Descuento relámpago
"Ahora es muy conveniente recolectar dinero con este tipo de código QR. Simplemente escanéelo y el dinero se le enviará directamente sin tener que cambiarlo. Frente a un puesto de frutas comunitario en Nancheng". , Beijing, el dueño de la tienda estaba hablando con otros para presentar los carteles de plástico con códigos QR impresos en los puestos.
Hoy en día en China, el pago móvil se ha convertido en algo extremadamente común. Desde hoteles estrella, cadenas de restaurantes hasta restaurantes de carretera o puestos de panqueques, verá códigos QR o escáneres de códigos.
Ahora incluso los mensajeros que vienen a recoger paquetes preguntarán: "¿Pagas con WeChat o Alipay?". Las tarjetas de crédito no han podido salir de China desde hace más de un año. 20 años. Algunos lugares de consumo. El pago móvil se ha vuelto casi tan popular como el efectivo en dos años.
Durante el Festival de Primavera de 2015, WeChat Pay vinculó 200 millones de tarjetas bancarias gracias a la actividad del sobre rojo. Pero que Alipay se convierta en el estándar para pagos fuera de línea no es sólo una cuestión de Tencent y Alibaba.
Su popularidad es inseparable del código QR cubierto de plástico duro que hay en el mostrador esperando a que lo escanees, o de la máquina de pago que utiliza el dependiente para escanear tu teléfono móvil.
WeChat y Alipay permiten a las personas vincular sus tarjetas bancarias a sus teléfonos móviles, pero son estas máquinas las que realmente hacen que los pagos móviles sean una rutina diaria.
La mayoría de estos dispositivos provienen de proveedores de servicios de pago externos como Doraemon, Qianfang, Kelaile y Lakala. Básicamente, todos admiten pagos WeChat o Alipay, y muchos también pueden recibir dinero de JD.com, QQ Wallet y Baidu Nuomi.
Los participantes pueden obtener una parte de la tarifa de gestión, pero no mucho.
Independientemente de si los consumidores utilizan WeChat o Alipay para pagar, los comerciantes deben pagar una determinada tarifa por esta comodidad.
Los propios WeChat y Alipay abren códigos QR de pago especiales para los comerciantes y las tarifas son 0,6 y 0,55 respectivamente. Sin embargo, en comparación con las tarifas proporcionadas por los proveedores de servicios, sus cargos siguen siendo demasiado altos y no pueden hacerlo. admite un código QR para completar pagos desde múltiples aplicaciones de pago, por lo que es más probable que los comerciantes elijan servicios proporcionados por proveedores de servicios.
La mayoría de los proveedores de servicios cobran a los comerciantes una tarifa de gestión de sólo 0,38, y muy pocos proveedores de servicios cobran a los comerciantes una tarifa de gestión de 0,6. Esto significa que por cada 1.000 yuanes que paga un usuario, el comerciante pagará 3,8 yuanes. Una vez que el proveedor de servicios recibe el dinero, debe distribuir 0,2 a Alipay y el 0,18 restante es suyo.
En comparación con el consumo de tarjetas de crédito, esta tarifa permite a los comerciantes pagar menos tarifas de gestión.
Tomemos como ejemplo una tienda de té con leche con un buen negocio, suponiendo que gane 100.000 yuanes al mes, la comisión que finalmente pagará el proveedor de servicios. retiene también es sólo 180 yuanes.
Además, la tasa de 0,2 para Alipay y WeChat está sujeta a condiciones previas. Por ejemplo, Alipay exige que todas las tiendas del proveedor de servicios tengan un volumen de transacciones diario promedio de más de 1.000 pedidos en un mes entero. 1.000 pedidos al día no es una cifra baja. Si esto no es posible, el proveedor de servicios donará el 0,3 de sus ingresos mensuales a Alipay: 80 yuanes por cada 100.000 yuanes gastados.
También existe de vez en cuando competencia de precios bajos entre los proveedores de servicios.
El propietario de un restaurante de panecillos de algas en la planta baja de Jianwai SOHO, Beijing, dijo que ha estado usando este código QR para recolectar dinero durante más de medio año y que lo cambió una vez. Al principio, utilizó Koubei de Alipay porque había una promoción en ese momento y Koubei no cobraba ninguna tarifa de gestión. Pero luego el boca a boca también empezó a cobrar dinero. Ahora utiliza el código QR de pago proporcionado por Kaola Business District porque no hay tarifa de gestión.
"La tasa de descuento del 0,18 es en realidad mucho dinero, pero el requisito previo es que usted y su familia deben cobrarlo. Ahora, cada empresa que hace esto es para compartir este mercado cuando se menciona la comisión". ingresos Chang Dawei, director ejecutivo de Doraemon, dijo esto.
Al mismo tiempo, no creen que WeChat y Alipay puedan ganar dinero con los pagos.
Chang Dawei nos dijo que cuando WeChat promueve el pago móvil, su objetivo no es ganar tanto dinero. Es posible que WeChat no gane mucho dinero o incluso sufra una pequeña pérdida en este asunto.
El dinero publicado en WeChat y Alipay también es uno de los ingresos de Doraemon y Qianfang.
En abril del año pasado, WeChat lanzó el Plan Spark para subsidiar a los proveedores de servicios, invirtiendo un total de 100 millones de yuanes en fondos de marketing para subsidiar a los proveedores de servicios cooperativos. Cada proveedor de servicios puede recibir hasta 500.000 yuanes en incentivos al mes. Además, el equipo de pagos de WeChat también proporciona soporte material y técnico a los proveedores de servicios. Alipay también lanzó un programa de recompensas similar en agosto del año pasado, planeando invertir mil millones en efectivo en tres años para alentar a los proveedores de servicios a atraer más clientes de las tiendas.
2016 fue también su año de mayores subsidios.
El Double 12 del año pasado fue el momento en el que Alipay realizó mayores subsidios fuera de línea. Además de publicitar eventos de Doble 12 en entornos habituales como restaurantes y supermercados, Alipay también promueve descuentos instantáneos aleatorios durante el día en parques de atracciones, estacionamientos, gasolineras, lugares pintorescos y otros lugares.
De hecho, las oportunidades de descuento de 50 centavos y 1 yuan que los usuarios obtienen cada vez que pagan con sus teléfonos móviles provienen de los subsidios detrás de WeChat y Alipay.
Además de pagar los subsidios, WeChat y Alipay no obtienen mucho de las tarifas de gestión. Si solo pagan con su saldo, pueden obtener 0,2. Pero si el usuario vincula una tarjeta de crédito para un pago rápido, Alipay y WeChat aún tendrán que pagar el dinero al banco que emitió la tarjeta.
Originalmente existía una forma de ganar dinero, pero ahora ha sido bloqueada por el banco central.
Si simplemente sigues las tarifas dejadas por WeChat y Alipay, estos proveedores de servicios lo harán. no ganar mucho dinero. Pero solía haber una forma gris de aumentar los ingresos.
Después de que los consumidores escanean el código QR en Alipay o WeChat para realizar una compra, los fondos suelen tardar un día en acreditarse en la tarjeta bancaria del comerciante. Por lo tanto, muchas empresas que brindan servicios de pago adelantan los fondos ellos mismos para permitir a los comerciantes obtener su dinero más rápido. Cobre a los comerciantes una tarifa de gestión superior a 0,38 y gane la diferencia de tarifa.
Este tipo de comportamiento se clasifica como "Er Qing". El dinero de los consumidores no se transfiere directamente desde Alipay o WeChat a la tarjeta bancaria del comerciante. El dinero va primero a la cuenta del proveedor de servicios y luego a la cuenta del comerciante. El peligro de hacer esto es que si la empresa que adelanta el dinero se queda con el dinero, el comerciante perderá dinero.
Anteriormente, había una gran cantidad de empresas que realizaban tanto el pago tradicional con tarjeta de crédito como el pago con código QR actual.
Sin embargo, el banco central emitió el "Aviso sobre la limpieza y rectificación de servicios de "pago de agregación" ilegales a principios de año, exigiendo a estos proveedores de servicios, como instituciones adquirentes de subcontratación, que no participen directamente en la compensación y Liquidación de fondos en cuentas mercantiles. Los infractores se enfrentan a la pena de que se les revoque la licencia de pago o de que la licencia no se renueve al vencimiento.
Algunas empresas han sido fuertemente multadas por el banco central. Un ejemplo más reciente es que Tonglian Payment y UnionPay Commerce fueron multados con un total de más de 48 millones de yuanes en julio del año pasado.
No se puede ganar mucho con las tarifas de gestión, por lo que todos los proveedores de servicios han optado por ofrecer servicios de valor añadido a las tiendas.
Cuando abres WeChat, es posible que te encuentres de vez en cuando. Es posible que se agreguen algunos nuevos a la lista de WeChat que no estás siguiendo activamente. Pueden provenir de un restaurante, una tienda de té con leche o un proveedor de servicios WeChat o Alipay.
"Lo que Qian Fang terminó haciendo fue en realidad O2O, pero en lugar de O2O como canal para los comerciantes, lo que queremos hacer más es ayudar a las tiendas a retener a los clientes recurrentes brindándoles estos servicios corporativos". está tan cerca El CEO Li Yinghao explicó la idea actual de brindar servicios de valor agregado para las tiendas.
Para atraer clientes a pagar, ahora se están centrando en atraer clientes a la tienda y aumentar los ingresos.
· Para ayudar a las tiendas a acercarse a los consumidores, ofrecen servicios de membresía
Por ejemplo, en el servicio de Qianfang, las tiendas obtienen códigos exclusivos y, cuando los usuarios escanean el código para pagar, automáticamente se convertirá en un miembro de la tienda. De esta forma, vende el canal para conectar a los consumidores directamente con los comerciantes.
Qianfang también lanzó una tarjeta de puntos especiales. Es como la tarjeta de puntos emitida por las tiendas de té con leche que se puede canjear por una taza de té con leche después de que se estampen diez sellos. Después de completar una cierta cantidad de compras, se pueden obtener algunos descuentos.
Página principal de la aplicación Qianfanghaojin Merchant Edition y página de tarjeta de puntos
Además, Qianfang, Doraemon y otros proveedores de servicios también ofrecen tarjetas de valor almacenado. Las tiendas pueden elegir si emiten dichas tarjetas de valor almacenado según sus propias necesidades. Este tipo de tarjeta de valor almacenado es más común en algunas barberías, pedicuras y salones de belleza.
Puede acumular fondos acumulados para estas tiendas. Los vendedores de Doraemon también destacarán este servicio a la hora de vender. Le recomendará directamente que gaste 200 yuanes para probar el servicio de tarjeta de valor almacenado de membresía durante un mes y enfatizará repetidamente que este servicio puede traer fondos acumulados a la tienda y aumentar los ingresos de la misma.
Página de administración de miembros de la aplicación de la versión para comerciantes de Doraemon
Estos servicios esencialmente establecen una relación entre los proveedores de servicios y los consumidores a través de códigos QR. Contactar y revender a los comerciantes.
· Proporcionar herramientas de gestión interna convenientes para las tiendas
Además de satisfacer la conveniencia del proceso de pago, los proveedores de servicios también están enfatizando sus propios sistemas de conciliación que sean fáciles de administrar. Permita que los clientes resuelvan problemas de conciliación en una sola aplicación. Siempre que los empleados de la tienda descarguen la aplicación del proveedor de servicios correspondiente e inicien sesión en su cuenta, pueden ver el estado del flujo de la tienda y recibir información de pago al cobrar el dinero.
De esta manera, los usuarios de la tienda no tienen que ir y venir entre diferentes herramientas de pago para verificar sus ingresos. Todos los ingresos y la frecuencia de los consumidores que visitan la tienda se pueden ver directamente en la aplicación.
Esto también lo hemos aprendido de los pequeños comercios, y creen que es la función de servicio más práctica.
· Permitir que las tiendas coloquen anuncios de marketing
Este servicio es una función de la que Doraemon está más dispuesto a hablar. Se basa en los datos de consumidores existentes de Doraemon para proporcionar servicios de recomendación publicitaria para tiendas.
Estos anuncios aparecerán como un anuncio pre-roll en la parte inferior de la página de pago. Estos datos provienen principalmente de los datos generados por los consumidores después de escanear el código QR para pagar a través de Doraemon, incluida la cantidad de consumo, las tiendas más visitadas, las ubicaciones más consumidas, etc.
Este tipo de servicio en realidad significa que los proveedores de servicios quieren utilizar datos de comportamiento del consumidor a cambio de ingresos de los comerciantes.
Después de escanear el código QR proporcionado por Doraemon para pagar, aparecerá un anuncio previo al video en la página de pago
· También quieren proporcionar Pequeños y micro comercios con servicios financieros
Sin embargo, este servicio actualmente no está liderado por proveedores de servicios. Doraemon y Kelale están hablando de financiación al consumo, pero los servicios financieros de los que hablan actualmente en realidad cooperan con algunas instituciones de gestión financiera para recomendar productos de gestión financiera para almacenar clientes en la plataforma.
Solo unas pocas empresas como Lakala tienen licencias relevantes y pueden vender productos financieros o conceder préstamos para ganar intereses. Otras empresas sólo pueden anunciar productos financieros fabricados por otros.
No es fácil para los pequeños comerciantes pagar por los servicios
El precio original de este servicio es de 2.499 yuanes al año, pero el jefe dijo que lo vio a la venta a un precio de 10 % de descuento a finales del año pasado. Así que compré este servicio por menos de 250 yuanes.
Pero una vez que expire la tarifa de servicio, es difícil decir si renovará el contrato.
Entre las 10 tiendas del distrito comercial que entrevistamos, la mayoría rara vez utilizaba otros servicios de valor añadido, excepto los códigos QR proporcionados por los proveedores de servicios. Cuando el gerente de un restaurante de pollo frito en Jianwai SOHO habló sobre este código QR, nos dijo con interés lo conveniente que era este método de pago para ellos, pero cuando le preguntaron si lo usaría durante el servicio de membresía, sacó su teléfono móvil. teléfono, lo miré y dije: "Existe esa función. Puedes ver quién ha venido con más frecuencia, pero no la usamos porque tenemos nuestro propio sistema de membresía".
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En términos de servicios de valor agregado, los proveedores de servicios quieren hacer cada vez más, lo que también significa que los costos de los insumos están aumentando.
En una entrevista con Dora cuando visité Baohe. Kelale, la lista de entrevistas que se muestra en la recepción de su empresa mostraba las listas de entrevistas de los últimos días, la mayoría de las cuales eran para puestos técnicos. Según el "Informe de salarios profesionales de programadores chinos de 2016" publicado por Geek Park el año pasado. El salario mensual de los programadores en Beijing es de 12.000 yuanes.
Se ha vuelto más difícil para los proveedores de servicios ganar algo de dinero en este mercado.
Ahora Meituan y UnionPay también están entrando en juego. business
Pronto, además de WeChat y Alipay, aparecerán nuevos servicios de pago en la tienda
Kelaile Wang Wei, director ejecutivo de Meituan, dijo a Curiosity Daily que Meituan ahora se está preparando para hacerlo. promover este tipo de pago con código QR a gran escala. Le preocupa que la entrada de Meituan afecte directamente su negocio en los comerciantes de catering. La mayoría de ellos son usuarios de Meituan-Dianping. Meituan y Dianping combinados tienen 35 millones de usuarios diarios. Hay productos de pago móvil disponibles, pero este negocio no ha despegado.
En septiembre pasado, Meituan también adquirió Qiandaibao, un socio de China UnionPay, y adquirió Internet. Pago y pago por teléfono, licencia de adquisición de tarjeta bancaria, en comparación con estos proveedores de servicios, tiene calificaciones completas y enfrentará riesgos políticos menores
Y la promoción de Meituan del pago con código QR no solo significa que quiera hacerlo. Obtenga algunos ingresos de las tarifas de gestión.
Los proyectos en los que está invirtiendo actualmente compiten directamente con los servicios de valor agregado proporcionados por los proveedores de servicios
Los servicios básicos de Internet proporcionados por Meituan. en 2013. Meituan Cloud actualmente promueve servicios como la nube de catering y la nube de hoteles. Estos servicios son soluciones para estas empresas. La mayoría de las inversiones actuales de Meituan se realizan en nuevas empresas que brindan servicios a comerciantes, como sistemas de cajero de catering. licencia de préstamo, que le permite cobrar intereses sobre los préstamos a pequeños comerciantes.
Esto es lo que los proveedores de servicios quieren hacer, pero Meituan no. El grupo puede hacerlo mejor que ellos en todo.
Otro competidor que tardó en responder pero que tiene una gran influencia también se está sumando al código QR.
En el pasado, UnionPay sólo promovía las tarjetas de crédito tras el auge de Alipay y WeChat, para recuperarse. En el mercado de pagos móviles, también ha estado promoviendo herramientas de pago sin contacto NFC como Cloud Quick Pass, Apple Pay y Samsung Pay. Sin embargo, estas requieren soporte de hardware de teléfono móvil específico y no son universales. También ha comenzado a cooperar con China Merchants Bank y Shanghai Pudong Development Bank. Los bancos activos han lanzado sus propios servicios de pago digital.
Según la experiencia habitual, el pago con código de escaneo de UnionPay aparecerá al menos pronto en varios lugares donde se pueden pasar tarjetas de crédito. Dado que el propio banco participa, no es necesario compartir intereses con emisores de tarjetas de crédito como WeChat y Alipay. Recibirán más tarifas.
Sin embargo, independientemente del resultado de la competencia, el pago móvil definitivamente llegó para quedarse.