¿Cómo responden los bancos a la era de Internet?

De hecho, debido a las enormes diferencias en la cultura corporativa y la naturaleza empresarial, habrá una incomodidad obvia cuando los dos entren en el área de ventaja absoluta del otro. Por lo tanto, las áreas superpuestas de ventajas de los bancos y las empresas de Internet son el campo de batalla para el conflicto directo entre las dos partes. Entre ellos, la competencia entre plataformas bilaterales es el núcleo. Las empresas sin recursos de plataforma quieren construir sus propias plataformas, mientras que las empresas con recursos de plataforma buscan establecer sus propias funciones de pago, préstamo y otras.

La competencia entre las dos partes se centra principalmente en las partes superpuestas

Las ventajas de las instituciones financieras y los campos de batalla superpuestos de las empresas de Internet

Depósitos y negocios de efectivo. liquidación internacional, préstamos de mediano y bajo riesgo, custodia, inversión, banca de inversión, venta de productos financieros complejos, construcción de fideicomisos y otras plataformas bilaterales de Internet, pequeños y microcréditos y préstamos de consumo, pago, cobro y pago en línea, protección de seguros, garantía compromisos, corretaje, desarrollo de software de ventas y venta de productos financieros simples, producción de equipos de hardware, desarrollo de nuevas tecnologías y nuevos modelos en la etapa inicial

Se puede ver que tanto los bancos como las empresas de Internet esperan superponer partes en ambos lados para ganar más mercados y beneficios. Sin embargo, si continúas manteniendo las reglas del juego "el ganador se lo lleva todo" cuando tu propia fuerza es insuficiente, los resultados de la competencia entre las dos partes serán muy trágicos. Por lo tanto, para las empresas financieras y de Internet que no son de gran peso, la estrategia de juego óptima no es desarrollar y operar de forma independiente los proyectos ventajosos de cada uno, sino cooperar y subcontratar. Por lo tanto, algunos bancos pequeños y medianos deben deshacerse de sus cargas, aprovechar la oportunidad y establecer oportunamente una cooperación con las empresas de Internet "BAT" que controlan firmemente las entradas a la red y las líneas de vida del tráfico, y utilizar las funciones de adquisición de clientes de su plataforma, además Su propio Un buen negocio de servicios financieros, con ventajas complementarias y una cooperación beneficiosa para todos, es una opción ideal y realista.

Aunque se desconoce si los bancos pueden obtener el reconocimiento de los clientes ingresando pasivamente a la industria de Internet para construir sus propias plataformas, siempre y cuando se basen en la enorme base de clientes del banco y brinden mejores servicios a los clientes, especialmente a los clientes. Para un banco con una base enorme, puede que no sea un camino inviable aprovechar y utilizar plenamente los recursos dentro del sistema de clientes del banco. La escala puede no ser necesariamente muy grande, pero los beneficios después de la producción refinada serán muy obvios. es optimizar el ecosistema bancario, brindar a los clientes servicios mejor diferenciados y aumentar la fidelidad de los clientes, sin hacer que el comercio electrónico sea rentable para que los clientes prefieran permanecer en el sistema bancario. Si realmente podemos trabajar duro con este objetivo en mente, tal vez. también es una manera.

Además, en la era del rápido desarrollo de la tecnología de Internet, los bancos no solo deben competir con las empresas de Internet por clientes y mercados, sino también continuar compitiendo con los bancos con capacidades de red en este proceso. de Internet La tecnología y las instituciones financieras que integran el pensamiento de Internet pueden tener ventajas competitivas. Por lo tanto, cómo lograr esta transformación puede ser un punto central que la industria bancaria debe considerar cuidadosamente en el futuro. Con base en lo anterior, para los bancos que actualmente se encuentran en un estado defensivo pasivo en la competencia en el campo de batalla medio de las finanzas por Internet, si desean crear y desarrollar su propio modelo de finanzas por Internet y esperan lograr ciertas ventajas, pueden comenzar desde los siguientes aspectos :

1. Mejorar el estatus estratégico del desarrollo de las finanzas de Internet

Bajo el impacto de los canales financieros corporativos de Internet, los principales bancos comerciales deberían hacer todo lo posible para elevar las finanzas de Internet a la cima del ranking. la estrategia de desarrollo del banco, en lugar de ser sólo un pequeño elemento en el informe de trabajo anual. Lo que la dirección bancaria debe comprender es que la economía de China se basa cada vez más en Internet, a juzgar por la situación actual únicamente, la posición competitiva de los bancos en la economía de Internet es obviamente inferior a la de la economía fuera de línea, y las empresas de Internet siguen aumentando. Competencia con los bancos. Las plataformas de las empresas de Internet están creciendo rápidamente y sus ventajas de ser los primeros en actuar sobre los bancos se están acumulando rápidamente. Es más, algunas empresas de Internet han obtenido decenas de miles de millones de beneficios anuales y el valor bursátil de algunas empresas ha superado el de algunos bancos. El espacio y las posibilidades que les quedan a los bancos también van pasando con el tiempo.

2. Incrementar la inversión en recursos de Internet

Actualmente, muchos bancos todavía disfrutan de un rendimiento sobre los activos netos de alrededor del 20%, y el negocio de Internet es el punto de crecimiento futuro. Utilizar el negocio fuente de ingresos para respaldar el crecimiento del negocio es una conclusión muy simple en la gestión estratégica.

En la actualidad, los bancos todavía tienen suficiente fortaleza financiera para competir: si un banco importante aumenta su inversión anual en finanzas de Internet en 2 mil millones, esto sólo reducirá las ganancias bancarias en menos del 1%, pero será suficiente para obtener una ventaja significativa ( y Alibaba [Weibo] Los gastos operativos totales en 2011 fueron solo 4.700 millones). Además, los bancos comerciales también tienen una enorme base de clientes. Si se puede movilizar a estos clientes corporativos para que se unan a la plataforma de Internet del banco, se espera que se fortalezcan significativamente las externalidades de la red transfronteriza.

3. Establecer una estructura organizativa más independiente

A juzgar por los modelos organizativos de Minsheng E-commerce y Lufax, vale la pena emular este enfoque por parte de otros bancos. Esta estructura primero resuelve el problema de cumplimiento, de modo que el espacio de desarrollo futuro ya no está restringido por el alcance del negocio bancario; segundo, resuelve el conflicto de la cultura corporativa; tercero, puede romper el sistema de evaluación y salario del banco y proporcionar más; mecanismo de incentivo eficaz. Incluso si continúan ubicados dentro del sistema bancario, los bancos chinos aún deberían reducir las limitaciones de la cultura, la evaluación y la compensación existentes en el sector financiero de Internet mediante una mayor autorización.

4. Reposicionamiento de la connotación de la imagen de marca

Dado que la imagen de marca de la mayoría de los bancos nacionales no era sobresaliente en el pasado, esto fue perjudicial para la publicidad en línea. En primer lugar, hay un alto grado de superposición y falta de reconocimiento; en segundo lugar, es estable pero tiene un mal sentido de la moda y el tercero no es lo suficientemente tridimensional y regordete, todo lo cual afectará el marketing hacia el objetivo; Grupo de clientes de Internet. Por ejemplo, los logotipos de la mayoría de los bancos de mi país son muy homogéneos: círculos rojos, azules o verdes.

El alto grado de homogeneidad en los logotipos refleja el hecho de que los bancos chinos no se atreven a ser distintivos por múltiples razones. Esto parece surgir de la preocupación de que una vez que se elige una determinada personalidad, eso significa renunciar a una parte del mercado. Pero, de hecho, el modelo de negocio es inherentemente reacio. Es imposible que un banco obtenga ventajas absolutas en todos los segmentos del mercado. Si no se atreve a renunciar a su inversión en recursos en los mercados periféricos, será imposible ampliar sus ventajas en los mercados centrales. mercados objetivo. En el ámbito de Internet, no tener características significa ser reemplazado.

Si a los bancos nacionales les preocupa cambiar completamente su imagen de marca, su logotipo y su connotación, pueden considerar otra alternativa, que es lanzar una submarca financiera en Internet. Esta submarca no solo puede tener un nuevo logotipo, eslogan e imagen de marca, sino que también puede intentar lanzar una mascota o incluso un portavoz fijo de la marca para hacer que la construcción de la marca sea más completa y tridimensional. El objetivo final es fortalecer significativamente. el atractivo para el grupo de clientes objetivo.

5. Respetar plenamente el espíritu de Internet y seguir el modelo de negocio de mercado bilateral.

1. Establecer un nombre de dominio independiente. Bajo la nueva submarca, la plataforma de Internet del banco debería adoptar un nombre de dominio independiente que facilite la comunicación tanto como sea posible.

2. Organiza las páginas según las necesidades del cliente.

3. Estimular las externalidades unilaterales de red. Ya sea en forma de reseñas, calificaciones crediticias, foros u otras formas, los bancos deben hacer todo lo posible para facilitar la comunicación directa o indirecta entre los clientes.

4. Abierto a clientes de otros bancos. No creemos que haya problemas técnicos o regulatorios a este respecto. Shanrong Business, Jiaobohui, etc. ya han implementado esta función.

5. Cuando sea posible, considere establecer alianzas financieras por Internet con otras instituciones bancarias.

6. Especialización y segmentación

Si los bancos no pueden convertirse en actores importantes en la competencia general de plataformas, los bancos también pueden elegir algunos segmentos de mercado y campos profesionales. Por ejemplo, la creación de plataformas comerciales para determinadas cadenas industriales puede evitar en gran medida la presión competitiva. Por ejemplo, la cooperación entre Ping An Bank y eBay [Weibo] también es una opción muy importante.

En resumen, las finanzas por Internet plantean desafíos y oportunidades al sector bancario. Los bancos con una comprensión insuficiente y una acción lenta se enfrentarán en el futuro a una situación competitiva cada vez más difícil: la desventaja de los recién llegados en la construcción de plataformas es cada vez más difícil de revertir. Para los bancos que capten con éxito la tendencia de las finanzas por Internet, sus capacidades de canal para llegar a los clientes mejorarán significativamente, y su gestión del riesgo crediticio y otras capacidades comerciales seguirán beneficiándose de la tecnología de big data, ayudándoles así a aprovechar negocios del océano azul como como pequeños y microcréditos y oportunidades de crédito al consumo. En la actualidad, la competencia en las finanzas de Internet acaba de comenzar y nos resulta difícil juzgar al ganador o al perdedor en el campo de batalla intermedio. Sin embargo, históricamente las finanzas por Internet han proporcionado otro mecanismo de evaluación para la supervivencia de los más aptos en la industria bancaria. En términos generales, este mecanismo será beneficioso para los bancos más orientados al mercado. Por supuesto, si la propia fuerza es insuficiente, optar por cooperar con empresas de comercio electrónico basadas en plataformas para llevar a cabo un desarrollo integrado de tipo cadena industrial también puede considerarse un modelo de desarrollo mutuamente beneficioso y beneficioso para todos.