El banco exige una cita para retirar 50.000 yuanes. ¿Por qué no cambiar el límite de los cajeros automáticos a 50.000 yuanes?

1. ¿Por qué necesito programar una cita para retirar 50.000 yuanes?

(1) ¿Necesito programar una cita antes de poder retirar 50.000 yuanes? Esto sólo debería ser un requisito de unos pocos bancos. La cantidad requerida por la mayoría de los bancos para concertar una cita debe ser de 200.000 yuanes. En cuanto a por qué se requiere una cita, esto se debe a la capacidad limitada de efectivo de las sucursales. En general, las sucursales bancarias dependen del volumen de negocios. La mayoría de las sucursales tienen entre 2 y 4 mostradores para gestionar los negocios. En el banco, cada cajero tiene un baúl (que se utiliza principalmente para guardar certificados importantes y efectivo). Generalmente, el efectivo en un baúl se guarda entre 500 y 10.000 yuanes, y el excedente se entregará. Entonces, suponiendo que se instalen tres mostradores, la cantidad de efectivo en un establecimiento por día es de entre 15.000 y 30.000 yuanes, el límite de efectivo limitado suele durar una semana, por lo que los retiros grandes requieren una cita, lo que facilita que el banco asigne el efectivo de acuerdo con el horario establecido. el monto reservado; de lo contrario, se perderán todos los fondos. Si usted lo retira, afectará las operaciones diarias normales del banco.

Observaciones: Generalmente, no existen circunstancias especiales en cada sucursal bancaria. La sucursal le dará la oportunidad de transferir efectivo una vez a la semana durante un período fijo. Por ejemplo, el monto reportado el lunes debe transferirse o pagarse en la sucursal el miércoles. Existe un conjunto completo de procedimientos para la transferencia, lo que no significa que pueda transferirlo en cualquier momento. Por ejemplo, si de repente llegas a una sucursal a las tres de la tarde y pides 5 millones en efectivo, nunca los recibirás. Debido a que es necesario registrar el traslado, la tesorería de la sucursal es insuficiente, por lo que es necesario buscar a alguien que lo haga y también coordinarse con la empresa de acompañantes. No es que mucha gente piense que se puede transferir dinero en cualquier momento.

2. ¿Por qué el cajero automático retira 20.000 yuanes al día?

Hay dos razones principales para establecer el monto de retiro de efectivo en cajero automático:

(1) Primero, proteger los fondos en su cuenta, lo que puede reducir sus pérdidas incluso si se los roban;

(2) En segundo lugar, la capacidad de las cajas de los cajeros automáticos es limitada. Generalmente, los cajeros automáticos tienen entre 2 y 4 cajones de efectivo. Dependiendo del modelo, la capacidad de una caja de efectivo es de entre 200.000 y 250.000 yuanes, y la capacidad de una caja de cajero automático es de entre 400.000 y 10.000 yuanes. Supongamos que retira 50.000 yuanes en efectivo, puede retirarlos en unas pocas horas durante las horas pico. Los cajeros automáticos en las tiendas requieren dos cajeros para retirar los billetes falsos al mismo tiempo, lo que afecta la eficiencia del mostrador. De ello se encargan el cajero automático del banco y el centro de compensación de billetes de la sucursal. Sin embargo, dado que los limpiadores de billetes son responsables de muchas máquinas, es problemático coordinar con la empresa de acompañamiento cada vez que agregan billetes. Por lo tanto, el propósito de configurar 20.000 yuanes es reducir la carga de trabajo y facilitar el funcionamiento general del banco. satisfacer las necesidades diarias de la mayoría de las personas.

(3) Otra razón por la que no se establecen 50.000 yuanes es que el Banco Popular de China estipula que si un retiro de efectivo supera los 50.000 yuanes, el banco debe verificar la tarjeta de identificación, por lo que es imposible establecer un retiro de efectivo en cajero automático superior a 50.000 yuanes.

En cuanto al monto reservado específico, varía según las regulaciones del Banco Popular de China en varios lugares.

En cuanto a los cajeros automáticos, su intención original es satisfacer la demanda de pequeñas cantidades de efectivo fuera del horario de apertura de las sucursales bancarias, lo que también tiene en cuenta la seguridad de los depositantes.

Esta es una buena pregunta. Podemos pensar en por qué el límite de los cajeros automáticos generalmente se establece en 20.000 en lugar de 50.000. De hecho, si lo piensas detenidamente, existe cierta elección lógica.

1.ATM también es un cajero automático y no tiene su función para retiros grandes. Por lo tanto, no debería admitir la función de grandes retiros. Pensemos en ello. En promedio, una persona puede retirar hasta 20.000 yuanes al día. ¿No es ya muy poderoso? ¿Necesitas más dinero? Entonces, 20.000 es en realidad mucho. Especialmente en la era digital, usamos cada vez menos efectivo. De hecho, 20.000 es más.

2. Según las normas contra el blanqueo de dinero del banco central, las personas con más de 50.000 personas deben registrarse con sus nombres reales. Este registro de nombre real no solo debe registrar el nombre y la información relevante de la persona que realiza el retiro, sino también el propósito del retiro. No creas que basta con escribir un propósito. Si pasa algo en el futuro, esto es para testificar ante el tribunal. Los cajeros automáticos no pueden proporcionar esta función porque no necesitan ni pueden registrar el propósito de retirar dinero.

3.Los cajeros automáticos son máquinas inteligentes, no personas. De hecho, en la actualidad no puede sustituir todas las funciones humanas, es decir, no puede reconocer mucha información humana. Por lo tanto, si alguien se hace pasar por alguien o utiliza diversos métodos de encubrimiento para participar en actividades ilegales en un cajero automático, no puede ser descubierto.

Pero si es diferente en el contador manual, es posible que se detecte.

4. Por supuesto, lo más importante es que el cajero automático no puede almacenar tanto efectivo y solo hay una caja en la parte trasera. Si se admiten grandes retiros de más de 50.000, es posible que muchos cajeros automáticos no funcionen correctamente. Está bien.

Nuestras normas contra el blanqueo de capitales son actualmente muy estrictas. 5438 de junio de 2020 El 10 de octubre, el "Aviso sobre la realización de un programa piloto de gestión de efectivo de grandes cantidades" del banco central (en adelante, el "Aviso") exige que las entidades y las personas manejen los depósitos y retiros del monto mínimo de depósito y superiores a Las instituciones bancarias en la provincia de Zhejiang deben registrarse en principio, es necesario programar una cita con anticipación para manejar los retiros por encima del monto mínimo de pago. El punto de partida para la gestión de efectivo de grandes cantidades para cuentas de empresa es de 500.000 yuanes, y el punto de partida para la gestión de efectivo de grandes cantidades para cuentas personales es de 300.000 yuanes.

Por supuesto, si en el futuro se emite RMB importado, nada de esto debería ser un obstáculo, porque el RMB digital puede garantizar todas las necesidades de todos. Para la gente común, no es necesario retirar efectivo. En este caso, las regulaciones contra el lavado de dinero se volverán más estrictas y los cajeros automáticos se eliminarán gradualmente con el tiempo.

También les he preguntado a amigos del sector bancario sobre esta pregunta y las respuestas son bastante extrañas. Hasta ahora, el límite superior de muchos cajeros automáticos es de 20.000 yuanes por día. Si desea retirar más de 50.000 yuanes en el mostrador, deberá concertar una cita con dos o tres días de antelación. Si se trata de un retiro importante de más de 654,38 millones, es necesario concertar una cita con una semana de antelación.

Sabemos que alrededor del Día Nacional del año pasado, Zhejiang y Shenzhen también llevaron a cabo proyectos piloto de gestión de efectivo de grandes cantidades, y ya en julio del año pasado, Hebei comenzó a implementar proyectos piloto de gestión de efectivo de grandes cantidades. . En ese momento, la cuota de gestión de Hebei era de 654,38 millones de yuanes. Posteriormente, fueron 300.000 en la provincia de Zhejiang y 200.000 en Shenzhen. En otras palabras, si necesita retirar más de 654,38 millones de yuanes en efectivo de una sola vez en Hebei, debe acudir al mostrador o concertar una cita por teléfono con un día de antelación.

Aunque en nuestra zona no se han realizado tareas piloto de gestión de grandes cantidades de efectivo, es necesario concertar cita previa en bancos con diferentes importes. En términos generales, nuestras cooperativas postales y de crédito rural locales y algunos bancos rurales deben reservar un límite de efectivo de 50.000 yuanes. Algunas cadenas de bancos y bancos comerciales locales sólo necesitan retirar más de 654,38 millones de yuanes de una sola vez para realizar las reservas correspondientes, y el ciclo es de dos a cinco días.

Pero una cosa está clara: el límite actual de un solo día para los cajeros automáticos es de 20.000 yuanes. Si realmente necesita dinero con urgencia, también puede retirar dinero de los cajeros automáticos de diferentes bancos, pero se le cobrará una determinada tarifa de gestión interbancaria. O vaya al mostrador para retirar alrededor de 40.000 yuanes y menos de 50.000 yuanes, y luego vaya al cajero automático para retirar dinero, de modo que pueda recuperar una determinada cantidad de dinero sin concertar una cita.

Según En la situación real actual, diferentes bancos El monto diario de retiro de la tarjeta en cajeros automáticos es en su mayoría de 20.000 yuanes, pero el límite de transacción única del cajero automático varía mucho:

Una sola transacción del Banco de China, Industrial y Comercial Bank of China, Industrial Bank cuesta 2.500 yuanes, China Everbright Bank, Bank of Communications, Qingdao Una sola transacción en el banco cuesta 3.000 yuanes, y algunas máquinas en China Merchants Bank tienen un límite máximo de transacción de 10.000 yuanes, Agriculture Bank of China ordinaria Cajeros automáticos con un límite máximo de transacciones de 2.000 yuanes y máquinas de depósito y retiro con un límite máximo de transacciones de 5.000 yuanes.

Los clientes necesitan utilizar efectivo. ¿Por qué los bancos no pueden ser más convenientes? En cambio, ¿por qué pondrían límites a los clientes que retiran efectivo?

Para los entornos de programas de muchos bancos, la primera consideración es la “seguridad” en lugar de la “conveniencia”. Establecer límites de retiro puede ayudar a los clientes a proteger sus fondos. Imagínese, si lamentablemente le roban el banco, el ladrón tiene una cantidad limitada de efectivo para retirar y sus pérdidas pueden minimizarse.

Cada cajero automático tiene una capacidad de efectivo limitada. Si todas las máquinas estuvieran cargadas con billetes de cien dólares, la capacidad estaría entre 800.000 y 6.543.800. Si las ciudades pequeñas y medianas todavía venden billetes de 50 yuanes, la capacidad de los cajeros automáticos se reducirá.

Imagínese, si no hay límite de retiro de efectivo, la frecuencia de instalación de la tarjeta de cajero automático aumentará significativamente y la máquina se quedará vacía fácilmente. Por razones de seguridad, los bancos tienen una gestión muy estricta a la hora de depositar dinero en los cajeros automáticos, lo que consume mucha mano de obra y recursos materiales. Una frecuencia excesiva de carga afectará las operaciones bancarias.

La gestión del efectivo nacional es muy estricta, principalmente para mantener el orden financiero. Grandes cantidades de transacciones en efectivo son propensas a delitos de alto nivel, lavado de dinero, evasión fiscal, etc.

En abril de este año, el banco central emitió nuevas regulaciones para estandarizar aún más la gestión de retiros de efectivo. Concierte una cita con antelación para retirar grandes cantidades de efectivo. Por lo general, puedes hacer una reserva en el mostrador local, en el teléfono o en la página web con un día de antelación. Anote también el propósito del retiro. De hecho, el contenido y los procedimientos de registro están muy simplificados, pero el propósito debe completarse con sinceridad para que se pueda rastrear si surgen problemas.

Por lo tanto, no sorprende que las transacciones en efectivo, ya sea en ventanilla o en cajeros automáticos, estén estrictamente controladas por la dirección.

Echemos un vistazo a por qué el límite del cajero automático es relativamente bajo.

En primer lugar, esto se debe a la necesidad de garantizar los fondos del propietario de la tarjeta.

Si alguien a tu alrededor coge tu tarjeta y retira tanto dinero de un cajero automático, es una pérdida enorme. El propósito de retirar dinero a través de canales de autoservicio es satisfacer las necesidades diarias del día, como comer, montar en bicicleta y jugar. , por lo que el límite se fijará en un umbral relativamente bajo.

Incluso si alguien conoce tu contraseña y va al mostrador a retirar dinero, igual necesita un documento de identidad. Si pasa algo, podrás encontrarlo de inmediato.

En segundo lugar, esta es la necesidad del banco de gestionar fondos. Si se puede retirar tanto dinero a la vez, la programación será problemática y afectará aún más los retiros de otros clientes. El desarrollo de los cajeros automáticos también debería cambiar en el futuro.

Primero echemos un vistazo a las razones por las que los retiros de efectivo de grandes cantidades requieren una cita: debido al control de riesgos, los bancos controlarán la cantidad de facturas en efectivo para satisfacer las necesidades de las operaciones diarias, por lo que generalmente Los retiros de efectivo requieren cita previa, 1 o 2 veces antes.

Para un retiro bancario de 50.000 yuanes se requiere cita previa. En este momento, un acuerdo sutil para los bancos es reducir el uso de efectivo y promover el uso de canales en línea como la banca electrónica. En cuanto a por qué el cajero automático no cambió el límite a 50.000, la respuesta es sencilla, porque no hay dinero, o no hay efectivo.

No sé cómo es en otros lugares, pero aquí puedes añadir hasta 500.000 efectivo en la caja del cajero automático. Si el límite de retiro se reduce a 50.000, siempre que 10 personas retiren 50.000 en efectivo, el cajero automático se quedará sin dinero y deberá agregar dinero nuevamente. Ahora el límite de los cajeros automáticos es de 20.000 y se necesitan al menos 25 personas para retirar todo el dinero. ¿Esto prolonga mucho el tiempo de uso del cajero automático?

En cuanto a por qué los bancos necesitan concertar una cita con antelación si quieren más de 50.000 yuanes, además de promover el pago en línea, también existe el malentendido de que hay mucho dinero en el banco y no debe agotarse sin importar cómo lo retire. De hecho, no lo es:

Por un lado, según consideraciones de costos, el dinero bancario no es ilimitado. Los bancos también necesitan ser a prueba de fuego, robo, moho, humedad y. Espacios a prueba de roedores para guardar dinero en efectivo. Las instalaciones de seguridad por sí solas son caras, por lo que el espacio en la bóveda no es grande y la cantidad de efectivo almacenado en el banco es limitada, por lo que el efectivo en el banco también es limitado. Generalmente, cada establecimiento comercial tendrá efectivo que oscila entre 800.000 y 6.543.805, dependiendo de sus necesidades comerciales. Debido a que el efectivo es limitado,

Por otro lado, se basa en consideraciones competitivas. Existe una feroz competencia entre los bancos. Si retira 6,5438 millones de yuanes del ICBC y los deposita en CCB, significa que CCB tiene 6,5438 millones más de capital de trabajo y ICBC tiene 6,5438 millones menos de capital de trabajo. Si el inventario de efectivo del ICBC es insuficiente, entonces el ICBC se encargará de que personas y vehículos vayan al Banco Popular de China para retirar efectivo, lo que no sólo consume mano de obra, sino que también corre el riesgo de ser robado por camiones de transporte de efectivo. Por lo tanto, con el espíritu de no morir nunca si un amigo muere, los bancos se apretarán los bolsillos para evitar salidas de efectivo. Es por eso que el administrador del lobby insiste en que se utilicen transferencias para realizar transacciones financieras.

A través de esta pregunta también respondemos indirectamente a la cuestión de los límites de los cajeros automáticos. ¿Por qué los bancos no cambian el límite? La clave está en el control de costes, que es ahorrar costes y obtener el máximo beneficio posible.

Por supuesto, hay muchas formas de evitarlo, como utilizar la banca online y preparar varias tarjetas bancarias. Por supuesto, con la implementación de restricciones en las licencias, este método ha ido perdiendo gradualmente su eficacia.

Este cajero automático está diseñado para facilitar la retirada de dinero. El cajero automático tiene muy buenas medidas de protección y monitoreo, pero la cantidad de dinero que se puede ingresar es limitada. Se puede ingresar una vez al día o una vez cada pocos días. Si se cambiara a 50.000, sería demasiado rápido.

Además, para proteger los intereses de los usuarios y evitar que algunas personas mayores transfieran dinero a los estafadores, los bancos han descubierto que esto puede detener este comportamiento estúpido a tiempo. Garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios.

Hay muchas razones por las que el límite de retiro en cajero automático no se puede cambiar a 50.000. Los bancos consideran principalmente factores como las necesidades de los clientes, las capacidades de servicio y los niveles de control de seguridad.

Asegúrate de que el monto de retiro de efectivo de cada tarjeta sea diferente al monto acumulado diario. Sin embargo, el monto diario de retiro de efectivo de las tarjetas bancarias es en su mayoría de 20.000 yuanes, lo que básicamente satisface las necesidades diarias de efectivo de los titulares de tarjetas.

Pero el límite de transacción única de los cajeros automáticos es muy diferente. El límite de transacción única es de 2.500 yuanes para el Banco de China, el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Industrial, 3.000 yuanes para el Banco Everbright de China, el Banco de Comunicaciones y el Banco de Qingdao, 10.000 yuanes para algunas máquinas del Banco de Comerciantes de China, 2.000 yuanes para cajeros automáticos ordinarios del Banco Agrícola de China y 5.000 yuanes para máquinas de depósito y retiro.

Los cajeros automáticos son cómodos y flexibles, y son utilizados principalmente por clientes con pequeñas cantidades en la vía rápida. Busquemos otra forma de canjear grandes cantidades de efectivo.

El cajero automático puede transferir dinero las 24 horas del día para la seguridad de los titulares de tarjetas.

Si el monto supera los 20.000 yuanes, es mejor utilizar contratransferencia bancaria, transferencia bancaria en línea, transferencia bancaria móvil y otras funciones para evitar el riesgo de errores y hacerlos rastreables. Es difícil recuperar una transacción en efectivo que sale mal.

Seguridad primero, conveniencia después. No es fácil ganar algo de dinero. ¿Qué pasa si cometes un error?

¿El banco cree que hay demasiado dinero en su cuenta? Si ha ahorrado millones, ciertamente no tiene que hacer cola para establecer barreras para retirar su dinero. Algunas personas originalmente iban a recibir 25.000, pero sólo aceptaron 20.000 porque tenían miedo de tener problemas. Lo mismo ocurre con la configuración de banda ancha de una tarjeta telefónica. El procedimiento es sencillo, pero resultará problemático cuando quieran cancelar.