¿Qué tipo de banco debería construirse en la era de la tecnología financiera?
El camino del desarrollo de los bancos en la era de la tecnología financiera
Consejo principal: Érase una vez, nuestra impresión de las finanzas se limitaba a las élites con traje y corbata y a los bancos nobles y fríos. En un abrir y cerrar de ojos, podemos realizar transacciones financieras en cualquier momento y en cualquier lugar en nuestras computadoras y teléfonos móviles. El avance de la ciencia y la tecnología ha promovido en gran medida los cambios en la industria financiera y ha abierto una nueva revolución en la industria financiera.
Unidad del autor: Sucursal del Banco de Jiangsu en Shanghai
1. Ha llegado la era de la tecnología financiera
Érase una vez, nuestra impresión de las finanzas era limitada. hasta las élites con traje y corbata y el noble y frío mostrador del banco, en un abrir y cerrar de ojos, podemos realizar transacciones financieras en cualquier momento y en cualquier lugar en nuestras computadoras y teléfonos móviles. El avance de la ciencia y la tecnología ha promovido en gran medida los cambios en el sector financiero. La industria Fintech ha iniciado una nueva revolución en la industria financiera.
FinTech: FinTech es la abreviatura de tecnología financiera, que significa la tecnologización de las finanzas y la combinación de tecnología y finanzas. Hoy en día, las nuevas tecnologías representadas por Internet han cambiado los estilos de vida y los hábitos de pago de las personas. Con el nacimiento de industrias financieras emergentes como Alibaba Finance, WeChat Pay y JD Finance, las instituciones financieras tradicionales también están buscando un nuevo crecimiento en el entorno en línea. En este punto, los servicios bancarios tradicionales han ido poco a poco o no pueden satisfacer las necesidades de los futuros clientes. Todo esto nos muestra que la era de la tecnología financiera ha llegado.
2. Nuevos cambios en la industria bancaria en la era de la tecnología financiera
(1) Las empresas de Internet penetran en el ámbito financiero
En la era de las finanzas tecnología, Internet es "abierta e igualitaria" El espíritu de "colaboración y compartir" está penetrando en los formatos financieros tradicionales. En los últimos años, varias empresas de Internet se han transformado continuamente del campo no financiero al campo financiero. En particular, las empresas de Internet tienen la conveniencia de recopilar y analizar datos de los usuarios, junto con el desarrollo y la mejora de la tecnología de minería de datos. basado en los datos del usuario ha hecho que los pagos en línea sean más convenientes. Es extremadamente conveniente, lo que también hace que el mercado de pagos de terceros se desarrolle rápidamente, como se muestra en la Figura 1 [Nota: los datos se compilan a partir de datos relevantes publicados por Analysys Think Tank y. los datos que se mencionan a continuación provienen de la misma fuente;], 2011-2015, mi país La escala de las transacciones de pagos de terceros ha aumentado de 8,4 billones de yuanes en 2011 a 31,2 billones de yuanes en 2015, un aumento de casi cuatro veces en cinco años. . Los activos de datos propiedad de estas instituciones de pago de terceros son un desafío importante que enfrenta la industria bancaria. La falta de datos de los clientes eventualmente conducirá a la pérdida de clientes y traerá pérdidas a los bancos comerciales.
Figura 1. Escala de transacciones del mercado de pagos a terceros de China de 2011 a 2015
(2) La escala de transacciones en línea continúa creciendo
En los últimos tiempos Durante años, con el desarrollo de Yu'ebao Con la aparición de productos de fondos monetarios en Internet, el entusiasmo de los clientes por participar en los pagos en línea y la gestión financiera ha aumentado gradualmente. La actualización de la tecnología de cifrado de información ha reducido las preocupaciones de los clientes sobre los riesgos de las transacciones en línea. Las transacciones en línea de los bancos comerciales han abierto una gran oportunidad. Desde 2011, el número de nuevos clientes de banca en línea ha aumentado gradualmente. Como se muestra en la Figura 2, la escala general de transacciones del mercado de banca en línea de China ha ido aumentando año tras año, y la escala de transacciones también ha aumentado de los 596,7 billones de yuanes iniciales. 1.600,85 billones de yuanes a finales de 2015. Yuan. En tan solo unos pocos años de desarrollo, la aceptación de la banca en línea por parte de los usuarios ha mejorado enormemente en comparación con la etapa inicial. La continua popularidad del comercio electrónico y la creciente abundancia de productos de gestión financiera a través de canales en línea promoverán el crecimiento constante y continuo de la banca en línea. actas.
Figura 2. Escala de transacciones bancarias en línea en China de 2011 a 2015
(3) Los terminales móviles se convierten en un nuevo canal de pago
En la era de la tecnología financiera, Información representada por Internet El rápido desarrollo de la ciencia y la tecnología ha hecho que sea muy conveniente para las personas obtener información, lo que hasta cierto punto ha aumentado la dependencia de las personas de dispositivos móviles como los teléfonos inteligentes. Por otro lado, el auge de nuevos métodos de pago como WeChat y Alipay ha hecho que los pagos móviles se utilicen ampliamente en la vida real. A medida que las instituciones financieras tradicionales, los operadores móviles y las instituciones de pago de terceros trabajan juntos, el campo de las finanzas móviles se ha acelerado y la industria bancaria ha entrado en una nueva era de Internet móvil.
La Internet móvil está remodelando fundamentalmente los estilos de vida sociales y eventualmente cambiará el modelo de operación comercial de los bancos. Los datos muestran (ver Figura 3) que en 2011, la cantidad de teléfonos inteligentes en China era de 200 millones, y en 2015, esta cantidad alcanzó los 950 millones. Como portador de pagos móviles, los dispositivos móviles han establecido una fuerte conexión entre los bancos y los clientes. Crea un nuevo puente y rompe el modelo de negocio inherente al banco, permitiendo a los bancos utilizar los datos de los usuarios de terminales móviles para ajustar su estructura de negocios y las características de sus productos, brindar a los clientes mejores servicios y crear mayor valor.
Figura 3. Número de teléfonos inteligentes poseídos en China de 2011 a 2015
(4) La tecnología inteligente entra en las sucursales bancarias
En la era de la tecnología financiera, No es sólo Internet lo que trae cambios a la industria bancaria. Ha habido cambios trascendentales y la tecnología se ha vuelto omnipresente en las sucursales bancarias tradicionales. Puede ser tan pequeño como un billete del Banco Industrial y Comercial de China. El código que contiene refleja en detalle la información básica del cliente y el tipo de negocio que desea gestionar. Tan grande como algunos bancos han implementado servicios de apertura de tarjetas de autoservicio. Es más, en la sala de negocios del Banco de Comunicaciones en Zhujiang New Town, Guangzhou, un robot blanco de media persona de altura con una linda voz ha comenzado a actuar como administrador del lobby. ¿Está familiarizado con el negocio, pero también puede aprender a cantar y hablar, haciendo que toda la habitación sea linda? No sólo el Bank of Communications, se entiende que muchos bancos como el China Construction Bank también lanzarán robots en sus sucursales. Con el enriquecimiento del conocimiento profesional sobre robots, también se acompañará al personal para promover la comunidad. Hoy en día, la impresión que dan las sucursales bancarias ya no es la del bullicio y la pesadez del pasado, sino una atmósfera de inteligencia y modernidad.
3. El camino de desarrollo de los bancos en la era de la tecnología financiera
(1) Preste atención al desarrollo impulsado por datos en la era del big data
En la era de la tecnología financiera, los datos son un portador importante de tecnología de la información. Big data se utiliza para describir colecciones de datos complejas y a gran escala. Alguna vez fue aclamado como otro cambio tecnológico disruptivo en la industria tecnológica después de la computación en la nube y el Internet de las cosas. Desempeña un papel vital en la integración de las finanzas y la tecnología. . Como se mencionó anteriormente, con el rápido desarrollo de los pagos de terceros, el negocio de pagos y liquidación de los bancos enfrenta graves desafíos. Los propios bancos se han convertido gradualmente en canales de capital para algunas empresas de pagos de terceros, y los pagos de terceros son el núcleo de ellos. poder obtener datos de los clientes, en una era en la que los datos lo son todo, los bancos comerciales que no pueden dominar los datos de los usuarios sin duda provocarán la pérdida de clientes, por lo que en el desarrollo futuro de los bancos, deben prestar atención al papel impulsor de los datos. . Los bancos comerciales pueden cooperar con recursos externos, como plataformas de pago de terceros, para formar un nuevo sistema de servicios que integre bancos, clientes y pagos de terceros, y brindar a los clientes mejores servicios basados en los datos de uso del cliente.
(2) Controlar los riesgos bancarios en la era de Internet
Los bancos comerciales son el cuerpo principal del sistema financiero moderno. En la vida social y económica, los bancos comerciales realizan la circulación y el flujo de la mayoría de los fondos en toda la sociedad a través de la coordinación financiera y la conveniencia de la liquidación y desempeñan el papel de creación de valor, ocupando una posición importante en el sistema financiero moderno. Los riesgos de los bancos comerciales están relacionados con la estabilidad del sistema económico y financiero.
En la era de la tecnología financiera, las empresas de Internet proporcionan plataformas de búsqueda financiera tanto para la oferta como para la demanda de fondos y actúan como intermediarios de información financiera. Los proveedores y solicitantes de fondos pueden comunicarse directamente a través de Internet y redes de comunicación móvil, e incluso pueden realizar muchas transacciones al mismo tiempo. La gestión de riesgos y créditos de los clientes también se puede completar mediante el análisis de datos. Sin embargo, también deberíamos ver que, si bien las finanzas por Internet brindan a los residentes canales convenientes de inversión y gestión financiera, todavía existen riesgos crediticios causados por cadenas de capital rotas, riesgos operativos causados por la apropiación indebida de fondos de cuentas de terceros y riesgos de reputación causados por fraude financiero. y la recaudación ilegal de fondos. Los riesgos y otras cuestiones de riesgo requieren que estemos constantemente alerta y mejoremos en el desarrollo.
(3) Centrarse en el servicio al cliente en la era de Internet móvil
En la era de la tecnología financiera, los bancos comerciales están experimentando el rápido desarrollo de Internet móvil con este cambio en lo general. En este entorno, los servicios de los bancos comerciales también enfrentan importantes oportunidades y desafíos. A medida que los dispositivos terminales móviles se vuelven cada vez más inteligentes, Internet móvil está penetrando gradualmente en todos los aspectos de la vida social. Al tiempo que gana en comodidad, los clientes suelen tener más sed de servicios de alta calidad.
Los bancos comerciales, además de mantenerse al día con el progreso tecnológico y crear un buen hardware para Internet móvil, también deberían mejorar sus niveles de servicio. Por ejemplo, China Merchants Bank lanzó el servicio de mostrador visual. El mostrador visual es un nuevo equipo de autoservicio sin efectivo desarrollado independientemente por la sucursal de Shenzhen de China Merchants Bank. Está equipado con un lector de tarjetas de identificación, una cámara, una pantalla táctil, un micrófono y una tarjeta. Los clientes pueden comunicarse con los clientes a través del equipo. Los cajeros del centro de operaciones centralizado backend de CMB se comunican directamente a través de video, reemplazando los mostradores altos en las sucursales tradicionales y manejando negocios complejos que requieren "cara a cara" en el mostrador, estableciendo un " canal de "ventas y servicios sustitutos de transacciones". En el futuro desarrollo de los bancos, con la creciente popularidad del reconocimiento de huellas dactilares, el escaneo electrónico y otros métodos, se espera que el proceso que antes los clientes necesitaban para revisar documentos engorrosos e ir a la sala de negocios para firmar acuerdos en persona sea reemplazado por una simple identificación. autenticación.
(4) Avanzando hacia bancos profesionales e inteligentes
Como sugiere el nombre, los bancos especializados esperan reducir los costos operativos y los riesgos operativos a través de servicios profesionales y control de riesgos, y confían en Utilice su Experiencia profesional propia y ventajas para lograr un desarrollo a largo plazo en un determinado campo segmentado. En la era de la tecnología financiera, frente a una gran cantidad de clientes y competidores, los bancos del futuro sólo podrán atraer mejores clientes si se comprometen a brindar servicios y experiencias más profesionales.
Inteligencia significa adoptar activamente Internet con una mente abierta, profundizar en big data, promover servicios inteligentes, operaciones inteligentes y gestión de comandos, brindar a los clientes servicios personalizados y completos y detectar a cualquier cliente en cualquier momento. tiempo en tiempo real. La verdadera inteligencia radica en poder responder a las necesidades del cliente de manera oportuna y brindar servicios integrales, rápidos, personalizados y transfronterizos en cualquier escenario.
Un banco profesional también debe ser inteligente en gran medida. En la era de la tecnología financiera, los bancos del futuro deberán promover la inteligencia sobre la base del profesionalismo y fortalecer el profesionalismo sobre la base de la inteligencia. encontrar el punto de integración de la profesionalidad y la inteligencia, hacer un buen trabajo en la construcción y brindar servicios con corazón, seguramente avanzaremos cada vez más en el camino hacia el futuro desarrollo bancario.