El nuevo “punto de inflexión” de la tecnología financiera: convertirse en una nueva infraestructura empresarial

Las finanzas en sí pueden no generar valor directamente, pero pueden integrarse en todas las industrias y acelerar indirectamente la generación de valor.

——Xin Finance

Escrito por Hong Ruoxin y Yi Lei

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A principios de 2003, Bezos, el fundador de Amazon , estaba obsesionado con En un libro llamado Creación: la vida y cómo hacerla, el autor es Steve Grand, desarrollador del videojuego Creatures en la década de 1990.

Este juego es similar al juego de "cultivo" que se hizo muy popular más tarde, permitiendo a los jugadores cultivar sus propias "criaturas inteligentes" en la computadora. Grande resume el secreto de la creación de "criaturas inteligentes" de la siguiente manera: concéntrese en diseñar bloques de construcción informáticos simples, primitivos, y luego espere a que aparezcan esos comportamientos extraños.

Aunque el contenido de "Creación" es un poco difícil de entender, no impide que rápidamente se vuelva popular dentro de Amazon. Porque en ese momento había un feroz debate dentro de la empresa sobre la conveniencia de construir una "infraestructura" de Internet.

Según Grande, no importa cuán complejo sea un sistema inteligente, se construye desde abajo hacia arriba con innumerables pequeños dispositivos y códigos como bloques de construcción, formando eventualmente un organismo orgánico que itera y evoluciona por sí solo. Esta visión inspiró a Bezos y también impulsó el desarrollo de Amazon Cloud.

Todo el mundo conoce la historia posterior, al igual que Bill Gates aprovechó los dividendos de la revolución de las computadoras personales y dejó que Microsoft liderara toda la era de las PC. Bezos prevé un futuro de "explosión de datos": cada empresa necesitará capacidades informáticas y de almacenamiento flexibles, y la aparición de los servicios en la nube ha cambiado por completo la economía informática.

Por lo tanto, la clave para lograr una gran empresa no es sólo una visión extraordinaria, sino más importante aún, debe convertirse en una infraestructura empresarial.

En la actualidad, el rápido desarrollo de la economía digital está remodelando todas las industrias. Con el desarrollo de 5G, tecnologías como Internet de las cosas, la computación en la nube y big data también madurarán y se desarrollarán. La integración con las empresas seguirá profundizándose. Entonces, ¿qué más puede convertirse en el futuro en un importante lubricante y acelerador de nuevos negocios?

Quizás la tecnología financiera sea una de las respuestas.

Recientemente, en la primera jornada de puertas abiertas tecnológicas de 360 ​​Digital, el científico jefe Zhang Jiaxing mencionó que todas las empresas necesitarán servicios de tecnología financiera en el futuro. Puede mejorar la eficiencia empresarial, aumentar la permanencia del usuario y, por tanto, hacer que las empresas sean más competitivas en el mercado.

De hecho, la tecnología financiera ha sido reconocida como una infraestructura empresarial durante mucho tiempo, especialmente en los Estados Unidos, desde el gigante de los supermercados Walmart hasta el gigante de la logística American Express, todos ellos pueden proporcionar a los usuarios servicios financieros y también. Utilice la ayuda de El poder de la tecnología permite a las empresas trascender los ciclos y convertirse en el rey del mundo empresarial.

Mirando retrospectivamente a China, en los últimos años, con el advenimiento de la era de Internet móvil, la aplicación de nuevas tecnologías ha promovido la evolución de una nueva economía y nuevas finanzas. Varias empresas de tecnología financiera se han aprovechado de la situación y han experimentado el endurecimiento del mercado empresarial y la prueba de los ciclos de desarrollo, como los gigantes de la tecnología financiera que han cotizado o están a punto de cotizar en bolsa.

Si el ascenso de estos gigantes de la industria es aprovechar la oportunidad de la transición de China de la PC a la Internet móvil y han completado la forja de modelos de negocios y capacidades centrales en los últimos años, entonces ahora lo son; Sin duda, se ha producido un nuevo "punto de inflexión" en el mercado.

Zhang Jiaxing mencionó que 360 ​​Digital ha sentido una enorme brecha de mercado en su práctica en los últimos años.

Por ejemplo, varios escenarios, como el comercio minorista, el médico, la fabricación, etc., están acelerando el proceso de transformación y actualización digital. Tanto el lado B como los servicios externos del lado C son cada vez más. y más La tecnología financiera aparece cada vez más.

También hay una gran cantidad de instituciones de la industria financiera, que han aumentado la intensidad y profundidad de las aplicaciones de tecnología financiera. Incluso se le considera una fuerza impulsora clave para el siguiente paso de la transformación estratégica. Especialmente después del brote de este año, las finanzas "sin contacto" se han convertido en una tendencia generalizada.

De hecho, las finanzas se han considerado durante mucho tiempo la "sangre" de la vida social y económica, y el núcleo de la tecnología financiera es utilizar la tecnología para mejorar la eficiencia y eficacia de los servicios financieros cuando es más de cerca. relacionado con los negocios Cuando se integre, inevitablemente se convertirá en una infraestructura que puede brindar servicios más eficientes.

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También podemos verlo desde otro ángulo: ¿Por qué la tecnología financiera puede convertirse en la infraestructura de los negocios?

En los últimos años, la "reducción de entropía" se ha convertido en una celebridad de Internet en el desarrollo y la gestión empresarial. Tiene su origen en el concepto físico de la ley del aumento de entropía, también conocida como segunda ley de la termodinámica: todos los procesos espontáneos siempre se desarrollan en la dirección del aumento de entropía.

La "entropía" se utiliza en física para calcular el grado de caos de un sistema. Por lo tanto, podemos entenderlo simplemente como, tan grande como el universo y los países, tan pequeño como las empresas y los individuos, en un conjunto. Un sistema cerrado, en el proceso de desarrollo natural sin interferencia del mundo exterior, eventualmente entrará en un estado de desorden y caos, e incluso eventualmente conducirá a la destrucción.

Tomando como ejemplo el desarrollo empresarial, el "aumento de entropía" se considera una tendencia inevitable.

A medida que se expande la escala de las operaciones comerciales, también aumenta la complejidad de la gestión y los beneficios marginales tienden a comenzar a disminuir, junto con el progreso tecnológico externo, la aparición interminable de nuevos modelos comerciales y las leyes de los ciclos industriales; y otros factores, representará una amenaza constante para la empresa y finalmente se manifestará como "el fracaso de la función de creación de valor de la empresa".

Es por esto que este concepto se ha introducido en el campo de la gestión moderna y es muy respetado por muchos empresarios.

El fundador de Huawei, Ren Zhengfei, ha citado este concepto muchas veces y lo ha utilizado como fuerza impulsora para que Huawei promueva continuamente la innovación abierta, incluida la optimización de la gestión de la estructura organizativa y el aumento de la estructura de inversión en I+D. todo para combatir el "aumento de entropía" para lograr la "disminución de entropía".

Esto es cierto para una empresa, y más aún para una industria. Wu Haisheng, director ejecutivo de 360 ​​Digital, también mencionó en su intercambio que, en comparación con muchas otras industrias tradicionales, la industria financiera necesita luchar contra el "aumento de entropía".

Dio el ejemplo de que la industria financiera tiene una gran capacidad para crear riqueza, pero la riqueza en sí misma puede fácilmente traer corrupción y otros problemas a las empresas. Por poner otro ejemplo, la industria financiera posee enormes cantidades de datos que otras empresas no se atreven a pedir. Hoy en día, cuando los datos se han convertido en la nueva "contraseña de riqueza", la gestión y el uso inadecuados de los datos traerán consecuencias catastróficas inimaginables.

Además, las instituciones financieras tienen enormes equipos y puntos de venta fuera de línea. Una institución financiera grande a menudo tiene decenas de miles de empleados, lo que fácilmente puede conducir a ineficiencia en la gestión, despidos de personal e incluso a la deformación del negocio. Hoy en día, a medida que se acelera la transformación digital, estos problemas se han vuelto particularmente prominentes.

Un caso típico es el del rey minorista estadounidense "Wells Fargo", que tuvo un escándalo de "cuentas falsas" en 2016: abrió cuentas sin el permiso de los usuarios y cobró tarifas ilegales. Las tarifas finalmente fueron impuestas por los reguladores. las agencias con multas altísimas y el comercio minorista también sufrió un duro golpe.

El proceso de revisión del incidente puede ver el desafío del "aumento de entropía" que enfrentan las compañías financieras: la estrategia anterior de "venta cruzada" ya no funciona, los beneficios marginales comienzan a decaer y los empleados también están bajo presión. de los KPI gradualmente se convirtió en desorden y caos.

Entonces, echemos un vistazo a la industria financiera actual. ¿Cómo combatir el “aumento de entropía” y lograr una “disminución de entropía”?

Wu Haisheng resumió varios puntos clave en su intercambio:

Uno es la "apertura". Considera que cuanto más abierta sea una empresa, más posibilidades tendrá de introducir nuevas perspectivas y organizarse mejor. Es por eso que Ren Zhengfei y Bezos mencionaron repetidamente la "reducción de la entropía". Las empresas deben romper el sistema cerrado, examinarse constantemente y promover la evolución y la iteración.

Tomando como ejemplo la aplicación de inteligencia artificial más importante en tecnología financiera, los datos, los algoritmos y la plataforma misma forman un "volante" rodante. Los datos derivan el algoritmo y el algoritmo potencia la plataforma. La plataforma tiene mejores capacidades, atrae a más usuarios y genera más datos.

En este proceso, la acumulación de datos, la evolución de algoritmos y el intercambio de capacidades son difíciles de completar por una empresa de forma independiente, especialmente en la era de Internet móvil. La velocidad del crecimiento de los datos y la evolución tecnológica es cada vez más rápida. Las empresas necesitan una colaboración y cooperación más completa para hacer que el "volante" gire más rápido y realizar la evolución de las capacidades.

El segundo es "tecnología". Las empresas pueden fortalecerse mediante "inversiones tecnológicas continuas y formas abiertas".

También podemos ver que ya sean instituciones financieras tradicionales o empresas de tecnología financiera, su proporción de inversión en I + D aumenta constantemente. Esta es también una tendencia de desarrollo irreversible de toda la industria.

De hecho, las dos palabras clave de tecnología y apertura son las claves del éxito de la industria fintech, que amplía el alcance, mejora la eficiencia del servicio y rompe el ecosistema empresarial cerrado desde el principio. La conexión y la creación liberan aún más la energía de los negocios.

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Entonces, en la práctica, ¿qué tan efectiva es la tecnología financiera para combatir el "aumento de entropía"?

Como todos sabemos, en los últimos años, la tecnología financiera ha traído un cambio casi subversivo a la industria de pagos.

Los datos del Ministerio de Industria y Tecnología de la Información muestran que a finales de septiembre de 2019, el número total de usuarios de Internet móvil en mi país era de aproximadamente 1.598 millones, y el número de usuarios que utilizaban teléfonos móviles para acceso a Internet fue de 1.304 millones. Según cálculos anteriores de Ipsos, la tasa de penetración del pago móvil de terceros entre los internautas llega al 96,9%.

No hay duda de que los pagos móviles se han convertido en la infraestructura de las empresas chinas. Ha mejorado enormemente la eficiencia de los pagos, ha acelerado el proceso de digitalización financiera y ha generado una gran cantidad de nuevos modelos de negocio y, por tanto, la acumulación de. Los datos masivos, a su vez, han profundizado aún más la amplitud y profundidad de las aplicaciones de tecnología financiera.

Los préstamos por Internet son otro caso típico. Mediante la aplicación de inteligencia artificial, big data y otras tecnologías, el desarrollo de los préstamos por Internet ha "hundido" aún más los grupos de servicios, y la multitud de préstamos, los escenarios y las formas de los productos también han experimentado cambios considerables.

Tomemos como ejemplo 360 ​​Digital. En los últimos cuatro años, ha prestado servicios a más de 150 millones de usuarios. Con una plantilla central de 1000 personas, ha aprovechado un GMV anual de más de 200 mil millones. , creciendo a un ritmo rápido, llegar a una amplia gama de personas es inimaginable con los servicios financieros tradicionales.

El núcleo para lograr este objetivo es aplicar gradualmente la tecnología de IA a todo el proceso de prepréstamo, préstamo y pospréstamo.

Por ejemplo, el motor de control de riesgos Argus desarrollado independientemente por 360 Digits puede filtrar y monitorear automáticamente grupos de riesgo, tomar decisiones inteligentes y monitorear los cambios en el riesgo de préstamos en tiempo real a través de complejos cálculos de control de riesgos sobre datos de fondo. cambios en las calificaciones de los usuarios, implementar cobranza inteligente, atención al cliente inteligente, etc.

Los datos muestran que Argus ha interceptado más de 1 millón de nuevos riesgos para 360 Digital, con una tasa de inspección automática de más del 99%, activos protegidos de más de 70 mil millones y una recuperación de pérdidas diaria promedio de 10 millones. y una tasa de pérdida por fraude en la plataforma de menos del 0,2 %.

A partir de la maduración continua de las capacidades de IA, 360 Digital ha abierto estas capacidades a las instituciones financieras y les ha proporcionado cinco soluciones principales: soluciones de marketing digital, soluciones de operación digital, soluciones de control de riesgos digitales y préstamos digitales. La solución final, así como la solución financiera inteligente de enlace completo.

El informe del segundo trimestre de 2020 de 360 ​​Digital muestra que la proporción del negocio de tecnología de plataforma ha aumentado al 26,9% y la proporción de ingresos por servicios de tecnología integral se acerca al 50%. Combinado con el "volante" de IA mencionado anteriormente, la acumulación de transacciones y datos bajo su estrategia abierta hace que el "volante" de la plataforma funcione automáticamente a alta velocidad.

En un futuro en el que la digitalización se convierte en algo cotidiano, todas las empresas se esfuerzan por convertirse en una empresa de tecnología, y cada empresa de tecnología tiene un cerebro de IA. La acumulación de datos y tecnología por parte de las empresas de tecnología financiera y las capacidades que han forjado en el proceso de desarrollo empresarial también les han dado un escenario más importante en la era de la IA.

Aunque el desarrollo de la tecnología financiera ha estado acompañado de muchas controversias y desafíos, hoy en día, cuando se trata de finanzas, la mayoría de las personas disfrutan de servicios más convenientes, eficientes, flexibles e incluso de bajo costo. que la tecnología financiera tiene el potencial de cambiar todo el panorama empresarial.

No importa cómo se desarrolle en el futuro, la tecnología financiera ha dejado la huella más profunda en la era digital.