pequeñas empresas de préstamos con pasivos externos. La división de responsabilidades de supervisión de (. (2) Cada distrito y ciudad determinará el personal de supervisión de acuerdo con el "Aviso de la Oficina Financiera Provincial sobre pequeñas empresas de préstamos en". Provincia de Jiangsu". De acuerdo con los requisitos del "Aviso sobre las reglas detalladas de trabajo para el personal de supervisión (prueba)" (Su Jinban [2013] No. 74), basado en la situación de desarrollo de las pequeñas empresas de préstamos dentro de la jurisdicción, la autoridad supervisora La fuerza debe asignarse razonablemente y se debe aclarar quién está a cargo de la supervisión de las pequeñas compañías de crédito en la unidad. En cuanto al personal de supervisión específico, cada pequeña compañía de crédito debe especificar un personal de supervisión principal y un personal de supervisión auxiliar (incluido el personal de supervisión, específico). personal de supervisión, personal de supervisión principal, personal de supervisión auxiliar, etc.) que deben firmar un contrato de responsabilidad de supervisión. Los supervisores de las pequeñas compañías de préstamos deben desempeñar sus funciones con diligencia, desempeñar eficazmente las funciones de supervisión de acuerdo con las reglas de trabajo de los supervisores y realizar actividades extraoficiales periódicas. inspecciones in situ a través del sistema de supervisión empresarial, monitorear y analizar las condiciones operativas de las pequeñas empresas de préstamos dentro de su jurisdicción y realizar inspecciones in situ específicas. Si el personal de supervisión no supervisa e inspecciona las pequeñas empresas de préstamos que supervisan, no detiene las violaciones, no informan riesgos importantes y peligros ocultos, o causan riesgos importantes o impactos sociales adversos a las pequeñas compañías de préstamos que supervisan debido a incumplimiento del deber o incumplimiento del deber, serán sancionados de acuerdo con las disciplinas y leyes. 3) Eliminar los riesgos de manera oportuna. Cada distrito debe aumentar la frecuencia de la supervisión diaria y las inspecciones en el sitio para prevenir y resolver riesgos potenciales, manejar y resolver rápidamente diversas violaciones y riesgos ocultos descubiertos durante la supervisión diaria y las inspecciones de riesgos especiales, y Las situaciones relevantes deben informarse a las autoridades reguladoras de nivel superior. Todos los distritos deben fortalecer la comunicación con los tribunales, fiscalías, seguridad pública y otras unidades para comprender el estado de los casos legales y litigios que involucran a pequeñas empresas de préstamos y sus accionistas, y determinar de manera integral si se trata de préstamos pequeños. las empresas operan de conformidad con las leyes y regulaciones; aumentar la comunicación con ellas; establecer vínculos con los departamentos de supervisión del mercado local, impuestos y otros para comprender completamente las condiciones operativas de las pequeñas empresas de préstamos dentro de su jurisdicción, y coordinarse para tratar con instituciones ilegales (4). Todas las localidades deben llevar a cabo activamente capacitación profesional para supervisores y mejorar continuamente las capacidades profesionales de los supervisores. Aprovechar plenamente el papel de instituciones profesionales de terceros, como empresas de contabilidad, empresas de calificación crediticia y empresas de informes crediticios, y mejorar continuamente el nivel de supervisión de la industria mediante la cooperación empresarial, la compra de servicios, etc.; funciones de las asociaciones industriales, fortalecer la construcción de mecanismos de autodisciplina de la industria y ayudar activamente a hacer un buen trabajo en supervisión. Mejorar continuamente el nivel de tecnología regulatoria, utilizar activamente las funciones de monitoreo, alerta temprana y análisis estadístico del sistema regulatorio empresarial para ayudar a la supervisión y mejorar la eficiencia de la supervisión de la industria.