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Puntos clave para los préstamos personales de calificación profesional bancaria en 2017: Gestión posterior al préstamo

Gestión posterior al préstamo

1.

La gestión posterior al préstamo de préstamos para vivienda comercial se refiere al proceso en el que el prestamista gestiona dinámicamente el préstamo desde el momento en que se emite hasta el momento en que se recupera. Incluye principalmente la inspección posterior al préstamo. cambios de contrato, clasificación de la calidad de los préstamos y advertencia de riesgos, trabajos de préstamos como el cobro del principal y los intereses a su vencimiento, gestión de préstamos morosos y gestión de archivos posteriores al préstamo.

(1) Inspección posterior al préstamo

El contenido principal de la inspección posterior al préstamo incluye dos aspectos: verificación del estado del prestatario y verificación del estado de la garantía.

①El contenido principal de la inspección del estado del prestatario incluye:

a. El uso de los fondos del préstamo;

b. y a tiempo;

C. Si la unidad de trabajo y el nivel de ingresos del prestatario han cambiado;

d. e. Sí No existen emergencias que puedan afectar la capacidad o voluntad del prestatario para pagar, como involucrarse en procedimientos económicos, litigios o arbitrajes importantes, deterioro de la condición física del prestatario o muerte súbita, etc.;

f. Situación del arrendamiento de viviendas comerciales y estado de los ingresos por alquiler, etc.

②Los principales contenidos de la inspección del estado de la garantía incluyen:

a. El estado operativo y el estado financiero del garante;

b. , cambios de valor, etc.;

c. La puntualidad y cambios de valor del certificado de derechos de prenda;

d. Para quienes utilizan casas comerciales como hipotecas, la situación de alquiler y comercial. uso de las casas comerciales Monitorear las fluctuaciones del precio de la vivienda;

e.

(2) Cambios en el contrato

① Amortización anticipada

Los bancos generalmente tienen los siguientes acuerdos básicos para la amortización anticipada:

a. el prestatario debe presentar una solicitud de pago anticipado al banco;

b. la cuenta del préstamo del prestatario no ha incumplido el pago del principal, los intereses y otros cargos;

C. contrato por parte del prestatario. El banco cobrará daños y perjuicios de acuerdo con las regulaciones;

d. El prestatario debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo actual antes de reembolsar el préstamo por adelantado.

②Ajuste de plazo

Si el prestatario necesita ajustar el plazo del préstamo, debe presentar una solicitud de ajuste de plazo al banco y debe cumplir las siguientes condiciones:

a. Préstamo no vencido

b. No hay intereses de mora

C. No hay capital de mora

d. El capital de este período ha sido reembolsado. p>

③Cambio de método de pago:

El prestatario debe cumplir con las siguientes condiciones para cambiar el método de pago:

a. al banco;

b. No hay atrasos de capital, intereses y otros cargos en la cuenta del préstamo del prestatario;

c. cambiar el método de pago

④El contrato de préstamo Cambio y rescisión:

a. Si el contrato de préstamo necesita ser modificado o rescindido de acuerdo con la ley, debe ser negociado y acordado por. tanto el prestatario como el prestamista el contrato de préstamo seguirá siendo válido hasta que se llegue a la negociación

b. Si es necesario Si se cambia el registro de la hipoteca (prenda), también se deberá acudir a la hipoteca original; departamento de registro (promesa) para manejar el registro de cambio de registro (promesa) de la hipoteca y otros procedimientos relacionados;

④Cambio y rescisión del contrato de préstamo:

a. ser modificado o rescindido de conformidad con la ley, deberá ser negociado y acordado tanto por el prestatario como por el prestamista. El contrato de préstamo seguirá siendo válido hasta que se llegue a la negociación;

b. (prenda) es necesaria Si cambia el registro, también debe ir al departamento de registro de hipoteca (prenda) original para seguir los procedimientos para cambiar el registro de hipoteca (prenda) y otros procedimientos relacionados;

c Cuando el garante pierde la capacidad de garantizar o el garante se declara en quiebra, se divide o En caso de fusión, etc., el prestatario debe notificar de inmediato al banco prestamista y volver a proporcionar una garantía reconocida por el banco prestamista;

d. El prestatario fallece, es declarado muerto, declarado desaparecido o pierde la capacidad de conducta civil dentro del plazo de amortización. Posteriormente, si no hay heredero o legatario, o el heredero o legatario se niega a cumplir el contrato de préstamo, el préstamo. El banco tiene derecho a retirar el préstamo por adelantado y disponer de la hipoteca o del bien pignorado de conformidad con la ley para devolver la parte impaga.

(3) Clasificación de la calidad de los préstamos y advertencia de riesgos

Los bancos deben establecer un sistema de clasificación de la calidad de los préstamos para viviendas comerciales y un sistema de advertencia de riesgos basado en inspecciones posteriores al préstamo. Los bancos comerciales deben seguir las "Pautas de clasificación de riesgos de préstamos" y clasificar los préstamos en al menos cinco categorías: normales, con mención especial, deficientes, dudosos y con pérdidas, y ajustar rápidamente los resultados de la clasificación de acuerdo con los cambios en sus riesgos para reflejar con precisión la calidad del riesgo. préstamos.

(4) Recuperación del principal y los intereses del préstamo a su vencimiento

La recuperación del préstamo significa que el prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y de manera oportuna de acuerdo con el plan de pago y método de pago estipulado en el contrato de préstamo. La recuperación total del capital y los intereses del préstamo a su vencimiento es el objetivo final de la gestión posterior al préstamo.

Los métodos de pago del préstamo incluyen la deducción confiada y el pago en ventanilla. El prestatario puede seleccionar un método de pago en el contrato y también puede cambiarlo durante el plazo del préstamo según circunstancias específicas.

El principio de recuperación del préstamo es cobrar primero los intereses y luego el principal. Cuando todo esté vencido, los intereses se pagarán junto con el principal. En términos generales, una semana antes del vencimiento de un préstamo a corto plazo y un mes antes del vencimiento de un préstamo a mediano y largo plazo, los administradores posteriores al préstamo deben enviar un aviso de pago de capital e intereses al prestatario para instarlo a preparar fondos para pagar el capital y los intereses en su totalidad y a tiempo.

(5) Gestión de préstamos morosos

En cuanto a la gestión de préstamos morosos para viviendas comerciales, los bancos deben identificar primero los préstamos morosos para viviendas comerciales de acuerdo con los cinco niveles. Método de clasificación del riesgo de préstamos Después de la identificación, los bancos deben identificar los préstamos morosos para viviendas comerciales de manera oportuna, analizar los préstamos morosos, establecer un libro de contabilidad de préstamos morosos para los préstamos para viviendas comerciales e identificar a la persona responsable del cobro de los mismos. préstamos productivos y monitorear la recuperación de préstamos morosos en tiempo real.

Para los prestatarios que no pagan sus préstamos a tiempo, se deben utilizar métodos como el cobro telefónico, el cobro de cartas, el cobro puerta a puerta, la carta del abogado, el cobro judicial, etc., para instar al prestatario a que Pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo, a fin de minimizar las pérdidas del préstamo. El garante debe notificar al garante del cobro.

(6) Gestión de expedientes post-préstamo

① Recogida, organización, archivo y registro de expedientes.

②Gestión de préstamo (verificación) de archivos.

③ Transferencia y toma de archivos.

③Devolución y destrucción de archivos.

2. Gestión posterior al préstamo y archivos de préstamos de capital de trabajo garantizados

Además del contenido relevante de los préstamos para vivienda comercial, la gestión posterior al préstamo y de archivos de préstamos de capital de trabajo garantizados También debe prestar especial atención al siguiente contenido:

(1) Visitas diarias a las empresas

(2) Inspección de las condiciones operativas financieras de las empresas

(3 ) Inspección del progreso del proyecto

¿Qué se probará en el Examen de Calificación Bancaria 2017? ¿Qué contenidos se cubrirán en cada materia?

¿Qué se evaluará en el Examen de Calificación Bancaria 2017? Qué contenidos incluirá cada materia

1. El examen de calificación bancaria se divide en materias básicas y materias profesionales.

2. Materias básicas de seguridad pública: seguridad pública básica (el contenido del examen del certificado de seguridad pública básica es el conocimiento básico de las calificaciones de los profesionales bancarios).

3. Materias profesionales: finanzas personales, gestión de riesgos (el contenido del examen del certificado profesional son los conocimientos y habilidades profesionales relevantes de los profesionales de la industria bancaria).

4. Tipos de preguntas del examen: Todas son preguntas objetivas, incluidas preguntas de opción única, preguntas de opción múltiple y preguntas de criterio.

5. Formato del examen: El examen de calificación es un examen por ordenador en formato de libro cerrado.

6. El plan de estudios del examen de calificación es organizado y formulado por la oficina de certificación. El alcance de las preguntas del examen de calificación estará sujeto al programa de estudios publicado.

1. Las materias del examen de calificación bancaria son: "Leyes, Reglamentos y Capacidad Integral de la Industria Bancaria" y "Práctica Profesional de la Industria Bancaria". Entre ellas, "Práctica Profesional Bancaria" consta de cinco categorías profesionales: "Gestión de Riesgos", "Gestión de Finanzas Personales", "Crédito Corporativo", "Préstamos Personales" y "Gestión Bancaria", entre las que se puede elegir una asignatura.

2. El contenido de cada tema es diferente. Puedes comprar libros relevantes para aprender más.

¿Qué materias se evalúan en el Examen de Calificación Bancaria?

Hola, Educación Pública de China está a su servicio.

Las materias del Examen de Calificación Bancaria incluyen: Fundamentos de Finanzas Públicas, Finanzas Personales, Gestión de Riesgos, Crédito Corporativo y Préstamos Personales. Entre ellas, las básicas de la educación pública son materias básicas y el resto son materias profesionales. Los candidatos pueden elegir cualquier tema para postularse. Según las "Medidas para la gestión de los exámenes de certificación de cualificación para profesionales bancarios en China", aprobar el "Examen básico de seguridad pública" y obtener el certificado son requisitos previos necesarios para obtener un certificado profesional.

Para obtener más información, haga clic en: Guía de examen de calificación bancaria 2013.

Más información sobre el examen de calificación bancaria: Red de contratación de bancos de Shanghai.

Si tiene alguna pregunta, no dude en preguntarle a Zhonggong Education Enterprise.

Qué materias son fáciles de solicitar en el Examen de Calificación Bancaria

En el Examen de Calificación Bancaria, las cuatro materias prácticas profesionales de finanzas personales, gestión de riesgos, préstamos personales y crédito corporativo son De dificultad media, ninguno de ellos es particularmente alto, porque todos son exámenes por computadora y los tipos de preguntas son básicamente preguntas de opción única, de opción múltiple y de verdadero-falso, y no hay preguntas subjetivas.

Generalmente, la prueba más popular es la de finanzas personales, que es relativamente fácil de realizar. Otros, como la gestión de riesgos, los préstamos personales y el crédito corporativo, son un poco más difíciles. La razón por la que generalmente se considera difícil es que hay muchos puntos de conocimiento y es relativamente más complicado. Sin embargo, siempre que estudies seriamente, descubrirás que no es tan difícil como todos decían.

¿Qué contenido incluye el Examen de Calificación Bancaria?

El Examen de Calificación Bancaria evalúa principalmente los conocimientos, habilidades y habilidades profesionales relacionados con la banca que poseen los candidatos.

El examen de calificación se divide en materias básicas y materias profesionales. El contenido del examen del certificado básico público es el conocimiento básico de las cualificaciones de los profesionales bancarios. El contenido del examen del certificado profesional son los conocimientos y habilidades profesionales relacionados con los profesionales de la industria bancaria.

Para obtener más información actualizada sobre contratación y contenido del examen, visite: Red de información de contratación de Hubei Bank: hu.jinrongren./

¿Cuáles son los contenidos principales del examen de calificación bancaria?

Las materias del examen son conceptos básicos corporativos, crédito corporativo, finanzas personales, préstamos personales y gestión de riesgos.

Los conceptos básicos de las Finanzas Corporativas son temas corporativos; el resto del crédito corporativo, las finanzas personales, los préstamos personales y la gestión de riesgos son temas profesionales. Los candidatos pueden elegir cualquiera de las cuatro materias para postularse al examen.

Los certificados de cualificación se dividen en certificados básicos y certificados profesionales. El certificado público básico es un certificado de calificaciones profesionales que debe tener todo el personal de la industria bancaria. El certificado profesional es un certificado de calificaciones profesionales para el personal que ocupa puestos profesionales relevantes en la industria bancaria.

¿Cuáles son las materias del Examen de Calificación Bancaria?

El Examen de Calificación Bancaria se divide en "Leyes, Regulaciones y Capacidad Integral Bancaria" (anteriormente "Conceptos Básicos de Seguridad Pública"), “Examen de Calificación Bancaria “Práctica Profesional Profesional”. Entre ellas, la “Práctica Profesional Bancaria” consta de cinco categorías profesionales: “Gestión de Finanzas Personales”, “Gestión de Riesgos”, “Crédito Corporativo”, “Préstamos Personales” y “Gestión Bancaria”.

¿Cuáles son las materias del examen de calificación bancaria?

Los expertos en línea que se apresuran a realizar el examen responderán sus preguntas. Los temas del examen de calificación bancaria son:

(1) "Leyes, regulaciones y habilidades integrales bancarias" es un requisito. Materia (es decir, el original "Público * **Básico"), los empleados bancarios que aprueben las materias del examen público básico y la revisión del certificado obtendrán el certificado público básico.

(2) Las materias del examen profesional son opcionales, incluidas (finanzas personales, gestión de riesgos, crédito corporativo, préstamos personales). Los profesionales bancarios que aprueben las materias del examen profesional y la revisión obtendrán el correspondiente certificado de cualificación profesional de una sola materia.

Los empleados bancarios que hayan superado el examen público básico sin solicitar otras materias profesionales pueden solicitar el certificado público básico.

Si deseas conocer más información sobre los temas del Examen de Calificación Bancaria, puedes prestar atención a Captura el Examen en Línea

¡Urgente! ¿Qué materias debo elegir para el Examen de Calificación Bancaria?

Escúchame y haz el examen de finanzas personales. Los préstamos personales tienen mucho contenido, y es fácil confundirse y difícil de recordar dentro de cada categoría de préstamo. Es difícil. . .

¿Qué incluye el examen de habilitación bancaria?

El examen de calificación se divide en materias básicas y materias profesionales. El contenido del examen del certificado básico público es el conocimiento básico de las calificaciones de los profesionales bancarios. El contenido del examen del certificado profesional son los conocimientos y habilidades profesionales relacionados con los profesionales de la industria bancaria.

Cualificaciones profesionales bancarias 2017 Puntos clave de préstamos personales: Préstamo de vivienda personal

(2) Tasa de interés del préstamo

El plazo del préstamo de vivienda personal es de 1 año (incluido 1 año), la tasa de interés del contrato se aplica al préstamo y el interés no se calculará en etapas cuando se ajuste la tasa de interés legal si el plazo del préstamo es superior a 1 año, si la tasa de interés legal se ajusta durante; El período del contrato, puede ser determinado por el prestatario y el prestamista con base en principios comerciales, y el interés puede calcularse mensualmente o mensualmente durante el período del contrato. Puede ajustarse trimestralmente o anualmente, o de forma fija. se puede determinar la tasa de interés. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de los bancos implementarán nuevas regulaciones sobre tasas de interés basadas en los grados de tasas de interés correspondientes a partir del 1 de enero del año siguiente.

(3) Período del préstamo

El período de los préstamos personales para vivienda de primera mano y de los préstamos para vivienda de segunda mano lo determina razonablemente el banco en función de la situación real, y el período máximo son 30 años. El plazo de un préstamo personal para vivienda de segunda mano no puede exceder la vida útil restante de la casa adquirida. Para los prestatarios que se han jubilado o están a punto de jubilarse (la edad legal de jubilación actual es de 60 años para los hombres y 55 años para las mujeres), el período del préstamo no debería ser demasiado largo. En general, el período de reembolso para las personas físicas masculinas no debería ser demasiado largo. exceder los 65 años, y el período de reembolso para las mujeres físicas no debe exceder los 65 años. No más de 60 años. Si se cumplen las condiciones pertinentes, el límite de edad puede reducirse a 70 años para los hombres y 65 años para las mujeres. Las regulaciones de cada banco varían según sus propias circunstancias.

(4) Métodos de pago

Los métodos de pago de préstamos para vivienda personal incluyen: método único de pago de capital e intereses, método de pago igual de capital e intereses, método de pago igual de principal, pago igual proporcional Método Existen varios métodos, como el método de pago progresivo, el método de pago progresivo por cantidades iguales y el método de pago combinado.

En términos generales, si el plazo del préstamo es de 1 año (incluido 1 año), el prestatario puede adoptar el método de pago único de principal e intereses, es decir, pagar el principal y los intereses del préstamo de una sola vez. suma antes de la fecha de vencimiento del préstamo. Si el plazo del préstamo es superior a 1 año, se puede utilizar el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago igual de capital. El prestatario puede elegir un método de pago según sea necesario, pero solo puede elegir un método de pago para un contrato de préstamo. Una vez firmado el contrato de préstamo, el método de pago no se puede cambiar sin el consentimiento del banco prestamista.

(5) Métodos de garantía

Los préstamos personales para vivienda pueden implementar tres métodos de garantía: hipoteca, prenda y garantía.

En el negocio de préstamos personales para vivienda, el principal método de garantía adoptado es la garantía hipotecaria

Antes de lograr el registro de la hipoteca, generalmente se adopta una hipoteca más una garantía periódica

. forma.

El garante de la etapa hipotecaria plus suele ser el promotor o la unidad de venta de la casa comprada por el prestatario y ha firmado un "Acuerdo de cooperación de préstamos para la venta de viviendas comerciales" con el banco.

En los préstamos para vivienda de primera mano, antes de finalizar el registro hipotecario de la vivienda, el promotor generalmente asume la responsabilidad de garantía de etapa.

En los préstamos para vivienda de segunda mano, los intermediarios o agencias de garantía generalmente asumen la responsabilidad de las garantías periódicas. El prestatario, el deudor hipotecario y el garante deben firmar al mismo tiempo un contrato de hipoteca más un préstamo garantizado por etapas con el banco prestamista.

Una vez que la casa hipotecada obtiene el certificado de propiedad de la vivienda y completa el registro de la hipoteca, según el contrato, la hipoteca más el garante periódico ya no cumplirá con la responsabilidad de la garantía.

Si se adopta garantía hipotecaria, el inmueble hipotecado deberá cumplir las condiciones reglamentarias de la Ley de Garantías. El valor de la hipoteca se determina en función del precio de transacción en el mercado o precio de tasación de la hipoteca. Si el prestatario utiliza la casa comprada como hipoteca, el banco normalmente exige que el valor total de la casa se utilice como hipoteca para el préstamo; si el prestatario utiliza otras propiedades reconocidas por el banco prestamista como hipoteca, el banco suele estipular que; el importe del préstamo no podrá exceder de una determinada proporción del valor de la hipoteca.

Si se adopta el método de garantía prendaria, la prenda podrá ser letras del tesoro tipo certificado emitidas por el Ministerio de Hacienda, bonos de construcción clave nacionales, bonos financieros, bonos corporativos que cumplan con las regulaciones del banco prestamista. , certificados de depósito a plazo corporativo y depósitos de ahorro a plazo personales Valores como certificados de depósito.

Si se adopta una garantía de garantía, el garante deberá firmar un contrato de garantía con el banco prestamista. La garantía de préstamo proporcionada por el garante al prestatario es una garantía de responsabilidad conjunta total, y los prestatarios, prestatarios y garantes no pueden ofrecer garantías mutuas.

(6) Monto del préstamo

En los préstamos personales para vivienda, para quienes compran su primera vivienda y el área de construcción es inferior a 90 metros cuadrados, el monto del préstamo generalmente se basa en el importe previsto El precio de compra de una casa se determina deduciendo un pago inicial de al menos el 20% del precio de la compra de la primera casa propia con una superficie edificable de más de 90 metros cuadrados; El índice de pago inicial del préstamo no debe ser inferior al 30%. Si utilizó un préstamo para comprar una casa y solicitó la compra de dos o más casas, el índice de pago inicial no será inferior al 40%.

Folleto de revisión de préstamos personales de Bank Professional 2017: Disposiciones prohibidas en negocios bancarios

6.3 Disposiciones prohibitivas en negocios bancarios

6.3.1 Los bancos comerciales otorgan crédito a partes relacionadas Prohibición de préstamos

Los bancos comerciales no otorgarán préstamos de crédito a partes relacionadas; las condiciones para otorgar préstamos garantizados a partes relacionadas no serán mejores que las condiciones para préstamos similares a otros prestatarios. Las partes relacionadas mencionadas en el párrafo anterior se refieren a: (1) Directores, supervisores, gerentes, personal de negocios de crédito de bancos comerciales y sus parientes cercanos (2) Compañías, empresas y otras empresas en las que inviertan las personas enumeradas en el párrafo anterior; o desempeñar cargos de alta dirección en una organización económica.

El propósito de prohibir la concesión de préstamos a partes relacionadas es mejorar la calidad de los activos crediticios de los bancos, reducir los riesgos, crear un entorno crediticio justo y abierto y evitar el uso de información privilegiada.

6.3.2 Prohibición de medios desleales en el negocio de depósitos y préstamos de los bancos comerciales

Las manifestaciones específicas del comportamiento de competencia desleal de los bancos comerciales de mi país: primero, competencia desleal en las tasas de interés ; segundo, es competencia desleal en los servicios financieros.

6.3.3 Prohibición de negocios de préstamos interbancarios

Los préstamos interbancarios deberán cumplir con las regulaciones del Banco Popular de China. Está prohibido utilizar fondos prestados para emitir préstamos de activos fijos o para inversiones.

¿Qué puntos de conocimiento se evalúan en el Examen de Calificación Profesional Bancaria 2017?

Temas básicos para el Examen de Calificación Bancaria (obligatorio): "Leyes, Regulaciones y Habilidades Integrales"

Tipos de preguntas para el Examen de Calificación Profesional Junior de Banca: Todas son preguntas objetivas, incluidas múltiples -Preguntas de opción, preguntas de opción múltiple y preguntas de verdadero-falso.

Asignaturas del examen de calificación profesional junior del sector bancario (puede elegir cualquier prueba): "Práctica profesional del sector bancario" consta de "Finanzas personales", "Gestión de riesgos", "Crédito corporativo", "Préstamo personal", "Gestión Bancaria》5 categorías profesionales.

Asignaturas del Examen de Calificación Profesional Intermedia en la Industria Bancaria: “Leyes, Normas y Capacidad Integral de la Industria Bancaria”, “Práctica Profesional de la Industria Bancaria”. Entre ellas, “Práctica Profesional Bancaria” consta de tres categorías profesionales: “Finanzas Personales”, “Crédito Corporativo” y “Préstamos Personales” (puedes elegir cualquier examen).

Los tipos de preguntas del Examen de Cualificación Profesional Intermedia en la Industria Bancaria: preguntas de opción única, preguntas de opción múltiple, preguntas de verdadero-falso, preguntas conectadas y preguntas para completar en blanco.

Sugerencias:

1. Ruta de pensamiento de aprendizaje: comprender las características de las preguntas del examen como preguntas objetivas, integrar la teoría con la práctica para comprender y dominar en el proceso de aprendizaje diario, y no memorizar de memoria. Capte la línea lógica del material didáctico y comprenda el marco general del material didáctico.

2. Disposición estratégica de aprendizaje: basada en materiales didácticos, centrándose en la escucha de conferencias y consolidación mediante preguntas.

Puntos de prueba de préstamos personales bancarios de 2017: el concepto y los tipos de objeciones de crédito personal

La columna de calificaciones de profesionales bancarios recomienda sinceramente "Puntos de prueba de préstamos personales bancarios de 2017: el concepto y los tipos de objeciones de crédito personal Tipos de Objeciones de Crédito", espero que sea de ayuda para la mayoría de los candidatos. Para obtener más información relacionada, continúe prestando atención a este sitio web.

(1) El concepto de objeción

Objeción significa que un individuo niega o no está de acuerdo con la información reflejada en su informe crediticio.

Las principales razones de las objeciones incluyen las siguientes:

Primero, la información básica del individuo ha cambiado, pero el individuo no ha proporcionado la información modificada a los bancos comerciales ni a otros informes de datos en un La agencia de informes afecta la actualización de la información de manera oportuna;

En segundo lugar, la agencia de informes de datos ingresa información incorrecta o no actualiza la información de manera oportuna, lo que hace que el contenido reflejado en el informe de crédito personal sea incorrecto. ser incorrecto;

El tercero es un error en el procesamiento de datos causado por razones técnicas;

El cuarto es que otra persona robe o suplante una identidad personal para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, y el historial crediticio resultante no es conocido por la persona que ha sido malversada (la persona suplantada):

En quinto lugar, el individuo olvida que ha tenido transacciones económicas con la agencia de informes de datos (como haber solicitado una tarjeta de crédito o un préstamo), y por lo tanto cree erróneamente que la información en el informe de crédito personal es incorrecta.

El manejo de objeciones significa que cuando una persona cree que la información crediticia en su informe crediticio es incorrecta, puede presentar una solicitud de objeción por escrito a través del departamento de gestión de crédito del Banco Popular de China, donde se localice la persona o directamente al Centro de Servicio de Información Crediticia.

(2) Tipos de objeciones

En la actualidad, las aplicaciones de objeciones que a menudo se encuentran en el trabajo de manejo de objeciones incluyen principalmente los siguientes tipos:

El primer tipo es Creía que nunca había solicitado un determinado préstamo o tarjeta de crédito.

Las situaciones típicas incluyen las siguientes: otros usan o roban la identidad personal para obtener crédito o tarjetas de crédito emitidas por un empleador o un amigo, pero la tarjeta de crédito no se entrega al individuo o se ha olvidado si; ha solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito.

La segunda categoría es que los registros vencidos de préstamos o tarjetas de crédito no coinciden con la situación real. Hay varias situaciones típicas: el empleador, la compañía de garantía u otra institución reembolsa el préstamo de un individuo en nombre del individuo según lo acordado, pero el empleador, la compañía de garantía u otra institución no va al banco a tiempo para pagar el préstamo. préstamo, lo que hace que esté vencido; la tarjeta de crédito solicitada por el individuo nunca se ha utilizado debido a atrasos en las tarifas anuales, los individuos no tienen claras las reglas del banco para confirmar los pagos vencidos, y los pagos vencidos ocurren inconscientemente.

La tercera categoría es cuando la información personal básica, como identidad, residencia y ocupación, no coincide con la situación real. El solicitante que objetó originalmente proporcionó información incorrecta en los materiales de la solicitud, pero luego la información básica cambió pero no fue al banco para actualizarla a tiempo. La base de datos de crédito personal actualiza la información una vez al mes y el sistema no ha llegado al; tiempo normal de actualización.

La cuarta categoría es la objeción a la información de garantía. Generalmente se dan las siguientes situaciones: los familiares o amigos de un particular manejan los trámites de garantía en nombre del particular, pero el particular lo olvida o no lo sabe en absoluto; el particular no guarda bien los documentos, provocando que otros los utilicen de manera fraudulenta; . Hora de inscripción al Examen de Calificación Profesional Bancaria 2017