La Comisión Reguladora de Banca y Seguros debería regular el P2P
? Recientemente, un miembro del personal de cierta Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China dijo en respuesta a la apelación de un prestamista: “No nos preocupamos por el P2P, sólo nos preocupamos por los bancos autorizados, los seguros, etc. …” Este tipo de respuesta no es sólo una respuesta a las leyes nacionales. El desconocimiento de las regulaciones políticas también es un desprecio por el daño a la propiedad de la mayoría de los prestamistas, pero yo diría que es un desprecio por la capacidad cognitiva de los consumidores financieros. . ¿Por qué se supone que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros debe regular el P2P?
En primer lugar, autorización directa mediante normativa. La base jurídica de la supervisión administrativa es la autorización y encomienda directa de leyes, reglamentos y normas, por lo que la aplicación de los reglamentos es competencia de la administración de conformidad con la ley. Según lo dispuesto en el párrafo 2 del artículo 2 de la Ley de lo Contencioso Administrativo, “los llamados actos administrativos incluyen los actos administrativos realizados por organizaciones autorizadas por leyes, reglamentos y normas desde 2015, con el consentimiento de la Parte”. El Comité Central y el Consejo de Estado, el Banco Popular Chino y otros nueve ministerios y comisiones formularon y emitieron conjuntamente las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" (Yinfa [2015] N° 221, en 2016); aprobación del Consejo de Estado, la Comisión Reguladora Bancaria y otros cuatro ministerios (oficinas) formulados conjuntamente de acuerdo con múltiples leyes y regulaciones Las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos en línea" (Orden CBRC [2016] No. 1) fueron emitidos. Estas dos regulaciones conjuntas de múltiples agencias dentro del alcance de la ley estipulan claramente las responsabilidades de supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" estipulan lo siguiente: "(8) Préstamos en línea. Los préstamos en línea incluyen préstamos individuales en línea (es decir, préstamos en línea P2P) y pequeños préstamos en línea. Los préstamos individuales en línea se refieren a transacciones entre individuos a través de Los préstamos directos realizados por la plataforma. Los préstamos individuales en línea deben cumplir con la función de la plataforma... debe aclararse la naturaleza del intermediario de información, que proporciona principalmente servicios de información para préstamos directos entre prestatarios y prestamistas, y no proporcionará servicios de mejora crediticia. y no recaudará fondos ilegalmente... El negocio de préstamos en línea será supervisado por la Comisión Reguladora Bancaria de China "El artículo 4 de las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos en línea" estipula que "la agencia reguladora bancaria". del Consejo de Estado y sus agencias enviadas son responsables de formular sistemas de supervisión y gestión para las actividades comerciales de los intermediarios de información de préstamos en línea e implementar la supervisión del comportamiento". El artículo 33 estipula: "La agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y sus agencias enviadas son responsables para formular políticas de desarrollo y sistemas de supervisión y gestión unificados y estandarizados, responsable de la supervisión diaria del comportamiento de los intermediarios de información crediticia en línea, y guiar y cooperar con los gobiernos populares locales para hacer un buen trabajo en la supervisión institucional y la eliminación de riesgos de los intermediarios de información crediticia. , y el establecimiento de un mecanismo de supervisión y coordinación interdepartamental e interregional”. En resumen, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China debe gestionar el negocio de préstamos en línea P2P, los sistemas de gestión y los comportamientos de implementación, y guiar el control de riesgos y la coordinación departamental. . Lo que hay que decir es que las dos regulaciones anteriores fueron redactadas o emitidas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, ¡pero no se implementan ahora! ¡Esto demuestra cuán grave es la situación de mala supervisión financiera y obstrucción de las leyes!
En segundo lugar, autorización especial por ley. El personal de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China dijo que solo cubrimos a aquellos con licencias financieras, entonces, ¿cuál es la base legal? ¿Quién controlará las actividades financieras ilegales y no autorizadas sin una licencia? Analicémoslo en detalle a continuación. Primero, averigüe qué es una licencia financiera. En pocas palabras, si está aprobado y registrado por el departamento de regulación financiera, se dice que tiene una licencia financiera; de lo contrario, se considera que no tiene licencia financiera. Según la lógica de un miembro del personal de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China: las agencias reguladoras bancarias solo tratan con aquellas que han sido aprobadas y registradas por las autoridades reguladoras financieras. Las instituciones de préstamos en línea P2P no tienen licencias, aprobaciones ni registro. no nos importa. Aunque el personal de recepción de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China respondió que no les importaba el p2p porque estaban cumpliendo con sus funciones, pero ¿qué agencia está a cargo? La ley debería tener la última palabra. Me gustaría preguntar: ¿quién controlará a quienes establezcan instituciones financieras sin autorización y participen en actividades financieras ilegales según lo estipulado por la ley? El párrafo 2 del artículo 11 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula que "sin la aprobación del organismo regulador bancario del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá realizar actividades de banca comercial como la aceptación de depósitos públicos" del artículo 19. El artículo 1 de la Ley de Supervisión Bancaria estipula que “sin la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá establecer una institución financiera bancaria o participar en las actividades comerciales de una institución financiera bancaria.
"¿Qué hacer si se violan las regulaciones? El artículo 81 de la "Ley de Bancos Comerciales" y el artículo 44 de la "Ley de Supervisión Bancaria" estipulan que la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado lo prohibirá; si constituye un delito, la responsabilidad penal se perseguirá conforme a la ley. Por lo tanto, los organismos reguladores bancarios deben supervisar a todas las instituciones financieras y a las que se dedican a actividades financieras, es decir, deben controlar tanto las establecidas conforme a la ley como las establecidas ilegalmente; controlar tanto a aquellos con aprobación como a aquellos que operan sin autorización. Es necesario controlar tanto a aquellos con licencias comerciales como a aquellos sin licencias comerciales.
Si las instituciones de préstamos en línea P2P están establecidas ilegalmente y participan ilegalmente en actividades comerciales financieras. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China supervisa y administra de acuerdo con la ley. Ahora se ha confirmado que "las finanzas por Internet siguen siendo de naturaleza financiera" y las plataformas de préstamos en línea P2P son instituciones financieras de Internet que se dedican a actividades de servicios de intermediación financiera. A finales de 2020, cuando se liquidó el negocio de préstamos en línea, varias empresas como Rendai y Jiufu no han sido registradas ante las autoridades reguladoras financieras y son plataformas corporativas no aprobadas o autorizadas (sin licencia). En muchos lugares que han entrado en vigor, las dos plataformas de préstamos en línea naturalmente se dedican a actividades comerciales financieras ilegales, por lo que, de acuerdo con los requisitos de las leyes y regulaciones, las agencias reguladoras bancarias deben regular el 20 de mayo de 2021.