¿Cómo calcular los ingresos de los productos financieros bancarios?

Interés (año) = principal × tasa de interés anual (porcentaje) × período de depósito

O interés = principal × tasa de interés × tiempo

Interés del depósito = principal Oro × número de días × interés cotizado (tasa de interés diaria) = número de días de cálculo de interés × tasa de interés diaria

Impuesto sobre intereses = interés de depósito (cantidad de impuesto sobre la renta a pagar) Tres factores: capital, período de depósito y nivel de tasa de interés.

La fórmula de cálculo de los intereses es: Interés = Capital X Tasa de Interés A partir de ahora, el impuesto sobre la renta personal sobre los intereses de los depósitos de ahorro estará temporalmente exento. Por lo tanto, los intereses sobre los depósitos de ahorro están actualmente exentos del impuesto sobre los intereses.

Información ampliada:

Tipos de negocio de gestión financiera bancaria:

Negocio de activos

El negocio de activos es la principal fuente de ingresos de las empresas bancos.

1. Negocio de préstamos (préstamos): el negocio de activos más importante de los bancos comerciales

1) Préstamo de crédito:

El préstamo de crédito se refiere a un solo préstamo A. Un préstamo que depende de la solvencia de una persona sin proporcionar ninguna garantía es un tipo de préstamo de capital.

(1) Límite de endeudamiento ordinario:

La empresa celebra un acuerdo informal con el banco para determinar un préstamo. Dentro del límite, la empresa puede obtener apoyo crediticio del banco en. en cualquier momento. El límite El período de validez generalmente no excede los 90 días. Para los préstamos dentro del límite de préstamo ordinario, el tipo de interés es variable y está vinculado al tipo de interés preferencial del banco.

(2)?Préstamos para sobregiros:

Los bancos otorgan préstamos a los clientes permitiéndoles tener sobregiros en sus cuentas. Proporcionar este servicio se considera una "obligación adicional" más allá de las obligaciones contractuales del banco con sus clientes.

(3)? Compromiso de préstamo standby:

El compromiso de préstamo standby es un acuerdo relativamente formal y jurídicamente vinculante. El banco firma un contrato formal con la empresa, en el que se compromete a conceder los préstamos correspondientes a la empresa dentro de un período y límite específicos, y la empresa debe pagar el compromiso del banco.

(4) Préstamos al consumo:

Los préstamos al consumo son préstamos otorgados a consumidores individuales para comprar bienes de consumo duraderos o pagar otros gastos. Los bancos comerciales brindan dichos préstamos a los clientes de manera multifacética. se requiere revisión.

(5)? Préstamo con descuento de factura:

Préstamo con descuento de factura significa que el cliente envía la factura vigente al banco y el banco deduce el monto desde la fecha de descuento hasta el vencimiento. fecha.Recibir efectivo con intereses.

2) Préstamos hipotecarios:

Existen varios tipos de préstamos hipotecarios

(1) Préstamos de inventario. Los préstamos de inventario, también llamados préstamos para productos básicos, son préstamos a corto plazo que utilizan los depósitos o los productos básicos de una empresa como garantía.

(2)? Préstamo de cuenta de invitado. Los préstamos a corto plazo emitidos por bancos con cuentas por cobrar como garantía se denominan "préstamos a clientes". Este tipo de préstamo es generalmente un acuerdo de crédito continuo.

(3)? Además de utilizar cuentas por cobrar e inventarios como garantía para préstamos corporativos emitidos por bancos, muchos también están garantizados por diversos valores, especialmente acciones y bonos emitidos por empresas. Este tipo de préstamo se denomina "préstamo de garantía".

(4)? Préstamo hipotecario inmobiliario. Por lo general, se refiere a un préstamo garantizado por bienes raíces o equipo comercial.

3) Préstamo garantizado por carta de garantía:

Préstamo garantizado por carta de garantía se refiere a un préstamo garantizado por una carta de garantía emitida por un tercero. Una carta de garantía es un documento contractual con un banco que garantiza un préstamo al prestatario, que estipula los derechos y obligaciones del banco y del garante.

Los bancos pueden conceder préstamos a los prestatarios siempre que obtengan un formulario estándar de garantía redactado por el banco y firmado por el garante. Por tanto, una carta de garantía es la forma de garantía más sencilla que un banco puede aceptar.

4) Titulización de préstamos:

La titulización de préstamos se refiere al proceso de capital total en el que los bancos comerciales convierten los préstamos en emisión de valores mediante ciertos procedimientos.

El método específico es: los bancos comerciales combinan varios préstamos ilíquidos mantenidos en varios grupos de activos (Assets Pool) y los venden a compañías financieras profesionales (Special Purpose Corporation), y luego la compañía financiera utiliza estas bibliotecas de activos como garantías para la emisión de valores respaldados por activos.

Este tipo de valores respaldados por activos también pueden comercializarse entre inversores a través de mercados de emisión de valores o colocaciones privadas. Los fondos recuperados de la venta de valores pueden utilizarse como una nueva fuente de fondos para que los bancos comerciales emitan otros préstamos.

2. Negocio de inversión:

El negocio de inversión de los bancos comerciales se refiere a las actividades de los bancos que compran valores. La inversión es un importante negocio de activos de los bancos comerciales y una de las principales fuentes de ingresos de los bancos.

El negocio de inversión de los bancos comerciales se puede dividir en inversión en valores nacionales e inversión en valores internacionales según diferentes objetos. La inversión en valores nacionales se puede dividir a grandes rasgos en tres tipos: inversión en valores gubernamentales, inversión en valores de gobiernos locales e inversión en valores corporativos.

Los valores emitidos por el gobierno nacional se pueden dividir en dos tipos según los diferentes métodos de venta, uno se denomina valores vendidos públicamente y el otro se denomina valores vendidos no públicamente.

Los valores gubernamentales comprados por los bancos comerciales incluyen letras del tesoro, bonos a mediano plazo y bonos a largo plazo.

1) Letras del Tesoro. Las letras del Tesoro son bonos gubernamentales a corto plazo con vencimientos inferiores a un año.

2)? Bonos de medio y largo plazo. Los bonos a mediano y largo plazo son un tipo de bono emitido por el Estado para satisfacer las necesidades de capital de la inversión en infraestructura. Sus tasas de interés son generalmente más altas y sus vencimientos son más largos, lo que los convierte en un mejor objetivo de inversión para los bancos comerciales.

Negocio de pasivos

Los pasivos son deudas que un banco asume con motivo de un crédito y que serán reembolsadas con activos o capital y pueden medirse en moneda. Los depósitos y los depósitos de derivados son los principales pasivos del banco y representan más del 80 por ciento de sus fuentes de financiación. Además, los depósitos interbancarios, los depósitos interbancarios, los fondos prestados o colocados o las emisiones de bonos también constituyen el pasivo del banco.

1. Depósitos a la vista:

En comparación con los depósitos a plazo, los depósitos a la vista son depósitos que se pueden retirar o pagar en cualquier momento sin previo aviso.

Los depósitos a la vista constituyen una fuente importante de fondos para los bancos comerciales y también son una condición importante para que los bancos comerciales creen crédito. Pero el costo es mayor. Los bancos comerciales sólo brindan servicios gratuitos o de bajo costo a los clientes y generalmente no pagan intereses o pagan menos.

2. Depósitos a plazo:

Los depósitos a plazo son relativos a los depósitos corrientes y son depósitos con un plazo predeterminado por el depositante. Los depósitos a plazo representan una proporción relativamente alta de los depósitos bancarios. Como los depósitos a plazo son fijos y de plazo relativamente largo, proporcionan a los bancos comerciales una fuente estable de fondos y son de gran importancia para los préstamos e inversiones a largo plazo de los bancos comerciales.

3. Depósitos de ahorro:

Los depósitos de ahorro son cuentas de depósito abiertas por personas físicas para acumular dinero y obtener ingresos por intereses. Los depósitos de ahorro se pueden dividir en corrientes y a plazo fijo.

Los depósitos a la vista de los depósitos de ahorro, también conocidos como depósitos de ahorro a la vista, no tienen un período fijo para los depósitos y retiros, y el efectivo se puede retirar solo con la libreta. Por lo general, las libretas de ahorros no se pueden transferir ni circular, y los depositantes no pueden sobregirar fondos.

4.?Certificados de depósito negociables (CD):

Los certificados de depósito negociables son una forma importante de depósitos a plazo, pero son diferentes de los depósitos a plazo antes mencionados. Las características obvias de los depósitos de certificados de depósito negociables son: el valor nominal del certificado de depósito es fijo, el nombre no está registrado, la tasa de interés es fija o flotante y el período de depósito varía de 3 meses, 6 meses, 9 meses. y 12 meses. Los certificados de depósito pueden circular y transferirse para cumplir con los requisitos duales de liquidez y rentabilidad.

5. Cuenta de depósito de orden de pago transferible:

En realidad es una cuenta corriente que no utiliza cheques. Reemplaza un cheque con una orden de pago. A través de esta cuenta, los bancos comerciales pueden ofrecer comodidad de pago y pagar intereses, atrayendo así a depositantes y ampliando los depósitos.

Al abrir este tipo de cuenta de depósito, el depositante puede emitir una orden de pago en cualquier momento, retirar efectivo directamente o pagar directamente a un tercero, y el saldo del depósito puede generar ingresos por intereses. Esto cumple con los requisitos de conveniencia para el pago y también cumple con los requisitos de ingresos.

6. Cuenta de depósito del servicio de transferencia automática:

Esta cuenta es similar a la cuenta de depósito de orden de pago transferible y se desarrolla en base al servicio de transferencia telefónica. Cuando se trata de servicios de transferencias automáticas, los depositantes pueden abrir dos cuentas en el banco al mismo tiempo: una cuenta de ahorros y una cuenta corriente.

Cuando el banco recibe un cheque emitido por un depositante y necesita el pago, puede transferir inmediatamente el pago de la cuenta de ahorros a la cuenta de depósito actual, transferir automáticamente el dinero y pagar el monto del cheque inmediatamente. .

7. Depósitos swap:

Los depósitos swap se refieren al cambio nominal del dinero que tiene el cliente en la moneda extranjera de su elección al realizar un depósito, y depositarlo como un depósito. Depósito a plazo en moneda extranjera. Ingrese al banco. Cuando vence el vencimiento, el cliente primero convierte el depósito en moneda extranjera a la moneda local con intereses antes de retirarlo. Los plazos de depósito varían de un mes a un año.

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