¿Por qué el banco tiene autoridad para congelar cuentas de usuarios? ¿Es seguro depositar fondos en un banco?
El "Aviso sobre cuestiones relativas al fortalecimiento de la gestión de pagos y liquidaciones para prevenir nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones" del Banco Popular de China (Yinfa [2016] No. 261) ha otorgado claramente a los bancos la autoridad correspondiente: a partir de 1 de enero de 2017 Para las cuentas catalogadas como transacciones sospechosas, si el banco y la institución de pago aún determinan que la cuenta es sospechosa después de la verificación, el banco suspenderá el negocio no mostrador de la cuenta y la institución de pago suspenderá todos los negocios de la cuenta. cuenta si se sospecha que ha violado la ley, deberá informar de inmediato al informe de la Agencia de seguridad pública local.
Los bancos no congelarán las cuentas de los clientes de la nada. Los bancos tendrán mecanismos de monitoreo interno a menos que las transacciones de las cuentas violen las reglas de alerta temprana, los bancos no congelarán las cuentas de los clientes.
Las siguientes son las características de los fondos sospechosos relacionados con juegos de azar y fraude. Mientras no se active una alerta temprana, el banco no considerará la transacción sospechosa.
(1) Habrá una prueba de pequeña cantidad unos días después de que se abra la nueva cuenta, y luego entrará en un período de inactividad o la nueva cuenta se utilizará transfronteriza en un corto plazo; período de tiempo.
(2) El tiempo de activación de la cuenta es corto, el tiempo de operaciones concentradas es principalmente de 1 a 3 meses y después de eso no hay operaciones activas o el volumen de operaciones muestra un crecimiento explosivo después de la prueba de pequeñas cantidades; ; o la cuenta opera en el corto plazo. Frecuente e inconsistente con el contexto financiero real.
(3) Los fondos entran y salen rápidamente, sin dejar saldo en la cuenta, y la transición es obvia.
(4) Las transacciones están disponibles las 24 horas del día, con transacciones frecuentes durante la noche y durante partidos deportivos importantes. En particular, las cuentas corporativas se utilizan con frecuencia en diferentes lugares y fuera del horario laboral.
(5) Diferentes cuentas utilizan la misma dirección IP o MAC, especialmente si la dirección IP involucra áreas propensas a los juegos de azar nacionales o extranjeros.
(6) El tipo, la escala y la frecuencia de las transacciones de capital son obviamente inconsistentes con la ocupación y los ingresos personales del cliente, o con la solidez de los activos, los ingresos y las ganancias de la empresa, el ámbito comercial principal, etc.
(7) El flujo de fondos muestra las características de transferencias dispersas hacia adentro y hacia afuera. Las contrapartes están distribuidas en múltiples regiones y parecen no estar relacionadas, pero después de un período de tiempo, las contrapartes cambian en lotes; , información reservada, etc. son iguales o similares.
(8) El monto de una sola transacción es el monto total o casi el monto total, o el monto con un dígito específico aparece con frecuencia, lo cual está relacionado con las reglas de apuestas. El capital de transacción fue ligeramente inferior a 50.000, con la intención de evitar la revisión y análisis de transacciones de fondos grandes y sospechosas.
(9) Las notas de transacción tienen características obvias, como el nombre de un sitio web de juegos de apuestas, el nombre en inglés, el nombre de dominio o palabras como "juegos de azar".
(10) La mayoría de son cobros interbancarios o transferencias interbancarias, los canales de entrada y salida de la cuenta son inconsistentes, por ejemplo, la entrada es a través de UnionPay, la cuenta saliente es a través de Wanglian y la mayoría de ellas son cuentas corporativas.
(11) Hay depósitos y retiros anormales de grandes cantidades de efectivo, transferencias anormales de grandes cantidades de RMB o retiros de efectivo frecuentes según los límites estándar de retiro de efectivo en equipos de autoservicio.