Límite de tarjeta bancaria 1 millón
El Banco Agrícola de China hace todo lo posible para prevenir y controlar el fraude en las redes de telecomunicaciones.
El personal explicó que la tarjeta bancaria del cliente en el video no tenía un número limitado ese día, lo que indica que esta tarjeta bancaria no se usa comúnmente. En este caso, si el cliente necesita dinero urgentemente, podrá acudir al mostrador con su tarjeta. Si el cliente descubre que el uso de su tarjeta bancaria está restringido, puede acudir al mostrador y proporcionar los materiales de respaldo pertinentes para retirar dinero.
Muchos bancos han emitido anuncios para reducir los límites de negocios sin ventanilla para algunos clientes individuales.
Algunas personas dicen que las cuentas que normalmente pueden transferir cientos de miles de yuanes de repente solo pueden transferir hasta 5.000 yuanes; las tarjetas bancarias de algunos internautas han superado los 1.000 yuanes, ya sea para transferencias o pagos; Se desactivó y el banco requirió la restauración de las facturas regulares con IVA; algunas personas usaron tarjetas bancarias que no habían sido utilizadas durante mucho tiempo para recargar sus teléfonos móviles, solo para descubrir que 20 yuanes habían excedido el límite.
Aunque los límites de las cuentas son diferentes, el banco informó a todos estos clientes que había transacciones anormales en sus cuentas. Estas restricciones existen para prevenir el fraude electrónico y proteger los fondos de los clientes.
Muchos bancos también han emitido anuncios para reducir los límites de transacciones no bancarias para algunos clientes individuales.
A partir del 21 de diciembre de 2021, Fujian Strait Bank transferirá cuentas de liquidación corriente personales en RMB con un saldo diario promedio de menos de 1000 yuanes en 2021 y una fecha de apertura de cuenta del 1 de julio de 2020 según el ajuste. transferencia Manejar negocios de transferencias sin ventanilla dentro de un límite limitado. Canal de banca en línea: el límite acumulativo diario es de 4.000 yuanes y el límite acumulativo anual es de 1,2 millones de yuanes. Canales de terceros WeChat y Alipay: el límite acumulativo diario es de 1000 yuanes.
El 2 de abril de este año, el Banco Agrícola de China emitió el "Anuncio sobre la reducción de los límites de transacciones de los canales de gestión financiera en línea de algunos clientes". El anuncio decía: "Recientemente, el fraude en las redes de telecomunicaciones ha ocurrido con frecuencia. Para garantizar la seguridad de las cuentas y los fondos de los clientes e implementar los requisitos regulatorios, nuestro banco ha ajustado sucesivamente los límites de transferencia y banca personal en línea de algunos clientes".
La sucursal de Shanghai del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, la sucursal de Chengdu, la sucursal de Changsha y la sucursal de Fuzhou también emitieron anuncios relevantes este año. Estas sucursales declararon que en un futuro próximo ajustarán adecuadamente los límites comerciales no mostradores de las cuentas de liquidación bancarias personales en función de la información básica y el uso de la cuenta reservada por los clientes en el banco.
La subsucursal Chengdu Pufa declaró que el límite para las cuentas que no se han utilizado durante mucho tiempo puede reducirse y el límite de un solo día se reducirá a 1000 yuanes, mientras que el límite de un solo día para los clientes que han abierto de forma independiente transacciones en ventanilla de banca móvil ha sido de 50.000 yuanes.
Según anuncios emitidos por estos bancos, el negocio restringido es "negocio no mostrador". En pocas palabras, se refiere a servicios que no se manejan en el mostrador del banco, incluidos, entre otros, banca en línea, banca móvil, pasarela de pago, pago rápido, punto de venta (POS), cajero automático (ATM) y otros. servicios.
Realiza la "Operación Rotura de Tarjetas" y limpia 1.480 millones de tarjetas bancarias anormales en un año.
Muchas personas en la industria bancaria dijeron que esto es en realidad un requisito para la operación de "romper tarjeta". El día 10, el Consejo de Estado convocó la reunión conjunta interministerial de 2020 sobre la lucha contra nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones y decidió lanzar medidas enérgicas y operaciones de rectificación a nivel nacional centradas en combatir, gobernar y castigar a las bandas ilegales y criminales que abren y venden teléfonos. tarjetas, tarjetas bancarias, etc. El Consejo de Estado convocó una reunión conjunta interministerial sobre la lucha contra nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones y decidió lanzar una operación de "descifrado de tarjetas" a nivel nacional cuyo objetivo principal es combatir, controlar y castigar a las bandas ilegales y criminales que abren y vender tarjetas telefónicas, tarjetas bancarias, etc., para limpiar y rectificar tarjetas telefónicas falsas, tarjetas IoT y cuentas de red relacionadas. En la operación de "rotura de tarjetas", los bancos y las instituciones de pago también necesitan limpiar las tarjetas bancarias anormales, como cuentas que han estado inactivas durante mucho tiempo, "una persona tiene varias tarjetas", informes frecuentes de pérdidas y reemplazo de tarjetas.
En noviembre del año pasado, el banco central anunció los resultados de la operación "rompimiento de tarjetas" del año pasado. En esta operación de "descifrado de tarjetas", el banco central instó a los bancos e instituciones de pago a limpiar 1.480 millones de tarjetas bancarias anormales, como cuentas inactivas a largo plazo, "una persona con varias tarjetas", informes frecuentes de pérdidas y reemplazos de tarjetas; Los bancos comerciales establecerán un modelo de monitoreo y interceptación del riesgo de fraude, "monitoreo rápido e interceptación oportuna", dijo el banco central. "Monitorear e interceptar rápidamente" transacciones de alto riesgo que impliquen fraude, interceptando mil millones de yuanes de fondos fraudulentos en tiempo real.
Los clientes restringidos pueden llevar sus documentos a las sucursales para su procesamiento
Primero, la información del cliente reservada por el banco está incompleta. Por ejemplo, los certificados de los clientes han caducado, la información del cliente está incompleta, etc. Los sistemas de muchos bancos descartan periódicamente a estos clientes y restringen los negocios no mostradores en lotes.
Recordó a los ciudadanos que si cambian su documento de identidad, deben actualizar oportunamente la información de su reserva bancaria. La banca móvil de la mayoría de los bancos se puede actualizar o puedes acudir al mostrador del banco para hacerlo.
En segundo lugar, las transacciones intradía desencadenarán advertencias de los sistemas de control de riesgos bancarios, como los de lucha contra el blanqueo de dinero y el fraude. Para evadir impuestos, algunos comerciantes utilizan cuentas personales y cuentas comerciales para pagar préstamos; algunas personas utilizan constantemente las máquinas POS para retirar tarjetas de crédito; otros pagan compras en Taobao o participan en juegos de azar en línea y compran y venden monedas virtuales. Una vez que el sistema identifique estas actividades ilegales, definitivamente serán restringidas. Después de una advertencia del sistema, algunos bancos restringirán directamente las transacciones con cuentas relacionadas y los clientes deben comunicarse con el banco de manera proactiva para conocer la situación. Los bancos con mejores servicios enviarán notificaciones por SMS de forma proactiva a los clientes, y parte del personal del banco también llamará a los clientes para verificar.
También existen malentendidos en la identificación del sistema. La Sra. Li sugirió que al recibir una llamada de verificación del banco, se debe cooperar activamente y proporcionar de manera proactiva documentos de identificación, comprobantes de estado de cuenta, facturas y otras pruebas cuando sea necesario. Al mismo tiempo, debe mantener seguras sus tarjetas bancarias, no alquilarlas ni prestarlas a otras personas y no participar en actividades ilegales.
La cuarta situación es que no hay ningún problema con mi cuenta bancaria, pero sí con la cuenta de la otra parte. Si utiliza este tipo de cuenta para realizar transacciones como transferencias, también estará implicado y restringido. Esta situación es relativamente rara y a menudo requiere la cooperación de otros departamentos para levantar las restricciones. Los bancos por sí solos no pueden resolverla.
La mayoría de los clientes bancarios no se verán afectados a la hora de utilizar sus tarjetas bancarias con normalidad.
Dong Ximiao, investigador jefe de Zhitong Finance e investigador a tiempo parcial en el Instituto de Finanzas de la Universidad de Fudan, señaló que las empresas de telecomunicaciones pueden utilizar cuentas inactivas o cuentas pequeñas que han estado inactivas durante mucho tiempo. estafadores, que amenazan la seguridad financiera de los usuarios y la seguridad de la información. Las transacciones que son demasiado frecuentes se consideran violaciones. Excepto para usuarios específicos, las políticas de límites de muchos bancos sólo apuntan a áreas donde el fraude en las telecomunicaciones es rampante.
Dong Ximiao cree que, de acuerdo con la política actual, la gran mayoría de los usuarios del banco no se verán afectados por el ajuste del límite, y los usuarios no necesitan estar demasiado ansiosos ni sobreinterpretar.
Dong Ximiao también recordó a los titulares de tarjetas que fortalezcan la gestión de riesgos de las cuentas, cancelen rápidamente las tarjetas bancarias que no se hayan utilizado durante mucho tiempo y, lo que es más importante, no presten, alquilen ni vendan cuentas bancarias para evitar que otros utilizar tarjetas bancarias para realizar actividades ilegales.
Su Xiaodong, analista senior de la industria financiera de Analysys, cree que en los últimos años se han producido con frecuencia fraudes en redes de telecomunicaciones o robos de tarjetas bancarias, lo que ha planteado desafíos a la prevención de riesgos de los bancos y a la seguridad financiera de los clientes. . Se espera que los límites a las transacciones del canal en línea continúen en el corto plazo, pero en el mediano y largo plazo no se puede descartar que los bancos logren un equilibrio dinámico entre la prevención de riesgos comerciales y la conveniencia del usuario mejorando las capacidades de control de riesgos y la tecnología financiera. niveles. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas ¿Cuáles son los riesgos de prestar una tarjeta bancaria a otras personas si no tiene dinero?
¡Gracias por la invitación! Todavía hay riesgos. El riesgo más básico es, en primer lugar, el incumplimiento de las normas bancarias. Normas bancarias: Todas las tarjetas de crédito y débito bancarias sólo pueden ser utilizadas por la persona. Si la tarjeta bancaria se presta a otras personas, todas las consecuencias que de ello se deriven correrán a cargo del propietario de la tarjeta bancaria. Aunque no hay dinero en la tarjeta, parece que no hay riesgo, pero en realidad el riesgo es muy alto. ¿Qué otros riesgos existen? En primer lugar, si alguien utiliza su tarjeta bancaria para realizar actividades ilegales, como tráfico de drogas, blanqueo de dinero, contrabando, fraude, etc., o disputas financieras, eventualmente tendrá que rendir cuentas a menos que pueda demostrar que no fue usted. Pero a veces es difícil demostrar su inocencia y el proceso de prueba es muy complicado. Ahora que la mayor parte del dinero se transfiere online, no es fácil demostrar quién es el autor. Si hay un problema de transacción financiera con esta tarjeta, se contactará al propietario de la tarjeta bancaria para que usted sea responsable. Otro ejemplo son las actividades delictivas como el blanqueo de capitales, el soborno y el soborno. Por cierto, ¿qué es el lavado de dinero? Se refiere al acto de ocultar la fuente y naturaleza de ingresos ilegales y sus ingresos a través de diversos medios de ocultación, para que aparezcan en forma legalizada. Para actos delictivos como el lavado de dinero, si no puede demostrar que no lo hizo usted mismo, deberá asumir las responsabilidades correspondientes. Por lo tanto, deberías pensártelo dos veces antes de prestar tu tarjeta bancaria a otras personas para evitar problemas innecesarios o incluso pérdidas. La sugerencia del autor es recuperar rápidamente la tarjeta bancaria y recordar la fecha en que se recibió para poder aclarar responsabilidades. Lo anterior es mi simple opinión, ¡solo como referencia! ¡Esperamos recibir más atención! ¡Gracias!