Caso de prueba del proceso empresarial de préstamo bancario
Proceso de préstamo de un banco comercial
Primero, el prestatario debe traer información relevante para solicitar un préstamo de un banco comercial. Los materiales de solicitud generalmente incluyen: prueba de identidad (documento de identificación, registro del hogar, certificado de matrimonio), prueba de ingresos (en el formato especificado por el banco) y prueba de crédito (certificado educativo, certificado de bienes raíces, etc.). )etc.
En segundo lugar, el banco comercial determina que la información que lleva el prestatario está completa y cumple con los requisitos, acepta la solicitud de préstamo del prestatario y revisa la información relevante proporcionada por el prestatario.
En tercer lugar, los bancos comerciales revisan las condiciones de los préstamos y deciden si otorgan préstamos basándose en sistemas de gestión de préstamos establecidos de forma independiente que separan la revisión de los préstamos y la aprobación calificada.
Luego: una vez que el banco comercial apruebe la revisión, firmará un contrato de préstamo con el prestatario.
Finalmente: el prestatario utiliza el préstamo de acuerdo con el contrato de préstamo y paga el principal y los intereses a tiempo.
Préstamo se refiere al comportamiento financiero en el que el acreedor (o prestamista) transfiere el derecho de uso de fondos al deudor (o prestatario).
Los consultores de préstamos señalaron que un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos pueden liberar moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos para satisfacer las necesidades de la sociedad de ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico; al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación; Préstamo se refiere al comportamiento financiero en el que el acreedor (o prestamista) transfiere el derecho a utilizar fondos al deudor (o prestatario).
¿Cómo solicitar un préstamo del Banco de China?
Si solicita un negocio de préstamos personales con el Banco de China, puede solicitarlo en la función de solicitud de gestión de préstamos en línea de la banca personal en línea y la banca móvil de nuestro banco. Las solicitudes de préstamos en línea respaldan préstamos para microempresas, préstamos para viviendas de primera mano, préstamos para viviendas de segunda mano, préstamos comerciales para estudiantes, préstamos para estudios en divisas, préstamos para automóviles de consumo, préstamos para empresas personales y préstamos para fondos de previsión para vivienda de la policía militar y armada. Diferentes regiones admiten diferentes tipos de préstamos. Seleccione los detalles en el menú desplegable.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
¿Cuál es el procedimiento para solicitar un préstamo bancario?
1. ¿Cuál es el procedimiento para solicitar un préstamo bancario? 1. Prepare los procedimientos pertinentes: los procedimientos que deben presentarse para préstamos generales incluyen: solicitud de préstamo, tarjeta de identificación de cliente, libro de registro del hogar, certificado de ingresos, certificado de estado civil y otros materiales (los clientes con cónyuge también deben proporcionar el documento de identidad de su cónyuge). DNI y libreta de registro de domicilio). Los clientes con préstamos hipotecarios deben presentar el certificado de propiedad de la hipoteca; si tienen préstamos sin garantía, deben presentar un buen historial crediticio. 2. Solicitar al banco: después de preparar los materiales pertinentes, el cliente puede enviarlos al banco o al bufete de abogados confiado por el banco. Después de pagar varias tarifas, el cliente debe firmar un contrato de préstamo con el banco. documento legal que vincula a ambas partes. 3. Aprobación antes del préstamo bancario: si se trata de un préstamo para compra de vivienda, el bufete de abogados encargado por el banco realizará primero una revisión preliminar de la solicitud del cliente. Si califica, el banco procederá a la aprobación final del préstamo; Si la revisión falla, el banco devolverá el formulario de solicitud correspondiente a la información del cliente y le explicará la situación. 4. Pasar por otros procedimientos legales: además del contrato, los clientes también deben pasar por algunos procedimientos legales. Si se trata de un cliente de un préstamo hipotecario, el cliente también deberá acudir al departamento correspondiente para registrar el préstamo hipotecario para futuras consultas. 5. Préstamo bancario: una vez completados los procedimientos relacionados con el cliente, el banco aprobará el préstamo o lo informará al superior para su aprobación basándose en la evaluación del prestatario. Luego, el personal informará al cliente sobre el monto del préstamo, el plazo del préstamo, la tasa de interés del préstamo y otros detalles relevantes, y emitirá una instrucción de préstamo para transferir el proyecto de préstamo a la cuenta del cliente. 2. Los préstamos empresariales deben completarse y prepararse de acuerdo con el contenido detallado de los documentos escritos requeridos: 1. Certificado de préstamo empresarial que haya pasado la revisión anual por parte de la autoridad emisora legal; 2. Informe de solicitud de préstamo. El informe incluye el siguiente contenido: información básica sobre la empresa, incluido el capital registrado, la naturaleza de la empresa, la afiliación, la ubicación de la oficina, el número de teléfono, la persona de contacto, el negocio principal y el perfil de la empresa de la persona jurídica de la empresa, incluido el nombre; género, nivel educativo, título profesional y ocupación y cargos, desempeño, etc.
Indicar en detalle el monto del préstamo, el propósito, el plazo, el método de pago y el formulario de garantía, y adjuntar un informe de factibilidad del proyecto, contrato de compra y venta, etc. ; El estado financiero de la empresa, incluidos los fondos monetarios, los inventarios, el pasivo total, el capital total de los propietarios, los activos totales, la utilidad neta del período actual y la utilidad acumulada total del año más reciente; Incluye dos aspectos: el balance, el estado de pérdidas y ganancias y el estado de cambios en la situación financiera del año anterior; el balance y el estado de pérdidas y ganancias del período actual 4. Certificados y comprobantes relevantes (tanto del prestatario como del prestatario); el garante debe presentar). Estos certificados incluyen: una copia de la licencia comercial y su copia; la cédula de identidad de la persona jurídica y su copia si otra persona firma en nombre de la persona jurídica, una copia de su cédula de identidad y el poder de la persona jurídica; también se presentará (el poder debe estar firmado y agregado por la persona jurídica) Sellado con sello oficial 5. Materiales requeridos para garantía de préstamo); Es decir, copia y copia de la licencia comercial de la unidad de garantía, los estados financieros de la unidad de garantía, incluyendo el balance general, el estado de pérdidas y ganancias y el estado de cambios en el estado financiero del año anterior, así como el saldo; hoja y estado de pérdidas y ganancias del período actual; la unidad de garantía se compromete a garantizar. El certificado debe estar sellado con el sello oficial 6. Materiales necesarios para la hipoteca y prenda de los préstamos garantizados; Tales como: catálogo detallado de hipotecas y prendas y certificados de derechos reales o de dominio; pruebas del valor de las hipotecas y prendas mobiliarias; informes de evaluación de hipotecas y prendas mobiliarias emitidos por los intermediarios designados por los bancos; documentos de evaluación de derechos prendarios; autoridad de registro y prueba, etc. Antes de solicitar un préstamo a un banco, el prestatario también debe demostrar si tiene las calificaciones de préstamo correspondientes. Si un prestatario general quiere comprar una casa a través de un préstamo, necesita tener el tiempo y el correspondiente comprobante de seguro social pagado por la parte que trabaja en el área local, y también debe evaluar su crédito al consumo. Por lo tanto, el prestatario debe mantener un buen crédito durante el período del préstamo bancario.
Proceso de préstamo
Trámite de préstamo bancario:
1. El prestatario solicita un préstamo a un banco local.
2. Evaluación de la calificación crediticia. Los bancos evalúan la calificación crediticia de un prestatario.
3. Investigación de préstamos. Los bancos investigan la legitimidad, seguridad y rentabilidad de los prestatarios.
4. Aprobación del préstamo. Los bancos revisarán y aprobarán los préstamos de acuerdo con el sistema de gestión de préstamos que separa la revisión de préstamos y la revisión de préstamos de la revisión y aprobación jerárquica.
5. Firma el contrato. El banco firmó un contrato con el prestatario para pedir prestado dinero del puente.
6. Desembolso del préstamo. El banco otorga préstamos según lo previsto según el contrato de préstamo.
7. Inspección post-préstamo. El banco lleva a cabo investigaciones e inspecciones de seguimiento sobre el cumplimiento del contrato de préstamo y las operaciones comerciales por parte del prestatario.
8. Reflexión tras el préstamo.
9. Amortización del préstamo. Cuando el préstamo vence, el prestatario debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. Si necesita extender el préstamo, debe enviar una solicitud de extensión al banco antes de la fecha de vencimiento del préstamo, y el banco decidirá si extiende el préstamo.
1. Condiciones para solicitar el negocio de préstamo bancario:
1. Persona física entre 18 y 65 años
2. solicitud de préstamo La edad no debe exceder los 70 años
3. Tener una carrera estable, ingresos estables y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo
4. Tener buena información crediticia, sin malos antecedentes y el propósito del préstamo es legal;
5. Cumplir con otras condiciones estipuladas por el banco.
Si cumples con las condiciones anteriores, puedes solicitar un préstamo en un banco local.
2. Método de pago
(1) Método de pago de principal e intereses iguales: es decir, pagos mensuales iguales, reembolsando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para viviendas personales comerciales adoptan este estilo de Liang Fang Shili. De esta manera, el monto de pago mensual será el mismo;
(2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago y pagarlo Un método de pago basado en el interés del préstamo desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago.
De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;
(3) Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable en los casos con un plazo inferior a un año ( (incluido un año), el interés del préstamo se calcula diariamente y el interés se reembolsa mensualmente;
(4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. Generalmente es 65,438 0,000 o un múltiplo entero de 65,438 0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.
(5) Amortización anticipada de todos los préstamos: es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. El banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario en este momento después del reembolso. tramitar los trámites correspondientes.
(6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.
Proceso comercial de crédito bancario
1 La empresa solicita y presenta los documentos pertinentes.
El banco lleva a cabo una investigación y completa un informe de investigación del préstamo.
3. El banco realiza una revisión, inspección y aprobación interna del préstamo.
4. Firmar un contrato de préstamo y gestionar los trámites hipotecarios y notariales pertinentes.
5 Utilizar los fondos y pagar los intereses según lo acordado en el contrato.
Una vez emitido el préstamo, el banco debe inspeccionar y supervisar el uso del préstamo y la situación hipotecaria de la empresa. Amortización tras amortización o prórroga.
Datos ampliados:
Crédito, es decir, crédito y préstamo. El crédito bancario se refiere a préstamos de divisas con bancos como intermediarios y que exigen intereses a cambio.
Este artículo utiliza a los bancos como intermediarios para definir las formas de crédito y sus etapas de desarrollo. Sólo se refiere a los préstamos a través de bancos y no incluye el crédito comercial entre empresas, el crédito nacional emitido mediante bonos financieros, el crédito privado entre individuos y el crédito al consumo entre comerciantes y consumidores, y mucho menos la sociedad precapitalista. Hoy en día, los bancos se han convertido en intermediarios financieros profesionales e independientes que se especializan en la financiación indirecta de operaciones de depósito en moneda extranjera. Pueden combinarse con créditos de valores, créditos comerciales y créditos al consumo e incluirse en su propia circulación.
El pago condicional de intereses significa que el préstamo debe ser condicional y se deben establecer los requisitos previos para el pago del principal y los intereses. Los bancos que prestan, utilizan y cobran deudas deben respetar el principio general de la deuda, es decir, pagar intereses, de lo contrario conducirán a la quiebra y dañarán a la sociedad. Las asignaciones financieras, los fondos propios de las empresas, las donaciones benéficas, los obsequios, las ayudas y otros fondos no necesitan estar condicionados al reembolso del principal y los intereses.
Préstamo de moneda significa que el objeto del préstamo solo puede ser moneda y es imposible realizar préstamos físicos. Los bancos sólo se ocupan de transacciones de divisas y no hay diferencia entre moneda y materias primas. Pueden intercambiarse con todas las mercancías y son representantes de toda la riqueza de la sociedad. Sólo cuando el comportamiento crediticio de un banco tiene una naturaleza social amplia puede desempeñar un papel en la orientación del flujo razonable de recursos sociales y ayudar a reducir los costos tanto para los prestatarios como para los prestamistas.