¿Qué significa el índice de reservas de depósitos bancarios?

Las reservas de depósitos se refieren a los depósitos en el banco central preparados por las instituciones financieras para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. La relación entre las reservas de depósitos requeridas por el banco central y sus depósitos totales es la. ratio de reservas de depósitos (ratio de reservas de depósitos).

Introducción

RRR, índice de reservas de depósitos en RMB, significa índice de reservas de depósitos en RMB. Índice de reservas de depósitos

El índice de reservas de depósitos son los fondos preparados para limitar la expansión crediticia de las instituciones financieras y garantizar las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar fondos. El ratio de reservas de depósitos legales es el ratio entre las reservas de depósitos que las instituciones financieras pagan al banco central de acuerdo con las regulaciones y sus depósitos totales. Esta parte es una reserva de riesgo y no puede utilizarse para emitir préstamos. Cuanto mayor sea el ratio, más fuerte será la política de austeridad implementada. El efecto de los cambios en el coeficiente de reservas de depósitos en los bancos comerciales es el siguiente:

Crecimiento

Cuando el banco central aumenta el coeficiente de reservas legales, la capacidad de los bancos comerciales para otorgar préstamos y crear disminuciones de crédito. Debido a que el coeficiente de reservas aumenta, el multiplicador monetario se vuelve más pequeño, reduciendo así la capacidad de todo el sistema bancario comercial para crear crédito y expandir la escala del crédito. El resultado es que la oferta monetaria de la sociedad es escasa, la oferta monetaria se reduce y las tasas de interés. aumentaron, la inversión y los gastos sociales se redujeron en consecuencia. viceversa. [1] Por ejemplo, si el índice de reserva de depósitos es del 7%, significa que por cada millón de yuanes de depósitos que una institución financiera absorbe, debe pagar una reserva de depósitos de 70.000 yuanes al banco central, y los fondos utilizados para Los préstamos de emisión serán de 930.000 yuanes. Si el coeficiente de reserva de depósitos se eleva al 7,5%, los fondos prestables de las instituciones financieras se reducirán a 925.000 yuanes.

Sistema

Bajo el sistema de reserva de depósitos, las instituciones financieras no pueden utilizar todos los depósitos que absorben para emitir préstamos. Deben retener una cierta cantidad de fondos, es decir, reservas de depósitos, en caso de que los clientes. retirar fondos. Por lo tanto, el sistema de reserva de depósitos es propicio para garantizar el pago normal de las instituciones financieras a los clientes. Con el desarrollo del sistema financiero, las reservas de depósitos han evolucionado gradualmente hasta convertirse en una importante herramienta de política monetaria. Cuando el banco central reduce el coeficiente de reservas de depósitos, las instituciones financieras tienen más fondos disponibles para préstamos y la cantidad total de préstamos y oferta monetaria en la sociedad también aumentará en consecuencia, la cantidad total de préstamos y oferta monetaria en la sociedad disminuirá en consecuencia; .

Desarrollo

Al ajustar el coeficiente de reservas de depósitos, el banco central puede afectar la capacidad de expansión crediticia de las instituciones financieras, regulando así indirectamente la oferta monetaria. El coeficiente de exceso de reservas de depósitos se refiere a la relación entre las reservas retenidas por los bancos comerciales por encima de las reservas de depósitos legales y todos los depósitos a la vista. Desde un punto de vista morfológico, el exceso de reservas puede ser efectivo o activos financieros de gran liquidez, como depósitos de reserva en cuentas del banco central. Desde 2006, la economía de China ha crecido rápidamente, pero las contradicciones en el funcionamiento económico se han vuelto más prominentes y el impulso del crecimiento excesivo de la inversión continúa sin disminuir. Una de las principales razones del crecimiento excesivo de la inversión es el crecimiento excesivo del dinero y del crédito. En consecuencia, aumentar el coeficiente de reservas de depósitos puede frenar el crecimiento del dinero y el crédito y mantener el desarrollo sano y coordinado de la economía nacional.

Edite la relación entre este párrafo y las tasas de interés

Generalmente, cuando el índice de reservas de depósitos aumenta, las tasas de interés tendrán presión al alza, lo que es una señal para la implementación de una política monetaria restrictiva. . El índice de reserva de depósitos es para instituciones financieras como los bancos, y su impacto en los clientes finales es indirecto; la tasa de interés es para los clientes finales, como los intereses de sus depósitos, y su impacto es directo.

Edite los antecedentes del aumento en este párrafo

Razones

1 Debido a la inflación causada por el exceso de liquidez, aumentar el índice de reservas puede reducir efectivamente la liquidez. 2. Debido a la actual crisis crediticia en los Estados Unidos, aumentar el coeficiente de reservas puede garantizar la capacidad de pago del sistema financiero, aumentar la capacidad del banco para resistir riesgos y prevenir la aparición de riesgos financieros.

Cambios

El 19 de julio de 2007, se publicó el informe económico semestral de China. En el primer semestre de 2007, la tasa de crecimiento económico de China alcanzó el 11,5% y el índice de precios al consumidor (IPC) alcanzó un máximo de 33 meses. Algunos bancos de inversión predijeron el mismo día que las políticas de endurecimiento estaban a la vuelta de la esquina. Mi país tiene una gran oferta monetaria, un rápido crecimiento de los préstamos, un alto coeficiente de exceso de reservas de depósitos y tasas de interés de mercado en caída. El "más", uno "rápido", uno "alto" y uno "bajo" indican que el problema del exceso de liquidez es, en efecto, bastante destacado.

Ocurrieron problemas

Esta ronda de macrocontrol, que comenzó en la segunda mitad de 2003, ha estado tratando de desacelerar la economía con un enfoque de "punto de freno". Ahora parece que este tren expreso parece haber un problema con la eficiencia del "frenado". La tasa de crecimiento del 11,9% se desvió del objetivo esperado del 8% en casi 4 puntos porcentuales. La economía china no sólo no tuvo un aterrizaje suave, sino que estuvo al borde de la recuperación.

Editar este párrafo Ajustes anteriores

Introducción al ajuste

Número de veces Ajuste de tiempo antes del ajuste y después del ajuste Cantidad de ajuste (motivo del ajuste) 34 17,5% en adelante 11 de octubre de 2010 Banco Popular de China

33 10 de mayo de 2010 16,50% 17,00% 0,5% (Las cooperativas de crédito rural y los bancos comunales no se crearán temporalmente). 32 25 de febrero de 2010 (grandes instituciones financieras ) 16,00% 16,50% , (pequeñas y medianas instituciones financieras) 13,50% Sin ajuste 31 18 de enero de 2010 14,5% 15% 0,5% (Con el fin de mejorar la solidez financiera para apoyar la agricultura y apoyar los preparativos para el arado de primavera, cooperativas de crédito rural y otras instituciones financieras pequeñas no aumentarán por el momento) 30 12/08 15% el 22 de diciembre 14,5% 0,5% (grandes instituciones financieras que aceptan depósitos como Industrial, Agrícola, China, Construcción, Comunicaciones y Caja de Ahorro Postal) 14% 13,5% 0,5% (pequeñas y medianas instituciones financieras que aceptan depósitos) 29 5 de diciembre de 2008 16% 15% 1% (grandes instituciones financieras que aceptan depósitos como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, Banco de China, Banco de Construcción, Banco de Comunicaciones, Banco de Ahorro Postal, etc.) 16% 14% 2% (instituciones financieras pequeñas y medianas que aceptan depósitos (continúan centrándose en las zonas afectadas por el terremoto de Wenchuan y las instituciones financieras rurales implementan ratio de reserva de depósitos preferencial) 28 15 de octubre de 2008 16,5% 16% 0,5% 27 25 de septiembre de 2008 17,5% 16,5% 1% 16,5% 14,5% 2% (limitado al terremoto de Wenchuan Persona jurídica local Instituciones financieras en las zonas más afectadas) 17,5% 17,5% - (Industria, Agricultura, China, Construcción, Comunicaciones y Banco Postal no se ajustarán temporalmente) 26 25 de junio de 2008 17% 17,5% 1% 26 15 de junio de 2008 16,5 % 17% 25 20 de mayo de 2008 16 % 16,5% 0,5% 24 25 de abril de 2008 15,5% 16% 0,5% 23 25 de marzo de 2008 15% 15,5% 0,5% 22 25 de enero de 2008 14,5 % 15% 0,5% 21 25 de diciembre de 2007 13,5% 14,5% % 20 26 de noviembre de 2007 13% 13,5% 0,5% 19 13 de octubre de 2007 12,5% 13% 0,5% 18 25 de septiembre de 2007 Día 12% 12,5% 0,5% 17 15 de agosto de 2007 11,5% 12% 0,5% 16 de junio 5 de mayo de 2007 11% 11,5% 0,5% 15 15 de mayo de 2007 10,5% 11% 0,5% 14 de abril de 2007 10% el 16 de febrero de 2007 10,5% 0,5% 13 9,5% el 25 de febrero de 2007 10% 0,5% 12 9% el 15 de enero de 2007 9,5% 0,5% 11 8,5% el 15 de noviembre de 2006 9% 0,5% 10 06 15 de agosto de 2004 8% 8,5% 0,5% 9 5 de julio de 2006 7,5% 8% 0,5% 8 25 de abril de 2004 7% 7,5% 0,5% 7 21 de septiembre de 2003 6% 7% 1% 6 21 de noviembre de 1999 8% 6% -2% 5 21 de marzo de 1998 13% 8% -5% 4 de septiembre de 1988 12% 13% 1% 3 1087 10% 12% 2% 2 85 En 1984, el banco central ajustó el coeficiente de reserva de depósitos legal al 10%. En 1984, el banco central estipuló el coeficiente de reserva de depósitos legal según el tipo de depósitos: 20% para depósitos corporativos, 25. % para depósitos rurales y 40% para depósitos de ahorro