Clasificación de negocios de crédito bancario
I. Clasificación de los negocios de crédito bancario
A grandes rasgos, existen negocios de crédito corporativo y negocios de crédito personal.
El negocio de crédito corporativo incluye préstamos para proyectos, préstamos para capital de trabajo, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para negocios inmobiliarios, etc.
El negocio de crédito personal incluye préstamos personales para vivienda, préstamos para consumo personal y negocios personales. préstamos, etc
(Clasificación de negocios crediticios del Banco Jiangsu: préstamos comerciales de crédito integrales para negocios personales, préstamos de capital de trabajo para empresas privadas, préstamos con descuento de aceptación bancaria para empresas privadas, pequeños préstamos garantizados para personas despedidas y desempleadas)
Sección 2 Conocimientos básicos del análisis del tipo de negocio crediticio
En los últimos años, debido al continuo desarrollo de la economía de mercado de mi país, varias industrias nacionales tienen una demanda creciente de financiamiento comercial de crédito bancario. Entonces, ¿cuáles son los conocimientos básicos del negocio crediticio? A continuación, disfrute de los conocimientos básicos sobre negocios crediticios que el autor ha recopilado en línea para usted.
Conocimientos básicos del negocio crediticio
(1) Préstamo: también conocido como préstamo, se refiere a la transferencia de fondos monetarios por parte de una empresa a otros solicitantes de fondos con la condición de un cierto interés. tipo de interés y una rentabilidad acordada.
(2) Condiciones de préstamo: Son las condiciones que deben cumplir las entidades o personas físicas que piden dinero prestado a los bancos.
(3) Método de préstamo: Es el método específico de emisión y recuperación del préstamo estipulado de acuerdo con la situación y requisitos específicos del préstamo. En general, existen cinco tipos: solicitud una por una y aprobación de préstamo una por una; solicitud única y ajuste regular; uso de rotación y cobro flexible;
(4) Aprobación de saldo: Es el nombre colectivo de los cuatro elementos estadísticos de aprobación de préstamo, emisión de préstamo, recuperación de préstamo y saldo de préstamo. La aprobación del préstamo se refiere al número de préstamos aprobados dentro de un determinado período o en un determinado momento; la recuperación del préstamo se refiere al número de préstamos reembolsados por el prestatario entre los préstamos emitidos se refiere al saldo del crédito en un determinado momento; a tiempo. En el mismo momento, el número acumulado de préstamos emitidos menos el número acumulado de préstamos recuperados es igual al saldo del préstamo.
(5) Pedir prestado algo nuevo para pagar uno viejo: también conocido como pagar un préstamo con un préstamo. Si un préstamo vence y el prestatario no puede pagarlo, la empresa emite un nuevo préstamo como fuente de pago del préstamo vencido. La esencia de pagar un préstamo con un préstamo es que el préstamo no ha logrado los beneficios económicos esperados y debe clasificarse como un préstamo vencido. "Pagar un préstamo con un préstamo" cubre el préstamo vencido y es una forma irrazonable de pagarlo. préstamo.
(6) Tasa de interés: relación entre el interés real recuperado y el interés por cobrar.
(7) Pagaré: se refiere al comprobante de uso y pago del préstamo por ambas partes, en el que se expresa el contenido principal del contrato de préstamo y la firma de la persona autorizada. Aunque las leyes y reglamentos no regulan los pagarés, todavía se utilizan comúnmente como método operativo tradicional. Son la base para la contabilidad y la contabilidad de débito y crédito, y también son prueba documental en procedimientos legales.
Tipos de préstamos comerciales de crédito
(1) Préstamos de crédito: se refiere a préstamos emitidos en función del estado crediticio del prestatario. Su característica más importante es que no requiere garantías ni hipotecas, y puede obtener un préstamo basándose únicamente en el crédito del prestatario.
(2) Préstamos garantizados: incluidos los préstamos garantizados, los préstamos hipotecarios y.
① Préstamo garantizado: se refiere a un préstamo emitido en la forma de garantía estipulada en la "Ley de Garantías" por un tercero que se compromete a asumir la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad de garantía solidaria según lo acordado cuando el prestatario no puede pagar el préstamo.
② Préstamo hipotecario: se refiere a un préstamo otorgado con bienes del prestatario o de un tercero como garantía según lo estipulado en la “Ley de Garantías”. Si el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo, el banco ejercerá sus derechos hipotecarios, enajenará la garantía y recuperará el préstamo. (iii) Préstamo hipotecario mueble: préstamo que utiliza como garantía bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero y se otorga de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Garantías.
Periodo del préstamo comercial de crédito
(1) Concepto: se refiere al momento en que el prestamista restringe el uso de los fondos del préstamo por parte del prestatario, es decir, desde la fecha de la firma del contrato hasta la Deuda estipulada en el contrato (incluido este el plazo que finaliza en la fecha de amortización (depósitos, intereses y cargas varias). La estructura de plazos del préstamo generalmente incluye un período de retiro, un período de gracia y un período de pago.
(2) Período de desembolso: se refiere al período comprendido desde la fecha de vigencia del contrato de préstamo hasta la fecha en que se desembolsen en su totalidad todos los préstamos estipulados en el contrato, o la fecha del último desembolso.
(3) Período de gracia: se refiere al período que va desde la fecha en que se retira el préstamo o la fecha del último retiro hasta la fecha del primer pago de principal e intereses, entre el período de retiro y el periodo de amortización. En ocasiones también incluye el período de disposición, que es el período desde la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo hasta la primera fecha de amortización estipulada en el contrato.
Durante el período de gracia, la pequeña compañía de préstamos solo cobra intereses y el prestatario no tiene que pagar el principal, ni el principal ni los intereses. Sin embargo, la pequeña compañía de préstamos aún debe calcular los intereses de acuerdo con las regulaciones y luego cobrar. a la empresa prestataria una vez completado el cálculo durante el período de reembolso.
(4) Período de amortización: se refiere al período comprendido desde la primera fecha de amortización estipulada en el contrato de préstamo hasta la fecha en que se liquida todo el capital y los intereses.
Tipos de préstamos en el negocio crediticio
①Según las diferentes entidades crediticias, se pueden dividir en tres tipos: préstamos autónomos, préstamos encomendados y préstamos específicos. Entre ellos, los préstamos encomendados se refieren a préstamos en los que el cliente aporta fondos y el banco, como fiduciario, maneja los procedimientos del préstamo de acuerdo con las condiciones especificadas por el cliente, como objeto, finalidad, monto, plazo y tasa de interés. y solo cobra gastos de gestión y no asume riesgos. Los préstamos especiales se refieren a préstamos que, con la aprobación del Consejo de Estado, los bancos de propiedad totalmente estatal están obligados a otorgar después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las posibles pérdidas causadas por los préstamos.
②Según el crédito del prestatario, los préstamos también se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados (préstamos garantizados, préstamos hipotecarios), descuentos en facturas y otros tipos.
③Según los diferentes usos de los préstamos, se pueden dividir en préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos industriales, préstamos agrícolas, préstamos al consumo y préstamos comerciales. No importa qué tipo de préstamo, excepto que el prestamista debe revisar, evaluar y confirmar que el prestatario tiene buen crédito y que efectivamente puede pagar el préstamo, si no puede ofrecer garantía, otros prestatarios deben ofrecer garantía.
Elementos básicos del negocio crediticio
1. El propósito del endeudamiento es uno de los puntos clave del negocio crediticio y también es el foco de una estricta revisión previa y posterior al préstamo por parte de los prestamistas. El propósito del endeudamiento debe, en primer lugar, ser legal y cumplir con las leyes, reglamentos y políticas pertinentes del estado, la localidad y la industria y departamento al que pertenece, en segundo lugar, debe ser razonable y poder lograr beneficios económicos y sociales reales; beneficios o satisfacer las necesidades básicas de vida del prestatario. Luego de obtener el préstamo, el prestatario deberá utilizar los fondos del crédito de acuerdo con la finalidad acordada. La apropiación indebida y la apropiación indebida estarán sujetas a sanciones económicas por parte del prestamista.
2. Fuente de reembolso. Los prestatarios deben tener fuentes confiables de pago, lo que también es el foco de las estrictas inspecciones previas y posteriores al préstamo de los prestamistas.
3. Moneda prestada. Incluida la moneda local, según las "Reglas Generales de Préstamos", no se pueden conceder préstamos en moneda local a personas físicas sin la aprobación del Banco Popular de China.
4. Monto del préstamo. El monto del préstamo debe cumplir con las regulaciones comerciales del prestamista, debe estar dentro de la capacidad de préstamo del prestatario y debe cumplir con el propósito del préstamo.
5. Plazo de préstamo. El plazo del préstamo se refiere al período durante el cual el prestatario ocupa los fondos del prestamista y generalmente se calcula a partir de la fecha en que el prestatario emite el bono de préstamo. La duración del período del préstamo está estrechamente relacionada con el propósito del préstamo y el monto del mismo. Con el consentimiento del prestamista, el plazo del préstamo se puede ampliar adecuadamente, es decir, se prorroga el préstamo.
6. Tipo de interés del préstamo. La tasa de interés debe determinarse en función de la tasa de interés del préstamo y el rango de fluctuación estipulado por el Banco Popular de China, que está estrechamente relacionado con el plazo del préstamo, el riesgo del préstamo y el estado del préstamo. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés; mayor será el riesgo, mayor será el nivel flotante de la tasa de interés, el estado del préstamo se refiere al estado normal o vencido, y a los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con el "Préstamo General" Normas" y el contrato de préstamo.
7. Método de garantía. Excepto en el caso de unos pocos préstamos crediticios, el prestatario debe proporcionar un crédito fiable al prestamista de conformidad con las disposiciones de la Ley de Contratos de la República Popular China (en adelante, la "Ley de Contratos") y la Ley de Garantías de la República Popular. de China (en adelante, la "Ley de Garantías").
8. Método de distribución. Desde la perspectiva del método de asignación de los fondos de préstamos, se pueden dividir en asignaciones únicas, asignaciones múltiples y asignaciones recurrentes. El desembolso único significa desembolsar el monto del préstamo en su totalidad de una vez; el desembolso múltiple significa desembolsar parte del monto del préstamo en lotes según lo estipulado en el contrato de préstamo; el desembolso circular significa que, bajo el control del monto del préstamo único, el prestatario puede hacerlo; solicitar préstamos repetidamente después del pago y los fondos se desembolsan cíclicamente. Los fondos del préstamo se pueden emitir al prestatario o a los acreedores o socios del prestatario según el objeto de los fondos del préstamo. distribuidores de compra de viviendas, etc.
9. Forma de pago. Los métodos de pago incluyen principalmente el pago del principal y los intereses, el pago regular de los intereses y el pago del principal al vencimiento. Los métodos de pago se dividen en métodos de pago iguales, métodos de pago decrecientes y métodos de pago incrementales iguales.
10. Forma de pago. Los métodos de pago incluyen efectivo, cheque y deducciones confiadas. El pago a plazos para este período consiste en que el prestatario abra una cuenta de ahorro corriente en el banco prestamista y le encomiende que debite la cuenta mensualmente.
11. Responsabilidad por incumplimiento de contrato.
Si el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato, el prestamista tiene derecho a rescindir el préstamo y recuperar el principal y los intereses por adelantado. Si el prestatario no puede pagar la deuda, el prestamista tiene derecho a disponer de la propiedad pignorada o exigir al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía. El costo de enajenación de los bienes pignorados debe ser asumido por el prestatario; el resto del precio de enajenación de los bienes pignorados después de pagar el principal, los intereses, los intereses de penalización y otros gastos del prestamista pertenecerá al deudor hipotecario y al pignorante. el precio de enajenación de la propiedad pignorada no es suficiente para pagar al prestamista. En caso de deuda, el prestatario corporativo (y garante) asumirá la responsabilidad limitada con todos sus bienes, el prestatario individual (y el garante) asumirá la responsabilidad limitada con; todos sus bienes, y el prestatario individual (y garante) asumirá la responsabilidad limitada de todos sus bienes. Un prestatario individual (y garante) asumirá una responsabilidad limitada con todos sus bienes, y un prestatario individual (y garante) asumirá una responsabilidad ilimitada con todos sus bienes.
3. ¿Cuáles son las medidas de protección al consumidor para las empresas de crédito?
En primer lugar, mejorar la educación financiera y la concienciación sobre la prevención de riesgos de los residentes urbanos y rurales. Con el desarrollo de la economía de nuestro país, la demanda de la gente por utilizar herramientas financieras para la gestión patrimonial está aumentando. Pero, por otro lado, los productos financieros también se están volviendo más diversificados y complejos. Esperamos que a través de la publicidad y la educación financieras podamos mejorar continuamente el nivel de educación financiera y la concienciación sobre la prevención de riesgos de los residentes urbanos y rurales, de modo que el público en general comprenda que no existen productos financieros de alto rendimiento y bajo riesgo. Altos riesgos. Los consumidores financieros deben entender que la "alta garantía de capital" "beneficio" es financiación.
El segundo es fortalecer la conciencia del Estado de derecho y el espíritu de contrato. Incrementar la publicidad de las políticas para proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros, para que los consumidores financieros sepan que no sólo tienen derecho a la seguridad de la propiedad y el derecho a reclamar una compensación de conformidad con la ley, sino también el derecho a saber, la derecho a tomar decisiones independientes, el derecho a transacciones justas y el derecho a la seguridad de la información. Al comprar productos financieros, los consumidores deben leer atentamente el contrato, comprender sus derechos y obligaciones y tratar la firma del contrato, la evaluación de riesgos y la confirmación con precaución. No firme con los ojos cerrados, y mucho menos permita que otros firmen en su nombre.
El tercero es guiar a los consumidores a establecer conceptos de inversión racional y de inversión de valor. Los consumidores deben tener claras sus necesidades y los fondos disponibles, e invertir el mayor tiempo posible. No deben perseguir ciegamente ganar "dinero rápido", sino también saber "no poner todos los huevos en la misma cesta" y diversificar adecuadamente los riesgos. En la operación real, si la tasa de retorno de un producto financiero que promete garantizar capital excede el 6%, habrá un signo de interrogación, si excede el 8%, será muy peligroso, y si excede el 10%, será preparado para perder todo su capital.
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Conocimientos básicos del negocio de crédito
1. Conceptos básicos de los préstamos:
2. Tipos básicos de préstamos:
3. Objetos del préstamo y condiciones del préstamo:
4. "Préstamos
5. Los conceptos y métodos básicos de las garantías de préstamos:
6. Los métodos y alcance de las garantías:
7. Los conceptos básicos y métodos de garantía hipotecaria: Se puede utilizar como garantía:
8. El concepto de tasas de garantía de prenda y la determinación del tipo de prenda
9. La diferencia entre "hipoteca" y "prenda". "
10. Conocimiento de las tasas de interés de los préstamos:
11. Banco
1. Conceptos básicos de los préstamos: 1. El concepto de crédito: El crédito es un tipo de comportamiento crediticio, que es el pago del principal y los intereses Desde la perspectiva del contenido económico, las actividades crediticias bancarias son una forma importante de circulación de capital monetario. El crédito bancario tiene dos significados: depósitos bancarios, préstamos, liquidaciones, etc. negocio, negocio de pasivo y negocio de intermediación. El crédito en sentido estricto se refiere a préstamos
2. El concepto de préstamo: se refiere al comportamiento crediticio del banco sobre la entidad acreedora. del banco. El negocio es la principal fuente de ganancias para los bancos
2. Tipos básicos de préstamos: De acuerdo con las disposiciones de los "Principios generales de préstamos" de mi país, los préstamos de mi país incluyen principalmente los siguientes tipos: 1. Según si se recuperará el principal y los intereses cuando se emita el préstamo. Según las responsabilidades y el tamaño de las responsabilidades, los préstamos se dividen en préstamos autooperados, préstamos encomendados y préstamos específicos. y alcance de la garantía (certificación notarial del préstamo garantizado F.JB.)