¿A qué deberían prestar atención los bancos cuando prestan dinero a empresas?

¿A qué deben prestar atención los bancos cuando prestan dinero a empresas?

En términos generales, los bancos examinan principalmente la solvencia de las empresas en cuatro aspectos:

1 Crédito bancario

Incluyendo crédito de liquidación y crédito de préstamo: Crédito de liquidación significa que la situación de liquidación en efectivo de la empresa que solicita el préstamo es normal y que no ha habido malos antecedentes, como violaciones de las disciplinas de liquidación, o rebotes. cheques, imposibilidad de cobrar facturas y multas. Crédito de préstamo significa que la empresa que solicita el préstamo tiene una buena disposición a pagar, ha tenido préstamos bancarios anteriormente y no tiene préstamos vencidos ni atrasos en intereses ni otras insolvencias.

2. Crédito financiero: Normas de liquidación contable, los estados contables son auténticos y creíbles, los activos son reales y no hay retiro de efectivo ni otros fraudes.

3. Crédito comercial: Incluye que la empresa que solicita el préstamo pueda cumplir las promesas del comerciante y no incumplirlas en términos de ejecución del contrato y pago de cuentas por pagar y deudas.

4. Crédito fiscal: las empresas pueden pagar los impuestos pagaderos a tiempo y no tener malos antecedentes como robo o evasión fiscal. Los anteriores son los cuatro principios para que los bancos evalúen la solvencia de las empresas prestatarias.

Las empresas también deben comprender los siguientes 12 indicadores:

Estructura financiera:

1. La relación entre los activos netos y el saldo pendiente de los préstamos. Debe ser mayor a 100 (las empresas inmobiliarias pueden ser mayores a 80).

2. Relación activo-pasivo. Debe ser inferior a 70, preferiblemente inferior a 55.

Solvencia:

3. Ratio circulante. En términos generales, cuanto mayor es el indicador, mayor es la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente, el indicador se sitúa entre 150 y 200.

4. Relación rápida. En términos generales, cuanto mayor es el indicador, mayor es la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente, el indicador ronda 100. Para las pequeñas y medianas empresas, debe flexibilizarse adecuadamente y ser superior a 80.

5. Ratio de garantía. Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, es mejor si la proporción es inferior a 0,5.

Flujo de efectivo:

6. El flujo de efectivo neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y el retorno de efectivo de sus ingresos por ventas debe ser superior a 85~95.

7. Cuando una empresa compra bienes y servicios durante sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo debe ser superior a 85 a 95.

Capacidad operativa:

8. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal. En términos generales, si la tasa de crecimiento anual de los ingresos del negocio principal no es inferior a 8, significa que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si la relación es inferior a -5, el producto está llegando al final de su vida.

9. Velocidad de rotación de cuentas por cobrar. Generalmente, las empresas deberían tener más de seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el período promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos.

10. La tasa de rotación de depósitos y préstamos debería ser generalmente superior a cinco veces para las pequeñas y medianas empresas. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez.

Beneficios operativos:

11. Margen de beneficio operativo Este indicador indica el nivel de rentabilidad de los ingresos operativos anuales y refleja la rentabilidad general de la empresa. En términos generales, este indicador debería ser mayor que 8. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad general de la empresa.

12. La tasa de rendimiento sobre los activos netos debería ser actualmente superior a 5 para las pequeñas y medianas empresas. En términos generales, cuanto mayor sea el valor de este indicador, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. A qué cuestiones se debe prestar atención al enviar extractos bancarios para préstamos corporativos.ppt

Cuestiones que necesitan atención:

1. No es factible crear extractos bancarios falsos

2. Lista Debe traer todos los materiales relevantes al imprimir extractos bancarios. ¿A qué cuestiones se debe prestar atención al solicitar un préstamo personal?

Se deben cumplir las condiciones del préstamo antes de poder solicitarlo.

Condiciones de solicitud de préstamo:

1. Debe tener ingresos fijos, según el detalle del salario

2. Tener entre 18 y 65 años

3. Si el préstamo se utiliza para negocio o compra de automóvil, debe haber un garante e hipoteca

4. Buen informe crediticio;

Información de la solicitud de préstamo:

1. Tarjeta de identificación del prestamista

2. Información crediticia del prestamista durante los últimos seis meses, y la información crediticia es buena; /p>

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3. Transacciones con tarjeta bancaria a nombre del prestatario durante los últimos seis meses sin interrupción

4. Comprobante del certificado de residencia del prestatario (contrato de alquiler, certificado de propiedad, agua, luz y facturas de los últimos tres meses) Factura de gas);

5. Comprobante de ingresos emitido por el lugar de trabajo del prestamista

6. Seguridad social, pólizas de seguro y; Los pagos mensuales del fondo de previsión también se pueden utilizar como préstamos.

Si quieres pedir prestado una cantidad mayor, puedes conseguir un préstamo hipotecario, como por ejemplo una casa, un coche, etc. ¿A qué debe prestar atención al solicitar préstamos para pequeñas y microempresas?

Condiciones de solicitud de préstamo de crédito empresarial

1. Primero, si la calificación crediticia de los clientes corporativos es al menos AA- (inclusive) o superior, deben solicitar un préstamo a través de un banco comercial de propiedad estatal. Los préstamos de crédito se pueden emitir con la aprobación de las sucursales de grado 1

2. En segundo lugar, el beneficio contable de los ingresos operativos totales; ha seguido creciendo en los últimos tres años, la relación activo-pasivo se controla dentro de un buen rango de valor de 60 y el flujo de efectivo es suficiente y estable

3. En tercer lugar, la empresa promete no utilizar su activos operativos efectivos para constituir hipotecas (prenda) a terceros o proporcionar garantías externas, o para obtener el consentimiento del banco prestamista antes de gestionar la hipoteca (prenda) y proporcionar garantías externas

4. Facturación (; Factura con IVA), dos años de declaraciones anuales, la declaración mensual más reciente, los últimos 6 meses de facturas,

5. En cuarto lugar, estándares de gestión empresarial, sin malos antecedentes crediticios, como deudas en mora y atrasos de intereses. ¿A qué cuestiones deben prestar atención las empresas al solicitar préstamos bancarios?

Los prestamistas generalmente deben cumplir las siguientes condiciones:

1. Tener una residencia fija en China, tener una residencia permanente en un área urbana local y ser ciudadanos chinos entre 18 y 65 años

2. Respetar las leyes y regulaciones, no tener actividades ilegales ni antecedentes crediticios negativos

3. Tener una ocupación legítima y buena con ingresos económicos estables y capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo según lo previsto;

4. Otras condiciones especificadas por el banco.

¿A qué debes prestar atención al solicitar un préstamo?

Hola, siempre y cuando tengas un ingreso laboral estable y no tengas problemas con tu informe crediticio, puedes solicitar el. negocio de préstamos sin garantía del banco.

Para solicitar un préstamo bancario es necesario preparar los siguientes documentos:

1. Documento de identidad vigente.

2. Comprobante de residencia permanente o vigente; residencia y comprobante de residencia fija;

3. Comprobante de estado civil

4. Extracto bancario

5. Comprobante de situación de ingresos o patrimonio personal; ;

6. Informe de crédito;

7. Plan o declaración de uso del préstamo;

8. Otra información requerida por el banco.

Condiciones requeridas para préstamos bancarios:

(1) Solicitantes que sean mayores de 18 años y tengan plena capacidad de conducta civil, registro de residente urbano permanente o certificado de identidad de residente legal y válido, requisitos de préstamos bancarios La edad del prestatario generalmente está entre 18 y 60 años;

(2) Tener ingresos legales estables y la capacidad de pagar intereses;

(3) Otras condiciones requeridas por el banco prestamista.

El proceso de procesamiento de préstamos sin garantía generalmente se divide en tres pasos:

(1) El cliente envía información básica, incluido el lugar de trabajo y el número de contacto.

(2) El banco o empresa prestamista verifica la información crediticia del cliente, incluso si la calificación crediticia del cliente tiene antecedentes ilegales. Para los trabajadores autónomos y las pequeñas y medianas empresas, también es necesario. investigar sus operaciones comerciales.

(3) El personal de la unidad de préstamo firma un contrato con el cliente e implementa el préstamo en el menor tiempo.

Las respuestas anteriores fueron proporcionadas por Ronglian Weiye, consúltelas. ¿A qué deben prestar atención las pequeñas y microempresas al solicitar préstamos bancarios?

¿A qué deben prestar atención las pequeñas y microempresas al solicitar préstamos bancarios?

Las pequeñas y microempresas son un término colectivo para pequeñas empresas, microempresas, talleres familiares y hogares industriales y comerciales individuales. Fue propuesto por el economista Profesor Lang Xianping. Para las pequeñas y microempresas, la financiación es su mayor problema. ¿A qué cuestiones deben prestar atención las pequeñas y microempresas al solicitar préstamos bancarios?

Establecer una buena relación banco-empresa

(1) Las empresas deben prestar atención a la credibilidad. Al comunicarse con los bancos, las empresas deben asegurarse de que los bancos tengan absoluta seguridad de la seguridad de sus préstamos. ¿Cómo hacer que los bancos se sientan seguros de las empresas?

En primer lugar, las empresas deben prestar atención a la gestión diaria de los fondos. Porque los bancos a menudo parten del uso de los fondos corporativos, del volumen de negocios y de la contabilidad financiera cuando inspeccionan las empresas.

En segundo lugar, las empresas deben informar frecuente y proactivamente sus operaciones comerciales a los bancos, para que los bancos puedan fortalecer su confianza en la empresa a través de una comunicación regular con la misma.

Por último, las empresas deberían trabajar duro para mejorar su nivel de gestión empresarial y establecer una buena reputación con acciones prácticas.

(2) Las empresas deben tener paciencia. Al solicitar un préstamo, debe ser paciente, comprender plenamente y ser considerado con las dificultades del banco, y evitar ser impulsivo y herir su temperamento, lo que resultará en más ganancias que pérdidas.

(3) Cooperar activa y entusiastamente con el banco en la realización de diversas tareas. Por ejemplo, cooperan activamente con los bancos para realizar diversas investigaciones, completar y presentar cuidadosamente los estados financieros corporativos, realizar activamente los procedimientos de reembolso o prórroga a tiempo cuando los préstamos deben ganarse la confianza de los bancos en las pequeñas y medianas empresas, etc. . ¿A qué deben prestar atención las empresas al abordar disputas sobre deudas?

Intentar especificar las obligaciones y los derechos de los acreedores y las deudas en el contrato y gestionar la responsabilidad por incumplimiento del contrato de acuerdo con la ley. ¿Qué contenido se requiere para una solicitud de préstamo comercial?

Generalmente, se requiere una licencia comercial para un año y medio de extractos bancarios. Por supuesto, depende de los requisitos de calificación de auditoría de la plataforma. Aquí compartimos las calificaciones de auditoría de préstamos corporativos más completas de Gold Rush Finance:

1. Prueba de identidad: tarjeta de identificación de residente original

2. Comprobante de domicilio: Presentar extractos bancarios/facturas de tarjetas de crédito/facturas de servicios de telefonía móvil/facturas de servicios de banda ancha/cartas/certificados de transferencia de producción de los últimos 2 meses; facturas de agua/electricidad/gas/TV por cable/facturas de telefonía fija; /contratos de arrendamiento y recibos de pago de alquiler de los últimos 2 meses;

3. Prueba de información comercial: se requiere la siguiente información:

Una licencia comercial/licencias especiales relacionadas con la industria ( el ámbito del negocio no involucra industrias especiales) No es necesario proporcionar)

BEstados de cuenta bancaria de cuentas corporativas y cuentas personales en los últimos 6 meses E Prueba de derechos de propiedad del local comercial, certificado de arrendamiento o contrato de arrendamiento válido

C Últimos 2 meses (Últimas 2 veces) Facturas corporativas de agua y electricidad y recibos de alquiler de lugares ¿A qué cuestiones deben prestar atención las empresas al registrar nombres de dominio de sitios web?

Para sitios web corporativos, usted. Puedes intentar utilizar el espacio doméstico y archivarlos. Elija un proveedor de servicios con una marca duradera y buena reputación. El espacio de alojamiento debe ser estable, rápido y el servicio posventa debe ser bueno y oportuno. Sería bueno que los precios de registro y renovación de nombres de dominio fueran transparentes y no hubiera restricciones mínimas para las transferencias.