¿Pueden los estudiantes ganar dinero mediante la gestión financiera? ¿Cuáles son algunos consejos de gestión financiera?

Antes de graduarme, solo me preocupaba qué ropa comprar, pero después de graduarme, tuve que preocuparme por las cuatro cuestiones principales: "comida, ropa, vivienda y transporte". después de la graduación. Sería mejor si se detectara a tiempo, pero la mayoría de las personas no han desarrollado buenos hábitos de gestión financiera y han estado viviendo de cheque en cheque durante varios años sin darse cuenta.

En la "epidemia" de 2020, algunas personas todavía viven bien, mientras que otras se sienten miserables, lo que hace que todos sean conscientes de la importancia y necesidad de la gestión financiera. No crea que sólo necesita aprender gestión financiera cuando sea mayor o rico. De hecho, incluso los jóvenes recién graduados deberían desarrollar conceptos de gestión financiera.

Desarrollando buenos hábitos de gestión financiera desde el principio, podrás evitar muchas trampas de consumo en el futuro. Además, independientemente del salario inicial, si no tomas la iniciativa de gestionar tus finanzas, será difícil ahorrar dinero durante el primer año y siempre habrá excusas para gastar dinero. de este artículo.

Con las siguientes preguntas, déjanos ayudarte a comprender:

¿Dónde está el lugar más barato para comprar online?

Hay tantos lugares donde gastar el dinero, ¿cómo debo distribuirlo?

¿Es mejor hacer una inversión única por primera vez o hay otras formas?

¿En qué tipo de fondos debo invertir?

En primer lugar, debes tener algunos conocimientos financieros básicos 1. ¿Dónde está tu dinero? Tu dinero se está reduciendo en secreto

Para aquellos que han estudiado economía o finanzas, el primer concepto que aprenden debería ser el valor del dinero en el tiempo, ¿verdad?

En términos sencillos, debido a la inflación, el dinero es cada vez menos valioso. Es decir, si hoy gastas 30 yuanes para comprar una taza de té, es posible que tengas que gastar 31 yuanes o incluso. más hoy el año que viene muchos. ¿Parece una cantidad pequeña? Pero, ¿qué pasaría si ampliaras eso a todos tus gastos? ¿Qué pasa si no puedes seguir el ritmo de la inflación? Especialmente este año, muchas empresas han realizado despidos y recortes salariales a gran escala.

Por supuesto, no creas que si algún día llega la deflación, ganarás mayor poder adquisitivo. De hecho, una buena economía debería mantener activamente una tasa de inflación del 1% al 3%. Nuestro país sigue creciendo rápidamente y la inflación es inevitable. 2. Pensamiento del interés compuesto: "La octava maravilla del mundo"

En inversión, existen dos formas de calcular el interés, una es el interés simple y la otra es el interés compuesto. En términos sencillos, la diferencia entre los dos es que en cada período de inversión, el interés simple significa que el interés no genera interés, mientras que el interés compuesto significa que el interés genera interés.

Por ejemplo, tome la inversión a largo plazo como ejemplo. Suponga que insiste en invertir durante 10 años, invierte 12.000 cada año, la tasa de interés anualizada es del 7% e invierte una vez al año. expira la inversión, El interés que se puede obtener es:

Interés simple: {[12000*(1+7%)]-12000}10=8400

Interés simple: Interés compuesto: [[12000 * (1 + 7%)] - 12000} 10 = 8400

Interés compuesto: [[12000 * (1 + 7%) ^ 10] - 12000 ≈ 11606

Mira, el interés compuesto casi hace que la diferencia de $3,206 se duplique y también obtienes un iPhone SE 2 gratis. ¿Y si hicieras esto todos los años? ¿Qué pasa si su APR es más alta? ¿Qué pasa si tienes más periodos de acumulación de intereses? ¿Qué pasa si tu horizonte de inversión es más largo?

Así que encuentra un buen producto financiero e invierte con firmeza, y la magia del tiempo te hará ver la “octava maravilla del mundo”.

3. La gestión financiera es arriesgada, por lo que la inversión debe ser cautelosa.

Como indica el título, es especialmente importante comprender plenamente la volatilidad y gestionar bien las expectativas.

¿Qué es la volatilidad? Si invierte en fondos de acciones, puede obtener ganancias hoy, perder dinero mañana y volver a obtener ganancias pasado mañana. Sus ganancias seguirán fluctuando hacia arriba y hacia abajo.

Asegúrese de comprender que esto es normal y que no le es posible ganar dinero todos los días. Porque antes de rescatar su inversión, siempre habrá buenas y malas noticias en el mercado, lo que hará que su fondo siga subiendo o bajando, lo que hace que sus rendimientos fluctúen. Por lo tanto, como inversor a largo plazo, no es necesario que lo mire todos los días ni se preocupe por ello. Si invertir en un determinado producto financiero le impedirá dormir tranquilo todos los días, se recomienda que no invierta en dichos productos.

¿Qué es la gestión de expectativas? Para decirlo sin rodeos, se trata de calcular cuánto dinero puede ganar este fondo en un largo período de tiempo antes de rescatar la inversión.

No establezca metas demasiado escandalosas, de lo contrario es probable que pierda dinero. Por ejemplo, me fijaría el objetivo de obtener una ganancia del 15% del fondo en 1 año, con una pérdida máxima de no más del 10%. Los últimos cuatro tienen como objetivo mejorar la eficiencia de la utilización del capital.

Por lo tanto, es particularmente importante gestionar las expectativas e implementarlas estrictamente. Hace 10 años, si compraba acciones de HSBC, hasta este año, el precio de las acciones se mantenía sin cambios y la ganancia era 0 (los dividendos en efectivo no se analizan aquí, solo un ejemplo). Esto no quiere decir que la inversión en valor sea mala, pero enfatiza la importancia de la gestión de las expectativas.

Finalmente, agregue un concepto: la curva de la sonrisa.

Al invertir por primera vez, pueden ocurrir pérdidas flotantes inmediatamente (las pérdidas antes del reembolso son "pérdidas falsas"), por lo que la inversión fija es un arma para los principiantes. La inversión regular y cuantitativa puede ayudarle a reducir lentamente los costos en un mercado en caída, y si la cantidad invertida al principio no es alta, no entrará en pánico y no cometerá errores en las pérdidas. Posteriormente, se obtendrán ganancias en el mercado en alza (recuerde obtener ganancias a tiempo). 4. No alquiles una casa grande justo después de graduarte

Para quienes viven en Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen, encontrar una casa es una prioridad absoluta. Es fácil para los graduados juzgar mal su situación real de consumo, lo que resulta en alquileres elevados y afecta su vida básica. Es más razonable que el alquiler represente el 30% de los ingresos después de impuestos.

Esto lleva al concepto de "asignación de activos". No importa cuántos ingresos disponibles le queden, haga un esfuerzo consciente para diversificar sus inversiones y evite poner los huevos en la misma canasta. El orden de distribución del ingreso debería ser: primero alquilar, luego invertir y finalmente consumir, controlando así el gasto disfrazado.

Lo primero que hay que hablar es del seguro. Una vez que sufre una enfermedad grave, la seguridad social y el seguro médico están lejos de ser suficientes para reembolsarlo por completo. Algunas empresas adquirirán un seguro comercial adicional como complemento, pero también debes prestar atención a complementar otros tipos de seguro. Hay cuatro categorías principales de seguros: médicos, de accidentes, de vida y de enfermedades críticas.

Lo que hay que añadir es un seguro de accidentes y un seguro de enfermedades críticas, primero para ti, y segundo para tu familia, porque te convertirás en el nuevo sostén de la familia.

Cuanto antes contrates un seguro de vida, menor será el coste. Pero ojo, la inversión total no debe exceder el 15% de tu renta disponible anual, ya que esto puede tener un impacto en tu vida.

El segundo es la inversión. Depende de ti decidir cuánto invertir sin afectar tu vida.

Esto es un tema a largo plazo, pero también hay que priorizar la inversión y asegurar que no hay ingresos durante 3 a 6 meses antes de empezar a invertir. El método de inversión más simple es la "inversión de los tontos", que consiste en dividir el dinero en dos partes, cada una de las cuales representa el 50%. Una parte se utiliza en efectivo (o se deposita en fondos monetarios como Yu'ebao) y la otra parte. se utiliza para invertir en productos de alto riesgo (como fondos tipo acciones). Al final de cada año, calcule cuánto dinero se divide entre ambas partes y equilibre el dinero de ambas partes al 50%. Esto garantizará que, sin importar cómo sea el mercado, su inversión no entre en pánico ni pierda demasiado.

Por último, está el consumo diario. Sólo hay un principio: no pedir dinero prestado fácilmente y no gastar dinero al azar. Intenta retrasar el consumo lo máximo posible. Cuando veas algo que te guste, espera 3 días para decidir si comprarlo o no, o busca entre varios miniprogramas y apps de alquiler para ver si puedes alquilarlo.

Consejos para ganar dinero

A continuación le presentaremos algunos consejos para la gestión financiera diaria.

1. Intenta utilizar las aplicaciones de Alibaba

Taobao, JD.com, etc. son equivalentes a minoristas, mientras que Alibaba es mayorista. Y la venta al por mayor a menudo significa precios bajos y grandes cantidades.

Por supuesto, también puedes encontrar comerciantes en la aplicación de Alibaba que admiten la compra de un artículo o pequeñas cantidades. Si necesita comprar artículos de primera necesidad, también puede intentar buscar en Alibaba primero. A la larga, ahorrará mucho dinero.

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Entonces, ¿qué está pasando con la financiación con tarjeta de crédito? Hay dos primeras fechas importantes para las tarjetas de crédito, a saber, la fecha de facturación y la fecha de pago final. El consumo posterior a la fecha de facturación se incluirá en la próxima cuota. Por tanto, si gastamos todo nuestro dinero en tarjetas de crédito, nuestro salario se puede invertir. Como tienes que devolver dinero todos los meses, nunca inviertas en productos que puedan causar pérdidas.

Por ejemplo, mi fecha de facturación es el día 10 de cada mes y mi fecha de pago final es el día 28 de cada mes.

Es decir, todo lo que compre después del día 10 tiene que estar finalizado antes del día 28 del mes siguiente, por lo que el periodo de inversión es de 49 días. Usando una matemática simple de 3.8% APR, eso equivale a $51 por cada $10,000.

3. La aplicación también tiene productos de fondos en efectivo con mayores rendimientos, que se pueden depositar y retirar en cualquier momento.

Este año, la tasa de rendimiento anualizada de siete días de Yu'e Bao ha caído al 1,5%, lejos de estar por debajo de la tasa de inflación. Sin embargo, si continúas teniendo efectivo, sólo perderás más.

De hecho, JD Finance también tiene un fondo monetario similar (pero es de interés simple), con una tasa de interés anualizada del 3,8%. Abra la aplicación y haga clic en Wealth-Bank Selection-serie de productos "Single Day". El interés se calcula el mismo día, el depósito y el retiro están disponibles y el reembolso del 100 % está disponible dentro de 500 000 RMB. Para los graduados, esta es la inversión para preservar el capital más rentable que puedan encontrar.

4. La "Inversión Fija Inteligente" te ayuda a ampliar tus ingresos

El riesgo de invertir en bolsa para principiantes es alto, mientras que el riesgo de invertir en fondos será relativamente bajo. . Entonces, ¿qué tipo de fondos son adecuados para invertir?

Los fondos se pueden dividir en fondos pasivos y fondos activos. Los fondos pasivos se refieren a fondos que siguen índices, como el índice 300 de Shanghai y Shenzhen, el índice CSI 500, etc. Los fondos activos se refieren a administradores de fondos basados ​​en. estrategias de inversión. Ajustar activamente los fondos objetivo de inversión. Sin embargo, cabe señalar que los fondos activos tienen mayores riesgos y mayores ganancias y pérdidas.

Por lo tanto, se recomienda dar prioridad a la inversión en fondos indexados de gran capitalización (como CSI 300, CSI 500, etc., siempre que crea en el desarrollo económico de la patria). Siempre marcará el comienzo de una nueva ronda de mercado alcista. Cuando llegue el momento, estos fondos indexados lo sacarán.

Además, además de reducir los costes de transacción, Alipay también nos proporciona una función de "asesoramiento de robot", que puede ayudarte a comprar más cuando hay una bajada, comprar menos o incluso no comprar cuando sube. , evitando efectivamente perseguir la caída de los precios. Generalmente se recomienda utilizar la media móvil diaria CSI 300 + 180/250. Este método es adecuado para personas que pueden gastar sus ingresos de forma flexible. Puede hacer clic en "Smart Matching" durante el proceso de emparejamiento para ajustar la estrategia.

Finalmente, se recomienda establecer el tiempo fijo de inversión el segundo día después del pago del salario, para evitar gastar dinero al azar.

5. Consigue nuevos bonos convertibles y gana un juego de ropa extra cada mes.

Los bonos convertibles son bonos que se pueden convertir en acciones. Los principales principios de selección de los bonos convertibles son los que tiene. una calificación alta, está cerca del valor nominal, tiene una prima baja y es de alta calidad. A juzgar por la situación actual, básicamente todos los bonos convertibles se pueden suscribir y rara vez se producirán pérdidas, e incluso si se producen, sólo serán unas pocas docenas de yuanes. Las ganancias oscilaron entre 50 y 300. Lo máximo que obtuve fueron más de 280 el día de la cotización.

El método de suscripción consiste en abrir una cuenta de valores y suscribir nuevos bonos (10.000 yuanes), generalmente hasta 10 bonos, cada uno con un precio de 100 yuanes. Generalmente, se cotizarán durante unos 20 días y. Se pueden vender el día de la cotización. Total ****, costo de mil yuanes, puede ganar hasta 300 yuanes a cambio.

Pero no lo olvides, ¡invertir es arriesgado! En la situación actual, hay muy pocos casos de pérdida de dinero, pero eso no significa que no se perderá dinero.

Lee más y aprende más

El mercado ha ido cayendo, pero la lectura es el único que está alto. Afectados por la epidemia de este año, las acciones estadounidenses y el petróleo crudo nos han abierto los ojos. Quienes hemos vivido más de 20 años podemos ver que no hay mucha diferencia entre Buffett, que ha vivido 89 años. Nadie sabe si habrá una nueva ronda de caídas, por lo que siempre es beneficioso leer más libros para tener más confianza a la hora de aprovechar la oportunidad de ingresar al mercado.

Para los nuevos graduados en finanzas, recomiendo los dos libros siguientes.

"Padre rico, padre pobre"

A pesar de cierta controversia, este libro es objetivamente bastante práctico. Vale la pena leer muchos de los principios de gestión financiera que se analizan en él, y el estilo de redacción es conciso y fácil de entender, lo que lo hace muy adecuado para principiantes en gestión financiera.

"Invertir para tontos"

Este libro realmente le enseña algunas estrategias de inversión simples, como la estrategia 50:50 mencionada anteriormente. Léelo atentamente y comprenderás por qué funciona esta estrategia. No juegues con inversiones simuladas fácilmente

En primer lugar, debes comprender que la gestión financiera definitivamente no se trata de cuánto dinero tienes. Puedes comenzar cuando quieras. La riqueza se acumula lentamente. Si no tienes un buen sentido de la gestión financiera, te harás rico de la noche a la mañana. Basta con mirar cuántas estrellas de la NBA han ganado cientos de millones de dólares, para al final quebrar.

En segundo lugar, no realice inversiones simuladas.

Las pérdidas de inversión a menudo se producen no porque la empresa no sea buena o porque se tenga una mala visión, sino porque las fluctuaciones violentas conducen a un desequilibrio mental, que conduce a un declive. El dinero invertido en la inversión simulada no es su dinero real y no le importará, por lo que no es fácil caer. El dinero que realmente inviertes es tu verdadero oro y plata, y tu mentalidad es diferente. ¡Necesitas superar la tendencia a perseguir las subidas y acabar con las caídas, y practicarlo de verdad! La inversión debe ir en contra de la naturaleza humana.

Finalmente, resumamos brevemente los puntos de conocimiento de este artículo: cuando compre, vaya a Alibaba, cuando invierta, vaya a Alipay y JD Finance, tenga cuidado en la gestión financiera de las tarjetas de crédito, lea más cuando no tenga nada que hacer, ¡y la inversión es arriesgada!

El período de inversión, el propósito de la inversión y la resistencia psicológica de cada persona son diferentes. Las estrategias de inversión exitosas de otros pueden causarle pérdidas. Por eso, es especialmente importante elegir los productos y estrategias que más le convengan.

Los anteriores son algunos conocimientos básicos introductorios a la gestión financiera. La gestión financiera es un tema importante, aprenda más y haga más preguntas. Mantenga siempre una buena mentalidad de inversión y poco a poco irá completando la acumulación original de sus propios fondos.